强基：

本篇文章1152字，读完约3分钟

新疆农村信用合作联社主任齐爱民

新疆农村信用社长期致力于服务农业、农村和农民，为支持当地农村发展、提高农业效率和农民收入做出了积极贡献。自2015年以来，各种农业贷款共投入8.57亿元(包括2015年的6.32亿元和2016年1月以来的2.25亿元)。我们大力支持农业、设施农业、项目开发、现代科技和新兴产业。

近年来，我们坚持“三进、四送、五覆盖”活动，包括进入农家、社区、工矿区、组织资金、现场授信、现场贷款，大力支持“一国一品、一村一业”。同时，我们坚持开展“金融普惠”项目、“精准支农”项目、“追梦助学”项目、“青年创业”项目等。，大力扶持县工业、农业、商业和企业。我国社会涉农贷款占全部贷款的98.2%，得到了县委、政府和当地人民的一致好评。

在农村土地流转和金融支持“两权”抵押过程中，我社积极配合，全面推进这项工作的实施。自2013年8月起，我社开始向辖区内农民提供土地转让抵押贷款。截至2016年3月底，共发放贷款149笔，总额940.42万元。但是，在我们的实际工作中存在很多问题，主要集中在不良贷款的产生上。截至目前，不良贷款38笔，合计230.17万元，逾期贷款6笔，合计48万元。

经过仔细分析，缺陷形成的主要原因集中在以下三个方面:一是外部环境造成的。去年，蔬菜价格下跌，贷款人疏于管理，收入减少，本金和利息无法偿还；其次，大多数贷款人认为土地转让贷款是国家支持的无息贷款，他们不会认真对待。就我们的信用合作社而言，我们给土地承包人贷款。由于管理不善或重新扩大生产，或自然灾害，承包商逾期或坏。虽已抵押，但信用社不能单方面收回土地经营权；第三，即使通过法律手段收回抵押经营权，如何处置也是一个问题，即使在流通中心上市也很难在短时间内实现。

不良贷款一直是我县乃至我省的一个难题。特别是从新疆的外部环境来看，首先，由于长期还贷历史的影响，大部分借款人只放贷，不愿还贷。虽然已经被多方收集，但效果并不明显。第二，诚信差，在我心中没有自觉自动还款的想法。我甚至认为别人还贷是一个愚蠢的举动。第三，大多数借款人都是受他人影响的，你不还我钱。例如，过去我们投资了大量贷款支持温室“蔬菜”项目，但投资后很难收回。第四，由于自然灾害的影响，借款人无力偿还贷款，导致贷款难以偿还。从内部环境来看，虽然我们大力提倡诚信，但它并没有渗透到贷款人的心中，诚信的理念仍然是人浮于事，收效甚微。

基于以上问题，我认为，首先要大力推进县域信用环境建设，尤其是对农民诚信意识的教育和培养；其次，政府应实施相关的风险补偿机制，并将其与相关的农业优惠政策相结合；最后，政府应出台相应的惩戒政策，制定相关的法规，并有相应的法律支持。对于恶意贷款欺诈和逃废贷款，相关主体应依法强制执行，以确保银行金融资产不流失。