公安侦办天津银行逾7亿票据案 银行存监管漏洞

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3月30日在香港上市仅10天后，天津银行就爆发了票据风险事件。昨日下午，天津银行宣布上海分行票据购销业务发生风险事件，风险金额7.86亿元，公安机关已立案调查。天津银行表示，该行正在积极配合调查工作，加强与相关机构的沟通与协调，最大限度地保障资金安全。

3月30日，该行在香港的发行价为每股7.39港元，由于发行价高，未被完全认购。昨日，在票据风险事件爆发后，天津银行的开盘价为7.32港元，盘中最低价格为7.31港元，收盘价为7.32港元。当日交易金额为1158.11万港元。

对于此次票据风险事件，中国经济网记者联系了天津银行，相关负责人表示，如果有进一步的消息，将会尽快通知。

票据业务出现了一波又一波的动荡，随着天津银行事件的发生，今年银行发生了三起大规模的票据风险事件。一些分析师认为，这些案例显示出银行监管存在重大漏洞，同时也暴露出非标准票据市场的灰色地带。

此前，中国农业银行和中信银行(报价601998，买入)也暴露了票据风险事件。今年1月22日晚，中国农业银行(报价:601288，买入)宣布，中国农业银行北京分行近期票据购买和转卖业务发生重大风险事件。经核实，涉及的风险金额为39.15亿元。

与此同时，1月28日晚，中信银行宣布，该行兰州分行近日发生了一起票据业务风险事件。经核实，涉及的风险金额为9.69亿元。目前，公安机关已经立案调查。本行积极配合调查工作，加强与相关机构的协调和沟通，最大限度地确保资金安全。

所谓票据购买和转售的实质是银行间资本借贷业务。当A银行手头有大量贴现但未到期的承兑汇票，需要资金时，它可以去B银行回购。首先，它承诺这些票据向银行乙借款，并同意银行甲将以一定价格回购。在具体操作中，银行间经常出现票据中介。这些质押票据可能会再次从银行B流出，中介持有这些票据，然后到其他银行贴现和收款。

据悉，去年年底，中国银行业监督管理委员会发布了《中国银行业监督管理委员会办公厅关于票据业务风险预警的通知》，在2015年上半年对票据业务进行现场检查后，向银行业金融机构发出了风险预警。发现的违规行为包括:通过票据贴现转移业务，减少资金占用，利用承兑贴现业务扩大存贷款规模；用贴现资金偿还旧贷新，调整信贷质量指标；发放贷款偿还贷款和掩盖不良贷款。通知强调，所有金融机构不得办理无真实交易背景的票据业务，已受理贴现的原始凭证应标明银行信息，防止虚假交易和重复使用发票。

随后，据报道，一些国有银行和股份制银行对票据业务进行风险控制，以防范和扩大融资风险。

《广州日报》援引一位银行家的观点，指出票据已经从支付工具转变为中小企业套利工具和票据中介融资工具。票据市场和票据中介市场走到了一起。然而，一些中介机构并不满足于赚取日益稀释的差价。他们使用“同业户”链接，查票遗漏等。，并向银行进行短期卖出回购，不断错配期限以提高换手率，从而赚取更多利差。有些人甚至将票据发行的资金投入股市，最终股价下跌，无法恢复原价，银行也卷入其中。