六、管理机制深入改革，银行“十三五”转型可期

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未来五年将是中国“新常态”的延续，是全面深化改革的关键时期，是全面建设小康社会的决定性时期。商业银行既有良好的发展机遇，也面临前所未有的严峻挑战。面对机遇与挑战并存的复杂严峻的外部环境，中国商业银行将以服务实体经济为根本取向，主动适应国家战略，加快改革转型，实施创新驱动发展。商业银行将逐步树立创新、市场化、内涵、协同、共享五个新的发展理念，全面深入推进五个方面的改革和转型，即形成综合金融服务提供商的功能定位，建立多元化、表外化、轻资本的业务模式，显著提升跨境跨行业、跨市场运营能力，借助“互联网+”实现理念、模式和机制的创新，全面提升精细化、专业化和协同化水平

未来，我国商业银行管理机制创新的三个重点是深化业务分工体系改革，转变资产负债管理体制，应用管理资产管理系统。事业部制改革是商业银行管理变革的关键领域。国内商业银行借鉴国际先进银行的管理经验，以不同的改革路径和策略，开展了一系列具有事业部特色的改革探索。改革的成效已经开始显现，但与国际先进银行较为成熟的模式相比，我国商业银行的业务分工体系管理仍存在一些问题，需要通过不断改革，形成适合自身情况的框架流程和改革路径，完善配套的资金定价、双边记账、收益分享和绩效考核机制，提升专业化、集约化和市场化管理能力来加以完善。商业银行将以资本和流动性为约束，构建全面、平衡、动态、前瞻性、精细化的资产负债管理体系。逐步从“存款银行”向“资产驱动”转变，从“存款贷款”向“资本资产负债”转变，从表内管理向“大资产全负债”全面管理转变；基于市场建立统一的ftp曲线，大数据将更多地应用于资产负债管理的全过程。财富和资产管理已经成为商业银行转型发展的一个重要领域。探索水下机器人管理系统的有效应用。aum指标体系作为资产管理的重要评价指标，是最能反映银行资产配置方案价值的评价指标，在西方商业银行得到了广泛应用。我国商业银行也在探索基于aum的客户开发系统、资源配置系统和绩效管理系统的建设，逐步取代传统的存贷款模式，为综合理财机构的建设提供科学的标准。

“十三五”期间，多层次、广覆盖、差异化的银行机构体系将进一步发展和完善。尽管面临巨大挑战，但在加快改革转型、取得显著成效的推动下，我国商业银行在规划初期会出现利润增速放缓甚至个别银行出现负增长的情况，但在规划中后期可能会逐步改善，改革转型对利润的促进作用开始显现。总体而言，中国商业银行有望在未来五年保持平稳健康发展，年均净利润增长率有望达到5%左右。

(本文摘自交通银行金融研究中心的相关主题。项目负责人:连平；统一手稿:邱高青，叶永健，武文；作者:、、赵、刘健、、李颖、、方艳儿、邓志超、黄、王帝俊、、E永健)