偿二代元年开局良好

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今年是第二代实施的第一年。作为与欧洲偿付能力ii和美国rbc并驾齐驱的三大保险偿付能力监管体系，第二代的建立付出了行业内外专家的大量努力。目前的监管效果令人满意吗？对主要保险公司的实际影响是什么？这些问题的答案可以在2016陆家嘴论坛全体会议上找到，会议主题是“为第二代的第一年买单:中国保险业改革的新起点”。

促进转型升级的效果已经开始显现

中国保监会副主席陈文辉在会上发言时表示，支付第二代的实施情况相对较好。主要特点是全面、科学地衡量行业风险，提高全行业抵御风险的能力，促进行业转型升级，国际影响力大幅提升，风险覆盖更加全面、更加广泛、更加准确。

“实施第二代后，保险公司的偿付能力水平在更准确识别风险的基础上有所提高。”陈文辉指出，原因是在第二代的试运行和正式实施的五个季度期间，保险公司不断调整其业务结构。

值得注意的是，为第二代付费对于促进行业转型升级意义重大。陈文辉认为，在过去，当实施第一代补偿时，保险公司的债务越大，所需资本就越高，但现在情况并非如此。对于一些业务质量很好的保险公司来说，虽然业务规模在增加，但偿付能力可能会提高。

情况正是如此。PICC集团总裁王银成在会上表示，公司的汽车保险费占比相对较高，约为70%。去年，它超过了2000亿元的规模。按照过去一代人支付的算法，偿付能力也足够了。但是我感到了一定的压力；如果你提前4倍重新计算偿付能力，你会感到非常不舒服，并会引起问题；但是现在，根据为第二代支付，可以释放更多的偿付能力。

“偿付能力是一个杠杆，是对好企业的激励，也是对坏企业的惩罚。”CPIC人寿董事长兼总经理徐景辉也承认，公司近年来通过不断转型，大力发展个人业务和长期寿险业务，去年增幅超过10%，但按照第二代支付标准，偿付能力反而提高了50个百分点。

推进供应方结构改革

会上，王银成直言不讳地表示:“引进第二代也将大大有助于我国实施供应方结构改革。”

他认为，第二代支付的实施，对于保险公司今后坚持长期稳定审慎的投资策略有很大帮助，对于保险公司更好地提供保险产品，真正实现“保险姓保险”也有很大帮助。那些商业结构不是很好。例如，如果寿险公司开发担保程度较低的短期业务和金融产品，占用的资本将大幅增加，随着业务规模的增加，对资本的需求将大幅增加，这可能导致偿付能力不足。

与此同时，上海保险交易所主席曾玉瑾指出，为第二代支付保费将有助于保险业调整结构，弥补不足。在支付第二代的框架下，开发证券产品的保险公司偿付能力上升，而开发理财产品的保险公司偿付能力下降，这有助于推动保险公司的重组；目前，人们非常需要的养老、健康和医疗保险产品的市场供给不足，这就需要监管体系，包括为第二代人付费的监管体系进行适应和匹配。

此外，徐景辉表示，为第二代产品付费将有助于行业培养供应创新能力，并通过供应升级创造保险需求。第二代将在保持风险底线的前提下，帮助保险业深入参与大健康、大养老等新兴产业的发展，通过科学准确地计量风险、释放冗余资本、延伸上下游产业链，创造和挖掘新的保险需求增长点。

各大保险公司开始逐渐适应

支付第二代的发展前景是光明的，但目前各大保险公司的适应程度如何？

王银成指出，支付第二代对于公司调整业务结构、改善管理、加强服务能力建设具有重要意义。第二代实施后，PICC集团寿险和健康险业务的偿付能力大幅下降。虽然偿付能力充足率仍在150%以上，但明显下降。这就要求公司调整业务结构，走常规寿险公司的发展之路，遵循寿险行业的发展规律，在个人保险产品创新方面做大量工作。

“为第二代付费与公司治理、系统建设、合规管理和风险防范密切相关。从集团到各子公司，我们重组了一套风险管理与合规体系建设，显著提升了风险管理与合规体系建设，风险管理团队和合规团队建设翻了一番多。”中国太平保险集团总经理黎金福表示，为第二代产品付费在指导公司产品布局方面也发挥了重要作用。现在，公司将根据支付第二代的相关要求来决定启动哪些产品和服务。

徐景辉在公司对第二代的具体实施中发现，第二代有一个非常量化的评价，这体现在“三大支柱”上。虽然三大支柱中有可以直接量化的指标，但其中一些指标使用评分方法。间接量化的指标，但它们相对客观和公平，并能指导公司做正确的事情。任何在经营、消费者权益保护、产品和服务的提供方面得分高的人都将确实减少