五、业务转型全力推进，经营创新力度加大

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多种因素将对银行资产配置的方向和结构产生重大影响。商业银行将围绕以下几个方面创新发展资产业务。第一，更加注重全面融资服务能力的提高和泛资产管理创新能力的培养。第二，更加关注全球资产配置和管理。目前，中国金融体系国内利率市场化正在加快，人民币国际化正在逐步加快。双向开放格局将加快资产业务转型、资产管理工具和业务模式转型，进一步拓展资产管理行业的广度和深度。顺应时代潮流，加强跨境资产业务创新，不仅是中国金融业逐步开放的客观要求，也是银行培育新的资产业务增长点的契机。第三，重视和借鉴互联网金融模式，运用新技术优化资产配置管理。从不同角度学习互联网金融公司的资产管理和风险分析方法，并结合银行自身掌握的数据和信息，可能更有利于银行分析未来，更全面、更准确地管理现在。第四，更加注重业务模式从持有资产向交易资产的转变，资本交易、资产转让和证券化业务发展前景看好。

商业银行将通过产品创新、渠道创新、平台优化和技术创新，提高债务来源的稳定性，促进债务来源的多元化。一是积极开展产品创新，提高存款产品的吸引力。在产品设计方面，我们认真梳理了目标客户群体，根据客户需求设计了更具针对性的存款产品，并通过提高存款产品的差异化程度和增强金融工程能力，重组了传统存款产品的特点，从而打造出针对特殊目标客户群体、满足细分市场需求、具有多种优势的存款产品，提高了存款产品的非价格竞争水平。第二，积极拓展产品营销渠道，改善客户体验。通过改变客户获取模式，拓展营销渠道，提高获取核心负债的能力。借助互联网、云计算、大数据应用等技术，我们可以扩大营销覆盖面，深入挖掘客户行为信息，通过批量精准营销提高客户获取能力。通过搭建专业平台，实现业务流程、信息流、物流和资金流的整合，提高结算和清算效率，改善客户体验，注重客户基本存款账户的拓展，吸引特定客户群体，努力沉淀更多客户现金流。三是建立综合金融平台，提高理财水平，满足客户综合金融需求。通过细分目标市场，可以深入研究客户行为特征，提高综合理财能力，满足客户多样化的金融服务需求，有效改善客户体验，为客户创造价值，增强客户竞争力和交叉销售能力，增加客户资本粘性，吸引资本客户保持。第四，积极运用新的债务工具，发展积极负债。积极提高主动负债获取能力，通过大额存单、同业存单、二级资本债券、资产证券化、对央行负债等多种渠道获取更多资金来源。

2015年，利率市场化继续推进，资本市场大幅波动，理财业务管理体制和机制发生变化，这是银行资产管理业务转型创新的三大驱动因素。2016年，银行有动力通过管理和业务的转型创新，积极应对经济低迷时期的资产配置压力。从中长期来看，银行资产管理业务转型创新的关键因素在于准确定位核心竞争力，探索和优化资产管理业务管理机制，从规模贡献向利润贡献转变。

随着全球经济一体化，商业竞争已经从公司发展到供应链。供应链金融作为银行重要的创新业务之一，突破了传统的信用模式。随着互联网时代的发展，基于大数据的在线供应链金融模式得到了进一步升级。在“一带一路”、“互联网+”等战略的影响下，以差异化、在线化、平台化和大数据应用为主要特征的供应链金融将成为商业银行重要的业务发展方向。

2015年互联网金融监管。未来一段时间，商业银行将继续利用“互联网+金融”在体制机制、经营管理、平台合作、线上线下、利用互联网拓展国际市场等方面创新路径、模式和体制机制，促进两者深度融合，将互联网金融打造成为业务转型和业务发展的新引擎，推动互联网金融向多元化、专业化和通用化方向发展。

2015年是FTZ深化金融改革的关键一年。国务院实施了天津、广东、福建自由贸易试验区总体规划，扩大了自由贸易区的金融改革。央行和几个监管部门出台了一系列指导意见和实施细则，金融创新取得了许多突破。商业银行主动联系，抓住机遇，通过网点布局、制度建设和理念创新，探索FTZ的业务创新。