未来寿险业将大有可为

本篇文章1701字，读完约4分钟

《人寿保险业与中国社会保障制度的发展》。我们的记者陆红星摄影

我们的记者陆红星

由国务院发展研究中心主办的“2016中国发展论坛”经济峰会于3月19日至21日在北京举行。在国务院发展中心社会发展研究部主任葛延峰主持的“寿险行业与中国社会保障体系发展”分会场上，来自国内外的专家就中国寿险行业的发展现状、面临的问题以及如何推进改革进行了深入交流和探讨。

张承慧:寿险行业机遇与挑战并存

“十三五”开局之际，寿险业在我国社会经济发展中的地位十分突出，肩负的重大任务是前所未有的国务院发展研究中心金融研究所所长张承慧说。

张承慧认为，新的保险业“国家十条”赋予了保险业在社会保障、社会治理、农业现代化、经济加速和效率提高等方面更大的使命，也从国家战略高度肯定了寿险行业在社会经济发展中的关键作用。2015年，国家启动了商业健康保险和个人所得税优惠政策试点。同时，在保险资金的使用上，监管部门逐步放宽了对扩大保险资金投资渠道的限制。

惠特别提醒，近年来，寿险行业面临的风险不断积累和加剧。许多中小寿险公司集中销售一些短期高现金价值的保险产品，甚至预设7%以上的投资收益率来吸引消费者。这种短期行为大大增加了未来集中支付和异常退保的风险。

王忠民:现金流困境迫在眉睫

全国社会保障基金委员会副主任王忠民指出，2014年，如果不包括中央财政补贴，当年职工缴纳的养老保险已不足以支持当年的养老保险，当年的赤字为200亿元。目前，财政收入的增长跟不上社会保障补贴的增长，现金流陷入困境。

王忠民指出，包括其他社会保障在内的农民养老保障目前仍处于较低水平，但即使是这种较低水平的保障也必须每年得到补贴，从试点阶段就开始补贴。一旦完全覆盖，补贴金额将相当可观。

“目前，现金流困境迫在眉睫，系统性压力迫在眉睫，不改变现金流就无法呼吸。”王忠民最后强调。

黄宏:我们必须大力发展商业保险

中国保监会副主席黄宏认为，建设有中国特色的社会保障体系，必须大力发展商业保险。

黄宏认为，商业健康保险的发展不仅取决于政策的推动，还取决于努力工作。十三五规划提出建立多层次的养老保险体系，如职业年金、企业年金和商业保险。无论从国家战略层面还是市场需求层面，商业保险都应该在完善社会保障体系中发挥重要作用。无论是商业养老保险还是健康保险，都离不开政策的激励。目前，我国的商业健康保险税收政策已经实施，下一步应尽快从试点推广到全国。

黄宏强调，即使有好的政策，商业养老保险和商业健康保险也可能不会发展。商业保险机构需要解决以下三个问题:一是进行机构改革；二是管理技术有待提高；第三，招聘人才，人才短缺是制约商业保险发展的最大瓶颈。

杜嘉轩:寿险行业应该进一步开放市场

友邦保险控股有限公司总裁兼首席执行官杜认为，中国寿险行业要想跟上其他领域的发展，就应该进一步开放市场。对外开放将使中国寿险业从国外获得必要的资源并从中受益，同时也促进了寿险业的改革。此外，我们应该鼓励市场竞争，促进企业改革。

杜强调，目前中国寿险业面临的一个非常重要的问题是重数量轻质量。在他看来，质量比数量更难。

郑炳文:寿险业在解决三大问题上发挥了作用

中国社会科学院世界社会保障研究中心主任郑炳文表示，从需求方面来看，中国寿险业的发展有三大优势:一是有利于劳动者的福利；第二，它有益于家庭；第三，它有利于股票市场。从供给方面来看，也有三个好处:一是有利于减轻企业的经济负担；第二，有利于减轻个人负担；第三，有利于提高国家竞争力。

郑炳文强调，寿险行业要想在中国发挥作用，需要解决以下三个问题:

首先是模式问题。必须追求模型的顶层设计，否则很容易受到政府、社会思想、个人等因素变化的影响。

第二，社会保障制度的结构改革。目前，社会保障体系面临着社会保障缴费率过高、企业承受巨大压力、限制竞争力的困境。然而，如果降低利率，在新的经济常态下，这将更加不可行。养老金是一个政治问题，政府必须给予补贴，但这将增加现金流困境。

第三，认清问题。在基本养老保险、企业年金和个人商业养老保险的三大支柱中，基本养老保险的支柱不应包罗万象。多层次混合养老保险制度已成为世界发展趋势。