网贷平台如何拥抱供应链金融

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在互联网金融领域，供应链金融是热点。据不完全统计，到目前为止，p2p网络借贷圈有20多家企业参与供应链金融，主要涉及商品、房地产、农业、制造业等。

随着网络金融行业的兴起，供应链金融在网上贷款行业的子行业已经成为热点，并为新兴的网络金融领域带来了新的机遇。

在互联网金融领域，供应链金融是热点。据田燕网上借贷研究所近日发布的《2016互联网+供应链金融研究报告》显示，据不完全统计，目前p2p网上借贷圈有20多家企业参与供应链金融，涉及的行业主要是商品、房地产、农业、制造业等。

事实上，供应链金融并不是一个新事物。深圳发展银行于1999年首次涉足供应链金融。目前，平安银行、华夏银行、交通银行、招商银行等多家银行都涉足这一领域。阿里、、苏宁等沪深30多家上市公司和电商巨头开展了供应链融资业务。随着网络金融行业的兴起，供应链金融在网上贷款行业的子行业已经成为热点，并为新兴的网络金融领域带来了新的机遇。

据网上贷款副总裁潘介绍，通过分析目前网上贷款行业参与供应链金融业务的平台，可以将参与的基本方式归纳为以下五种:p2p平台与核心企业合作，为核心企业的上下游企业融资；商品服务提供商建立自己的p2p平台；核心企业出资建立p2p平台；该机构已经启动并建立；P2p与保理和小额贷款公司合作。

记者选择了几个供应链金融的网上贷款平台，探索了它们的发展模式，并试图从这些企业那里一窥全貌，探索一些发展经验。

开心代

与核心企业携手并进

“辛凯贷款从事商业票据贷款业务，商业票据贷款也属于供应链金融业务。截至目前，辛凯贷款交易额已超过190亿元，供应链金融业务——商业客票贷款占85亿元贷款计划部部长唐在新闻发布会上说。供应链金融占其业务的近一半。

据报道，辛凯贷款涉及公共设施管理、文化艺术、设备制造、零售、建筑和服务行业的融资。融资方持有上述企业发行的商业承兑汇票，并在辛凯贷款平台上质押融资。核心企业承诺支付到期款项。

据唐介绍，贷款选择熟悉的行业，第一选择是基础制造业，包括国有企业和公私合营企业。此外，辛凯贷款扩大高端制造业，并与外部合作伙伴合作。“我们熟悉这些行业，积累了数据，对它们的前景感到乐观。目前，有150多个辛凯贷款合作伙伴。”唐对说道。

据记者了解，在辛凯贷款与供应链核心企业的合作中，第三方担保机构增加了信用。在资金划转过程中，项目募集期满后的资金将在2-3个工作日内划转给借款人，投资本息将通过合作银行划入投资人的网上银行账户。

辛凯贷款为商业客票贷款产品设计了五层风险控制措施，如供应链核心企业(即商业客票贷款受理企业)的严格准入机制、全面信用控制、全额商业客票质押、银行验证和托管、引入第三方担保。

“任何企业在做供应链金融业务时都要注意，在设计产品时要避免自我整合。这条红线不能踩。”唐强调。她表示，辛凯的贷款业务将进一步丰富，并将细分为商业票据贷款领域。基础设施建设将在前期完成，现在将加入高科技高端制造业，未来还会增加其他场景。供应链金融前景看好。这是一个除了消费金融以外的领域，安全性很高。它将继续深入供应链金融领域，丰富其产品线。

海龙一:

核心企业直接准入

传统企业几十年形成的上下游产业链为它们参与供应链融资提供了独特的资源。一些传统的大型企业已经涉足供应链金融领域。

海尔荣毅由海尔集团出资。该平台的小金链项目是一个供应链融资项目。海龙一平台和保理公司为海尔集团产业链中的企业提供融资服务。

海尔的网络金融虽然起步较晚，但发展速度相对较快。海荣于2014年12月上线进行内部测试，并于2015年5月正式推广。依托海尔集团独特的供应链财务模式，领先的制造商、产品规划和资金投入从海尔集团内部产业链开始，逐步扩展到集团外部的整个产业链，成功地将单个企业的不可控风险转化为供应链企业的整体风险控制。

海尔首席风险控制官刘亚梅表示，作为一家领先30年的企业，海尔最大的资源是生态圈。这个生态系统很难在几年内建立起来，包括5000多家供应商、30000多家经销商和7000多家售后服务网点；用户数据中有将近1.2亿用户。这为海尔涉足互联网金融提供了有力支持。

据介绍，为了最大限度地控制项目风险，海龙一创造了“产业风险控制+金融风险控制”的组合模式，涵盖了商业物流、信息流和资金流的全方位风险管理体系，并对项目前期、中期和后期的全过程进行控制。

道口贷款:

基于校友圈关注上游

据道口贷款合伙人安克威介绍，道口贷款由清华大学五道口金融学院发起，于2014年12月启动。它在推出之初被定位为供应链金融。供应链金融前增加“校友”一词，以校友圈为基础，以清华和北大校友圈为核心阵地，主要关注校友企业的供应链融资服务。

安克威认为，在供应链金融中，核心企业一般都是实力雄厚、素质高的，不会有融资困难和昂贵的问题，但会有许多中小企业在核心企业的上下游出现融资问题。供应链金融解决了这个难题。

据报道，道口贷款的模式是核心企业推荐供应商，共同转让上游核心企业的应收账款。目前，共有12家核心企业、2家a股上市公司、1家港股和5家中小板企业。营业额超过18亿元。产品有应收账款、应收票据和一些订单融资。

在供应链金融业务中，道口贷款从核心企业资质和应收账款质量方面采取严格的风险控制措施，始终坚持信息的完全披露。除了采用多种专业的风险控制模式外，道口贷款还利用高端校友圈的资源来规避借款人违约的主观道德风险。利用校友的个人声誉来提高企业贷款，也属于担保之外的一种全新的信用提升机制。

此外，中瑞财富是中国第一个商品供应链金融信息服务平台，于2014年5月推出。凭借大宗商品领域股东的强大背景，中瑞财富已成功服务于煤炭、油气、钢铁和石化等众多大宗商品供应链中的数百家企业。其发展模式也值得我们进一步借鉴。