共享服务带来车险新变革

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如今，大数据已经渗透到经济和社会的各个领域，推动了相关产业的升级和转型。在市场化和网络化的过程中，保险业形成的大数据的历史积累也产生了巨大的需求，具有广阔的应用场景和创新空.

自去年6月1日商业汽车保险费率改革正式实施以来，这一改革给保险业带来了巨大的变化。数据显示，截至今年4月底，试点地区的汽车平均溢价同比下降了6.8%。与此同时，互联网汽车保险费也大幅下降，4月份同比下降17.84%。行业分析师指出，网上车险保费下降与商业车险费率改革有关，在改革期间财产保险公司之间的竞争压力也在增加。随着车险市场透明度的逐步提高，网上销售车险的渠道优势变得越来越不重要。

最近，德勤在最新报告中指出，“未来几年，随着自主驾驶技术的快速发展，自主驾驶和共享旅行服务将会普及，这不仅会打破传统汽车制造的商业模式，还会颠覆保险业。”

在商业车险改革的背景下，随着车主缴纳的平均保费越来越少，中国的保险公司不仅将面临各种车险销售渠道资源的重新配置，还将面临技术创新带来的行业变化。

“共享服务”正在向新兴市场延伸

事实上，共享服务是一种在拥有多个运营单位的公司中组织管理职能的方式。它意味着企业将原来分散在不同业务单元的财务、人力资源管理、信息技术和其他活动从原来的业务单元中分离出来，由一个专门成立的独立实体提供统一的服务。

根据德勤2015年共享服务调查报告，建立共享服务中心的趋势正从发达国家延伸到新兴市场。超过40%的共享服务中心位于亚太地区，其中制造业企业所占比例最大。

德勤全球业务模式转型负责人苏珊霍根(Susan hogan)表示:“纵观全球趋势，我相信未来会有更多的企业建立共享服务中心，从而提高企业运营绩效和盈利能力。企业可以利用现有平台建设和扩展共享服务中心，这有望加快投资回报。这也是我们的建议。”

在实际操作方面，根据对全球受访者经验的分析，报告指出，大多数企业在建设共享服务中心时倾向于选择“提移”的转型过程，即先在共享服务中心设立相应的部门，然后进行调整和规范。

德勤中国能源和资源领域的领导者颜路认为，“共享”在中国有其固有的优势。例如，与欧美发达国家起步的共享服务中心相比，我国拥有更好、更成熟的技术、更先进的管理模式和管理理念，可以大大缩短共享服务中心的建设时间。中美两国的发展在经验阶段没有太大的区别，从单一功能到多功能，最后扩展到整个世界，而中国在某一功能的实践上有可能超越美国或欧洲。

未来的汽车保险费用可能会降低30%

“在未来25年，随着自动驾驶和共享旅行服务的普及，汽车保险费可能会比目前水平降低30%。”德勤在最近发布的报告中提到，汽车保险下降的主要原因如下:首先，越来越多的共享旅行减少了汽车数量；第二，自动和半自动驾驶技术的发展和应用减少了汽车事故；第三，自驾汽车的使用率增加，导致产品责任保险增加，人身保险减少。

“由于自动驾驶技术的快速发展，主流汽车制造商宣布，他们将在4至8年内大规模生产自动驾驶车型。”根据德勤的预测，到2025年，所有上路的汽车都应该是“智能汽车”，这将比传统汽车更安全。这些“智能汽车”的优点如下:首先，自动驾驶更安全。经过之前的一系列测试，自动驾驶汽车确实比手动驾驶更安全，例如，不会出现疲劳驾驶等人为错误。调查结果显示，90%的交通事故是由人为失误造成的。其次，自动驾驶不能消除所有的危险。尽管自动驾驶汽车更安全，但这并不意味着它们可以完全避免事故，比如一些环境和人为因素。在为期六年的谷歌自动驾驶汽车测试中，发生了11起事故。第三，自动驾驶会带来新的危险。机械故障或黑客攻击将给自动驾驶汽车带来新的危险。

综合汽车保险更受欢迎

“自主驾驶技术的发展不仅会打破汽车制造的传统商业模式，还会颠覆保险业。因此，保险公司要想在未来持续盈利，就必须在未来5~10年做好转型。未来几十年，空汽车保险业仍有很大的调整空间和发展机遇。”例如，德勤(Deloitte)的领导者之一约翰马特利(john matley)表示，专注于个人业务的保险公司现在可以开始多元化经营，保险公司可以更有效地利用汽车联网的数据，与科技公司和汽车制造商建立密切联系，并引导汽车行业的变革。

如今，优步和滴滴主导的共享旅游市场发展迅速，这也给汽车保险业务模式带来了变化。过去，保险公司总是把财产所有者作为保险主体，但在未来，保险公司可能会把更多的商品使用者作为保险主体。因此，汽车保险将变得更加复杂，覆盖除车主或司机以外的更多人。

未来，复合汽车保险产品将在市场上更受欢迎，因为它们涵盖了更广泛的人群。目前，一般汽车保险的保险范围包括人为交通事故。然而，无人驾驶汽车商业化后，整个汽车保险业的核心业务模式可能会发生变化。例如，从前大型私家车主的客户群(承担事故造成的经济损失)到客户群，他们已经变成了数量有限的汽车制造商和基础设施运营商，他们将对自动驾驶系统故障造成的事故承担连带责任，并给予赔偿。

谈到无人驾驶系统的售后维护和维修，消费者可能更喜欢由汽车制造商直接提供。然而，许多独立的售后服务提供商可能无力购买自动驾驶系统维护设备，处于竞争劣势。