平安银行助推汽车金融发展

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“蓝海”、“新金矿”、“朝阳产业”……作为汽车产业价值链中最有价值、最有活力的环节，汽车金融服务的发展前景被公众一致看好。

“汽车工业离不开金融业的支持。根据2020年中国汽车市场3000万辆的规模，假设平均每辆车15万元，整个汽车行业的年市场规模约为45万亿元。加上上下游零部件供应商、物流运输、汽车保险等。在产业链上，每年的交易额是1000亿元。量如此之大，所有的环节都离不开金融服务。”平安银行交通金融部副行长罗峥告诉记者。

目前，商业银行是汽车金融行业的主要参与者，但由于汽车金融业务与传统的公司金融业务相比较为分散，并没有吸引太多的大银行介入。以平安银行为代表的股份制商业银行也涉足这一领域。虽然近年来国内汽车销售增速有所放缓，但由于整体销售规模已超过2000万辆，这类业务仍将是银行未来的重点业务。

汽车金融前景广阔

汽车金融主要包括消费融资、商户融资和汽车保险业务，如汽车租赁、汽车消费贷款、商户库存融资和汽车保险等，是典型的汽车金融产品。

汽车金融业务经历了从粗放到精细、从幕后到舞台、从分散到整合的转变。随着汽车市场进入微增长时代，汽车金融在促进汽车销量和制造商利润增长方面发挥着非常重要的作用。

“随着汽车工业的发展，越来越多原本存放的固定资产将会不断地得到更新。随着汽车租赁、汽车共享等相关业务的发展，金融在汽车行业中的重要性进一步增强。这就要求我们全面创新，为汽车产业提供全方位的支持。”罗峥说。

据央行统计，2012年，汽车金融市场规模达到3920亿元，年均增速超过30%。2014年，汽车金融市场规模超过7000亿元，2012-2014年复合年增长率超过33.6%，汽车金融普及率超过20%。从新车市场、二手车市场到汽车售后市场，整个市场的年经营规模达数万亿元。据业内专家介绍，融资租赁在中国的普及率仅为2%，汽车融资租赁市场仍有巨大发展空间。

专业公司如雨后春笋般涌现

2013年，在“互联网+”的背景下，各种资本涌入汽车行业。据不完全统计，目前中国有20多家互联网公司涉足汽车金融，主要集中在汽车贷款、汽车融资租赁和汽车保险领域。

与此同时，汽车制造商更加重视金融业务。例如，SAIC在2015年发布了一项非公开发行计划，其中30亿元投资于汽车金融和互联网金融扩张项目；为了巩固其在中国市场的地位，宝马集团还宣布收购先锋租赁，为中国租赁业务的未来发展铺平了道路。

在众多参与者中，商业银行仍是汽车金融业的主要参与者。商业银行凭借其雄厚的金融实力，几乎已经涉足汽车产业整个产业链的金融服务领域。

据不完全统计，2015年只有一笔库存车辆融资，经销商银行融资表内外余额超过5000亿元，合作经销商近8000家，成为制造商向经销商批发车辆的首选融资方式。

虽然商业银行信贷资金仍是我国汽车金融资金的主要来源，但随着我国专业汽车金融机构的出现和汽车金融服务的快速发展，传统的商业银行汽车金融服务面临着巨大的竞争压力。

根据2015年中国汽车消费趋势调查报告，40.4%的受访者选择汽车金融公司的产品，29.8%选择银行提供的汽车贷款产品，23.2%选择信用卡分期购车。消费者对汽车金融公司产品的满意度最高，达到84.8%，而2014年这一数字仅为47.5%。

平安银行探索创新

发展汽车金融需要突破传统思维。近年来，以平安银行为代表的股份制商业银行对汽车行业新趋势下的新需求进行了深入研究，努力以创新金融服务推动汽车金融发展。

“平安银行在‘跳出银行来办银行’的理念指导下，积极推进行业分工的专业化改革，通过成立交通金融部等专业化服务机构，建立了金融、产业、金融一体化合作的服务平台，致力于深入研究汽车行业的特点和发展趋势，提供具有行业特色的适应性解决方案。”罗峥说。

他介绍，平安银行定位于为汽车产业链上下游企业提供“股权投资+信贷融资+交易匹配+系统支持”的一揽子服务，积极支持行业优化整合。同时，“投资银行+”不断实现产融结合，通过现金管理、融资发债、私募、并购、产业基金、员工股权激励、股权质押回购服务于原始设备制造商的核心战略，帮助原始设备制造商连接上下游，拓展主营业务。

平安银行创新“物联网金融+互联网金融”模式，在原有“1+n”供应链金融优势的基础上，在车辆上安装移动物联网设备，引入物联网传感系统和智能监管系统，形成物联网金融创新“智能监管库存融资”模式，替代人工现场监管，有效降低人工成本和道德风险，为信用风险防范提供大数据支持。

鉴于新能源汽车的蓬勃发展，平安银行提议设立新能源汽车产业发展基金和各机构并购基金，为新能源汽车产业链发展、推广和应用提供资金支持。

“我们创新推出了金融平台Orange e-net，以满足汽车企业的在线需求。这项服务为汽车行业提供了电子商务销售渠道，并依靠平台上积累的客户资源优势来匹配汽车制造商和技术服务提供商之间的合作。这些创新金融服务将有效突破汽车产业发展的金融服务瓶颈，极大地增强金融支持汽车产业“十三五”转型发展的能力。”罗峥说。