李明顺：互联网不仅仅改变金融的消费方式和支付技术

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2008年4月20日——第三届互联网金融全球峰会北京大学论坛于4月19日至21日在北京举行。在4月20日下午举行的“大数据与智能金融”特别会议上，Haodai.com首席执行官李铭顺表示，金融的核心就像信息产业一样，是信息。但要让其他人真的认为互联网改变了金融，它必须不仅仅是简单的消费方式和支付技术。它从根本上影响了人们的思维，他们是否能再次从用户的角度思考。在未来，在互联网时代，所有的金融从业者都会再次从客户的角度来思考。

以下是李铭顺演讲的记录:

李铭顺:尊敬的北京大学的来宾和学生们，我是好贷款网的李铭顺。我很高兴今天这个会议继续在北京大学举行，因为我20年前来到北京，经常来北京大学参观。我认为北京大学是一个有梦想的地方，网络金融也应该是一个有梦想的地方。最近，我们在这个行业看到了一些情况，包括很多人害怕称自己为互联网金融，这就是所谓的技术和金融。我认为这是错误的。技术和金融也很重要，但互联网金融更重要。因为我认为在过去的20年里，整个中国经济都是由互联网驱动的，而我自己也从互联网中受益，因为我在1998年开始做与互联网相关的事情，并进入了这个行业。我认为互联网一直在影响着我，包括我自己的良好的贷款网络，它一直认为互联网是一个重要的力量，可以真正改变金融业。然而，我一直认为互联网影响金融，这与互联网今天影响我们的许多行业规则是一样的。它不能在一夜之间实现，它不能是黑色或白色的，它必须是渐进的。我经常开玩笑说，我记得在2001年，在电子商务行业，当一个公司被命名为一个国家一小时，他说一个小时可以送货上门。当时，我们都很惊讶一个小时就能送到门口，但是公司后来因为各种原因而倒闭了。但是你认为十多年前的想法有问题吗？没问题。问题是他提到这件事并且做得太早了。因此，互联网，尤其是零售业，在一开始并没有产生很大的影响。互联网最初并没有影响海尔、海信、tcl和格力等大公司。起初，它影响了在地面销售商品的小卖家和在街上做一些分销业务的人，这影响了这些人在淘宝上开店。经过一段时间的驾驶，他们将再次受到打击，因为他们当时被称为交叉商品，而你在我的经销商渠道网上销售我的商品。经过一段时间的打击，有些人死了，但有些人长大了。后来，我发现经销商开始做这件事，我的专卖店想做。专卖店工作了一段时间，我那一代人也想买下它。最后，品牌制造商不能坐以待毙。他们说我们应该做一个好品牌。让我们在上面开一家天猫商店。请这些传统力量说不。我们曾经讨厌互联网，包括一段时间前，一两年前，一些大企业家认为互联网不是这样，应该在亚布力。

也就是说，在过去的一年里，他的态度发生了变化，他已经完全抛弃了以前的理论。他认为，互联网可以真正改变他们的制造业和许多信息技术行业，包括硬件行业。那么，金融比那些行业更难吗？不。事实上，金融的核心，像信息产业一样，是信息。但金融业需要改变的第一件事是什么？我认为今天的主题很好。这被称为智能金融。智慧来自大脑。我认为我们应该首先影响大脑。让其他人真的认为，互联网必须改变金融，不仅仅是谈论简单的消费模式、支付技术，还包括简单的背景，包括云计算。我认为它从根本上影响了人们的思维。我们能再次从用户的角度思考吗？例如，在传统的银行业，如果我们去银行找服务，例如，如果你去贷款，你今天不能得到它，账户经理说你没有资格。事实上，这个客户可能会去第二、第三和第四家银行，其中一家可能会为他服务，并接受贷款。但是今天的客户经理是什么？他站在银行的立场上。但在未来，我认为在互联网时代，所有这些客户将再次站在客户的屁股上思考问题，就像我们今天提到的互联网金融共享金融一样。例如，Haodai.com今天做了什么？今天，中国200万贷款官员中的40万人已经登陆我的平台。他们每天都用Haodai.com来招揽顾客，抢账单。就像滴滴打车一样，但与此同时，他们已经成为更独立的工人，被称为独立贷款官员。去年12月，我们提出，一个自筹资金的时代已经到来，就像许多记者现在不一定在报纸上发表文章，也不一定在互联网上开设博客或公共账户一样。他能做什么？如果甲银行不能借钱，乙银行可以，丙银行可以，而他的屁股已经改变了位置。过去许多金融行业有许多复杂的事情，将来会变得更简单。众所周知，2013年是中国互联网金融的第一年。余额宝的诞生是当时这个行业的一个标志性事件。但在余额宝出生之前，我也问过当时很多人。我说，你以前知道什么是货币基金吗？我相信一百个人中不超过四个人举手。他们不知道什么是货币基金，但他们只是从银行借钱。

然而，金融业会把这样一个词变成一个深奥的词，以至于普通人无法理解它。他明白这其实是一个很简单的银行贷款，最后给了你一个财务管理叫余额宝，所以如何把复杂的事情简单化，这样的例子很多。例如，普通人把钱存入银行或金融机构。更少的钱叫做储蓄，更多的钱叫做管理钱，更多的钱叫做购买信托和私募。这些话让普通人困惑。但事实上只有六个字，钱进去，钱出来。我认为互联网不应该让金融变得复杂，而应该变得简单。起初这不是技术，而是大脑。因此，我认为互联网对这些事情的影响不能一蹴而就。不是我今天通过开发一种技术打败了传统银行，而是传统银行和互联网不是敌人，传统金融和互联网金融不是对手。相反，这些人重新理解互联网是什么，互联网实际上是从用户的角度出发，重新思考产品的形式和用户的需求，并再次解构它。

就像今天的零售业和许多传统企业一样，它起初并没有影响技术，但它确实影响了技术。例如，今天我们看到许多企业家和许多传统行业的企业家使用互联网来创新和改造他们的产品，而不是通过互联网销售东西或成为在线推广渠道，这实际上重塑了他的产品和用户与他交流的方式。重建他对产品和用户的信任，我认为这是互联网影响金融的真正方式，所以Haodai.com在过去的三年里一直这样做。例如，我们有一个贷款平台，中国90%的贷款都是由老中医诊断的。查看客户的信息并向其发放贷款，很少有能力真正拥有数据，但这些机构难道没有更好的能力吗？中国现在有很多数据，但是这些数据分散在各个部委或者证券公司。中国有3000家银行，10000家小额贷款公司和10000家典当行，其中只有一部分与这几十个数据源签署了合作协议，还需要开发ipi接口。然而，小公司是如何做到这一点的，因此Haodai.com制造了一个类似于数据的云平台。通过这样一个平台，我们可以与这些机构和所有数据中心连接起来。我们今天已经签署了1000多个这样的机构。

我们的平台每年都会对这些数据进行检查，并形成新的数据，因为当他们每天进行检查时，我们会知道每天都有成千上万的人对其进行查询，我们也会知道最近有哪些客户经常来检查，这将形成一个更好的客户分析工具。例如，该客户最近可能增加了负债，这为此时的风险判断提供了更好的参考。此时，结合刚才提到的老中医贷款考核模式和中西医结合风险控制模式，我认为这是中国必须走的一条路。今天，完全依赖于数字角色，它可能只适合于数千块和1万或2万块内的风险控制，但是它们中的大多数仍然需要与中西医结合。除了成千上万的借款人和成千上万的风险控制人员，金牌顾问也被提出。今天，我们邀请了成千上万的银行行长、金融机构的高级管理人员和投资者来到我们的平台。我们知道，成千上万的贷款和贷款官员与数万美元可以解决。然而，如果有数千万或上亿的贷款，我们可能不得不与更高层次的金融机构打交道。我们认为，这种智慧也应该共享，这些金融家的能力也应该共享。因此，我们利用这个平台邀请这些人来我的平台做我的财务顾问，这样他们就可以解决这些企业再融资的问题，这些企业来咨询和服务，这样他们就可以重新联系。因此，好待。com建立了一个金字塔式的服务结构，它可以解构金融行业中人们通过互联网提供的服务，并以共享的方式来实现。因此，在我的大厦里有成千上万的风险控制者和成千上万的银行家和金融家，他们可以帮助解决企业的融资问题。我认为这是互联网金融的第一步。未来，当我们有更多的金融产品和细分产品时，好贷款网的梦想就是让世界没有难以借贷的钱。我希望将来会有更多的机构在这个行业中设立自己的分支机构，如雨后春笋，360条线，行业中最好的。我们建立这样一个平台，让这些有能力的人为客户服务，给他更多的选择。空，所以我认为互联网不会在一夜之间改变金融。我也希望业界做真正纯粹的网络金融，而不是用网络金融的概念欺骗消费者和投资者，只做短命的产品。谢谢大家。