“一带一路”战略下商业银行的发展机遇

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“一带一路战略”是在世界经济复苏缓慢、中国经济进入新常态的背景下提出的，是党中央进一步深化对外开放、统筹规划的重大战略选择。“一带一路”战略的实施为我国商业银行的发展提供了许多新的机遇。我国商业银行应积极响应国家战略，实现转型发展。

“一带一路”战略为中国商业银行带来了持续稳定的金融需求。基础设施互联互通是“一带一路”建设的优先领域，交通、能源和通信行业将产生巨大的投资和融资需求。“一带一路”沿线国家经济发展相对落后，基础设施薄弱。据估计，未来五年，沿线国家的基础设施投资将超过4万亿美元。商业银行可以通过银团贷款、项目融资和股权融资提供信贷支持。投资贸易合作是“一带一路”建设的核心内容。随着“一带一路”战略的逐步实施，贸易领域将不断扩大，新的贸易增长点将不断涌现，投资壁垒将逐步消除。据估计，未来十年，沿线国家间贸易额将超过2.5万亿美元，外国直接投资将达到3000亿至4000亿美元。商业银行凭借其在产品类型和服务体验方面的优势，可以获得新的客户资源。

“一带一路”战略推动商业银行“走出去”。我国商业银行国际化水平落后于企业国际化水平，商业银行国际化经营集中在发达国家和地区，较少分布在“一带一路”沿线国家，这使得企业难以满足其金融需求。“一带一路”战略实施后，商业银行应积极抓住机遇，完善沿线地区的机构设置，加强与沿线国家商业银行的合作，建立银行间信贷和同业拆借业务关系，提升我国商业银行的国际化水平。

“一带一路”战略为商业银行开展人民币相关业务提供了条件。沿着“一带一路”有许多国家有不同的货币。首先，商业银行应努力扩大人民币在贸易和投资中的使用，实现与沿途国家的货币互换，避免因采用其他货币而带来的市场风险。其次，商业银行应开发相关的人民币风险规避和增值产品，鼓励沿线国家将人民币纳入外汇储备货币，为人民币的广泛使用提供有利条件。最后，商业银行应努力完善“离岸+在岸”联动的金融服务模式，不断完善人民币清算机制，提升人民币使用便利水平。

“一带一路”战略促进了商业银行业务转型，提升了服务能力。中国的商业银行仍然有一种过于依赖存贷款利差的盈利模式。在利率市场化的背景下，他们必须寻求新的发展方式，开展更多的中间业务和其他非存贷款业务。“一带一路”沿线大多数投融资项目具有投资大、回收期长、风险高的特点。商业银行需要改变传统的信贷融资方式，可以通过债券、信托、理财、咨询等方式开展投融资业务，实现业务转型。要提高服务能力，我们应该注重服务的全面性、便利性和专业性。通过供应链金融等商业模式，我们为企业提供包括采购、生产和销售在内的多个领域的综合服务；开展银行担保业务，发挥关税担保和海关担保的贸易便利作用，尝试与沿线国家工业园区开展金融合作，提高投资便利性；商业银行应充分发挥专业优势，推出特色个性化产品和服务，形成核心竞争力。此外，商业银行应提升整体服务经济社会发展的能力，灵活运用自身产品和服务，促进中国贸易结构优化、产业转型升级，提升开放型经济发展水平。(制图:张乐)