公积金利率上调对购房者影响不大 1万余额每年多收40

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随着公积金制度的改革，存入公积金账户的余额将会有不同程度的增值。2月17日，中央银行、住房和城乡建设部、财政部联合下发通知，将住房公积金账户存款利率由按收款时间计算的当期和三个月期存款基准利率调整为一年期定期存款统一基准利率。该政策将于2月21日实施。

据《长江商报》记者计算，这相当于国家每年给公积金储户发放160亿元的“利息红包”。

每年发行160亿元的“利息红包”

过去，住房公积金的存款利率一直很低。如果是当年发放的公积金，只能按当年利率的0.35%计算；如果是去年结转的公积金，可以按3个月定期存款的基准利率计息，目前的基准利率只有1.1%。新政实施后，所有公积金账户余额按1.5%计算。因此，当年缴纳的人民公积金的收益率增加了四倍以上，而去年转移的公积金余额的收益率增加了近40%。

央行相关负责人表示，此次调整是住房公积金收入和职工存款收入的再分配，不会推高整体利率水平，也不会影响住房公积金的正常管理和运行。换句话说，每年支付的额外利息将由公积金投资补贴，而不是通过提高公积金贷款的利率，因此对购买者使用公积金购房的积极性影响不大。

新政实施前，由于公积金的存款利率较低，很多人即使不买房也想通过各种渠道提取公积金。现在，公积金存款的利率已经统一提高到1.5%。“公积金余额10000元只是每年40元的利息，感觉变化不大。”一些市民质疑结算后的实际效果。对此，易居研究院智库中心研究主任严跃进分析说，公积金支付的初衷是为了扩大公积金资源池，而不是先考虑空房的增值。“特别是今年，公积金的支出可能会比较紧张，所以鼓励大家积极缴纳公积金，形成汇水入海的效果，是这次政策改革的重点。”

数据显示，截至2014年底，我国住房公积金累计存款总额约为7.49万亿元，扣除提取后的存款余额约为3.7万亿元。如果把所有3.7万亿的余额都计算在利息之内，那么以前每年大约是400亿元；经过调整，它变成了约560亿元。也就是说，全国住房公积金的储户每年可以额外获得160亿元。

平衡越多，兴趣越大

白领朱晓每月从工资中提取500元，并为他支付500元。一年后，朱晓缴纳的公积金总额为12000元。按3个月1.10%的存款利率计算，朱晓去年缴存的公积金利息为132元。现在，公积金存款的利率已经统一提高到1.5%，朱晓的利息也提高到了180元，比以前的存款利息多了48元。

对于当年支付的金额，利息的增长比例会更大。如果朱晓每月存入1000元公积金，按照1.5%和0.35%的利率差，1月份的缴存额将由调整前的3.5元变为调整后的15元，朱晓将多得11.5元。2月以后，由于存款时间不到12个月，利息会下降。

「该年度所收取的公积金金额有限。如果工作年限长，工资水平高，积累的账户余额会更可观，赚取的利息也会更多。”据业内人士称。

假设存款利率不变，一位在武汉工作了10年的大学教授，在过去的10年里平均月薪为1万元，按单位和个人的10%提取公积金，每月存入公积金账户2000元。如果他在过去10年中从未提取公积金，账户余额将累计至24万元。根据最初的政策，当他的工作进入第11年时，他每年可以获得2640元的利息。新政实施后，他可以得到3600元的利息，一年可以得到960多元。

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去年以来公积金政策调整大事记

2015年，中国央行五次下调RRR利率。在前四次"双降"中，住房公积金贷款利率每次下降0.25%，减轻了购房者的还款压力。具体为:3月1日，住房公积金贷款利率下降0.25%，5年以上降至4.00%，5年以下(含5年)降至3.50%；5月11日，住房公积金贷款利率下降0.25%，5年后降至3.75%，5年后(含5年)降至3.25%；6月28日，住房公积金贷款利率下降0.25%，超过5年降至3.50%，不足5年(含5年)降至3.00%；8月26日，住房公积金贷款利率下降0.25%，5年内(含5年)降至3.25%，5年以下降至2.75%；10月24日，住房公积金贷款利率保持不变。

与此同时，央行、住房和城乡建设部等部门多次联合下调首付比例，为中低收入家庭带来了实惠。2015年3月30日，中央银行、住房和城乡建设部、中国银行业监督管理委员会联合下发文件，将购买第一套房的住房公积金贷款最低首付比例下调至20%，第二套房贷款最低首付比例调整至40%。8月31日，住房和城乡建设部等部门联合通知，从9月1日起，在住房抵押贷款结算的基础上，第二套住房公积金的首付比例将下调至20%。武汉公积金管理中心随后发布消息，解释降低住房公积金最低首付款的新政策。如果用公积金贷款购买第一套普通自住住房和第二套改良住房，最低首付比例将降低到20%，以前的其他贷款条件将保持不变。

自去年1月1日起，武汉、孝感、宜昌、长沙、南昌和合肥已在不同地方实现了公积金贷款。9月15日，住房和城乡建设部发布了《关于异地住房公积金个人住房贷款操作问题的通知》，明确了异地办理住房公积金贷款的流程，指出职工连续缴存六个月可以申请住房公积金贷款，异地实现互认。自10月26日起，湖北省所有城市都被纳入武汉市住房公积金异地贷款合作范围。

2015年11月20日，国务院法制办公室发布了《住房公积金管理条例(修改稿)》并公开征求意见和建议。这是《条例》13年后的第一次“大修”(1999年颁布实施，2002年修订一次)，此次“大修”的条款在存款、取款、增值收益使用、风险防范等多个方面进行了修订。

从今年开始，国有公积金宣布从2016年2月14日起暂停个人住房贷款政策贴息申请，以更好地支持已缴纳住房公积金的职工用个人贷款购买自有住房。此外，央行、住房和城乡建设部、财政部联合下发了《关于完善职工住房公积金账户存款利率形成机制的通知》，决定自2016年2月21日起，职工住房公积金账户存款利率统一调整为一年期定期存款基准利率1.5%。