规范民间金融发展助力实体经济增长

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我们的记者王晶晶

最近，李克强总理主持召开国务院常务会议，要求对促进民间投资政策的执行情况进行专项监督，努力扩大民间投资。规范民间金融发展是刺激民间投资的有效措施之一。随着我国金融改革开放的深入，民间金融的活跃程度越来越高。

据统计，民间投资占全社会固定资产投资的60%以上。就民间资本参与银行业而言，中国银监会的数据显示，目前中国有100多家中小商业银行，民间资本占50%以上，其中部分是100%的民间资本；中国农村合作金融机构的民间资本占90%以上，农村银行的民间资本占72%以上。

金融市场离不开民间资本的参与和补充

作为金融市场的有机组成部分和有益补充，民间金融已经走上了中国经济的大舞台。鼓励更多合格的民间资本进入金融领域，不仅可以有效缓解实体经济中融资难、融资贵的矛盾，特别是中小企业融资难的矛盾，还可以为民间金融活动的健康发展创造条件。

全国民主建设协会海淀中关村分会委员、从事金融工作的谢佐在接受《中国经济时报》采访时表示，一个适合实体经济发展的完善的金融体系应该是多层次的，既包括多层次的资本市场，也包括多层次的信用市场。多层次金融市场的建立和完善离不开民间金融的参与和补充。

近年来，以股权和资本市场为方向的私募股权基金行业发展迅速。仅向证券基金行业协会备案的私募股权基金就有2万多只，规模近5万亿元，这有利于繁荣资本市场，促进经济结构调整，推动“大众创业创新”战略的实施。在国家政策的鼓励下，担保、小额贷款、典当等民间借贷力量的规范发展已成为推动实体经济特别是民营经济发展、缓解中小企业融资困难的重要力量。当前，中国经济正处于新常态下的第三阶段，面临深化供给侧改革、促进实体经济稳定增长的重任，应积极发挥民间金融的作用谢佐说道。“再比如，金融与互联网的融合，作为金融创新的结果，也是金融业未来的发展方向。包括小额贷款公司在内的民间金融在细分市场方面的定位是“小、短期、分散”，非常适合互联网金融。这些特点也应借助互联网迅速发展。”谢佐表示，小额信贷公司作为中国多层次信贷市场的重要组成部分，目前拥有近9000家机构，贷款余额9400亿元，有效弥补了小微、“三农”等传统金融服务在金融体系中的不足，为经济社会发展提供了强有力的支持。

加强监管，规范民间金融发展

不可忽视的是，不同时期和阶段伴随民间金融发展而来的不规范问题往往以不同的形式和不同的程度出现。特别是在近年来互联网浪潮席卷的信息时代背景下，民间金融借助互联网的技术和力量，在一种新的商业模式中取得了新的发展。与传统金融相比，民间金融具有贷款手续简单、方便高效的特点，能够满足企业的迫切需求。

民营金融的优势使其发展迅速，但由于缺乏有效的管理监督，也存在许多风险。个体企业和员工的不良行为也受到了社会的广泛批评，民营金融发展中的问题也引起了社会的广泛关注。谢佐认为，要依靠监管的力量和法制的力量，大力营造规范发展民间金融的良好行业氛围。在谈到如何规范民间金融发展时，谢佐说，正如李克强总理在今年的政府工作报告中指出的那样，“要扎紧制度牢笼，牢牢把握底线，不存在系统性和区域性风险”，这是推进民间金融规范发展的迫切要求。

“但是，监管引导和业务发展是相互促进的统一。业务发展应受监管指导，监管指导应服务于行业发展。”谢佐认为，针对目前民营金融发展的现状，主要应从以下几个方面入手。

首先，监管和行业自律都应受到重视。谢佐表示，为了遏制民间金融发展中的不良问题，政府已经进行了严厉整顿，并取得了预期效果。但是，一些地方对新设立的名称或业务范围中带有“投资、投资管理、资产管理”字样的企业进行了限制，这些机构大多从事与风险投资、股权投资、并购相关的业务，这与创新驱动发展战略下“大众创业、创新”的蓬勃发展是一致的。对此，谢佐建议，应在设定一定准入门槛的前提下，放宽此类机构的市场准入限制，但应加强过程监管。在这方面，可以充分发挥行业协会等自律组织的作用。

第二，监督和鼓励发展并重。谢佐认为，互联网金融，包括点对点贷款等民间金融，发展迅速。建议相关部门和机构鼓励和支持包括同业拆借在内的民间金融发展，并采取措施尽快将企业纳入监管轨道，使企业在规范运作中接受市场检验。

此外，谢佐认为，民间金融的发展需要监管与创新并重。"以上面提到的小额信贷公司为例."谢佐表示，小额贷款公司利用互联网技术和手段，用自有资金开展业务，这在性质上与传统渠道没有什么不同，但服务效率和管理水平都有了很大提高。目前，中国在线小额信贷行业没有统一的监管政策。一些走在前列的地方政府在试图允许小额信贷公司开展网上小额信贷业务时，会以多年的会展业和业务规模为前提。建议从监管角度出发，引导和鼓励建立网上小额信贷公司。为了确保更好的服务，可以在高级管理人员和注册资本方面设置进入壁垒，以确保公司运营所需的管理能力和充足的物质基础。