科技促互联网金融迭代发展

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随着互联网金融的发展，大数据、云计算和区块链等不熟悉的科技术语逐渐为公众所熟悉。可以说，互联网金融与上述互联网技术的迅速发展密切相关。业内人士普遍认为，在行业监管更加明确的背景下，2016年科技将进一步推动互联网金融的迭代发展，与美、英、日等国在技术层面的交流与互动将逐步增加。

在新兴技术的研究和实践中，区块链技术可以说是互联网金融领域的“新宠”。fin-tech的许多专家和学者认为区块链技术的应用是未来工业中最有前途的领域。

清华大学(Tsinghua University)高级研究员韩风认为，区块链可以以高昂的成本改变第三方提供的信用资源稀缺的状况，每个人的大数据都可以在区块链进行公证，从而生成自己的信用信息。未来将是一个信用资源丰富的时代。

“区块链是一种制造信贷的机器，也是一种可以实现去中介化目的的技术。”德勤全球金融服务合作伙伴秦毅表示，区块链有四个基本特征，第一是脱媒；其次，由于区块链是一个分布式网络架构，中心节点不容易受到攻击或攻击，因此在整体技术布局上具有较强的稳定性、可靠性和连续性；第三，区块链强大的安全和共识机制不要求第三方进入；最后，它是开放的、透明的和不可改变的。

目前，全球已有20多家金融机构利用区块链技术减少重复投资，优化资源配置。在美国建立的区块链联盟(r3cev)中，包括日本、丹麦和意大利在内的40多家国家银行参与了该联盟。

然而，区块链科技与金融的结合在中国还处于探索和研究阶段，大多数公司主要借鉴外国公司的区块链项目。根据“互联网金融十大最有价值投资领域”报告，区块链的各种技术解决方案、应用场景和业务模式仍在探索中，但国内外对区块链的研究正在如火如荼地进行，许多投资机构已经布局，互联网金融领域风险控制和信用报告的应用价值正在迅速扩大。

在秦毅看来，区块链能否被广泛使用，取决于其技术能否继续扩展，并达到一个更稳定、更高效的水平。此外，监管态度、对安全和隐私的控制、与现有传统系统的整合、投资和运营成本都是目前影响区块链应用的因素。

太益云科技首席执行官邓迪认为，区块链在法律上仍然存在虚拟资产和实物资产之间的有效映射问题。“以前的数字现金，包括在数字现金基础上开发的系统，较少考虑法律合规性，与其说是一个完整的设计，不如说是一个底层系统工具。将来，如果在整个社会中存在多种区块链体系，那么这些区块链体系如何共存就是一个大问题。”

谈到区块链技术的应用，“如果现有的所有系统都被推翻，显然不可能使用区块链。”如何在区块链的应用中找到一个着陆点，并将其与传统系统进行整合，以便进一步发展，是一个值得探讨的问题。”秦毅说:“区块链带来的变化与现有的运营模式和管理模式之间还存在一个摩擦的过程。”

区块链技术被认为给金融的各个领域带来了变化。民生银行研究院院长黄建辉认为，区块链技术的快速发展可以为创新型普惠金融提供新的活力。Blockchain从技术层面建立了分散信任，颠覆了传统的以金融信用为中心的服务模式，通过分散化可以避免垄断，降低交易成本。他认为:“过去小额信贷和普惠金融发展不佳的原因是风险控制问题没有得到很好的解决。在区块链技术的帮助下，它将在一定程度上帮助解决这个问题。”

业内专家指出，互联网金融有三个层次:第一个层次是股权众筹、p2p借贷等。，直接面向企业或群众，这是对传统金融服务的有效补充，即普惠金融。第二个层次是互联网金融业本身的中介服务，如支付和风险控制。第三个层次是互联网的深度利用，即区块链和其他技术的广泛应用。三个层次标准化后，将会涌现出更多的优秀企业，推动和带动整个互联网金融业的发展。

秦毅认为，如何将区块链从一个概念落实到最终实施，需要行业内的协会、金融机构、监管机构和企业家对技术潜力进行评估，找出重点领域，定位其能够解决的问题，然后设计架构，创建解决方案的原型，在设定的目标下测试原型产品，并对发布做出最终评估。

除了区块链技术之外，大数据，尤其是大数据信用报告，也是互联网金融中被广泛研究、讨论和深入应用的技术。凭借其优势，大数据已经涉及到许多领域，包括工业建设、社会治理、信用调查等。由于轻资产和信息高度不对称的缺点，小微企业很难通过传统方法进行风险评估，通过大数据可以有效缓解这一问题。经过几年的实践，大数据通过数据量化了小微企业不可估量的价值。bbd数字联盟名品高级副总裁浦克强认为，要解决小微企业信用评估难的问题，需要从人才、数据和模型三个维度入手。

未来的金融领域由数据引领。大数据的核心价值是智慧，它为金融业提供了分析和解决问题的新机遇和新手段，但它不是万能的。目前，大数据应用中仍存在潜在的信息安全风险。一旦个人隐私信息被暴露，将很难摆脱被盗账户的阴影或骚扰，造成负面的社会影响。

一些分析师认为，互联网金融的未来发展是基于数据驱动的流程再造，这是行业发展的基础和基础。如果原来的技术还在改进，决策还是靠人力，互联网金融的发展就很难达到更高的水平。