苹果上线，我国移动支付市场难免大洗牌

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已经吵了一年多的苹果支付终于在中国大陆上线了。事实上，苹果支付进入中国或者只是充当先锋和开路先锋，然后谷歌支付和三星移动支付将相继跟进。有传言称，两家巨头已经与中国银联进行了谈判，他们进入只是时间问题。海外it巨头与中国银联一起大举进入移动支付市场，这必将使中国移动支付市场面临一场大洗牌。

目前，中国移动支付市场基本上被支付宝钱包和微信支付占据。离线移动终端扫描二维码进行消费者支付，支付宝和微信支付几乎已经成为移动支付的代名词。支付宝和微信支付采用的二维码支付方式将收单行、转账机构和发卡银行分开，形成一个闭环交易。银行只是资本渠道，而银联则直接跳开了。因此，中国银联和各大银行多年来缺乏存在感，二维码支付也不活跃，引发了许多商业纠纷。虽然中国银联推出的“云闪支付”作为银联以非接触支付技术为核心的移动支付的新标志，涵盖了nfc、hce、tsm、token等多种创新支付技术的应用，但由于传统银行的无能，它在移动支付市场上节节败退。中国银联、支付宝、微信支付多次协商扫描二维码，并与虚拟信用卡支付合作。然而，由于他们各自利益之间的巨大差距，他们以不和告终。央行多次停止扫描二维码和虚拟信用卡支付，导致支付宝钱包和微信支付在推广扫描二维码的线下支付时，目光超前、缩头、忧心忡忡。然而，苹果只支付捆绑的银行卡，这并没有触及传统支付系统中任何一方的利益。凭借其独特的技术，它实现了多赢的结果，必将得到银行和银联的支持。

面对巨大的移动支付市场，苹果、三星电子和谷歌一直在关注中国市场。他们已经多次咨询中国监管机构，中国银联迫切需要找到能够与支付宝和微信支付竞争的巨头，夺回被侵蚀的蛋糕，因此苹果和中国银联一拍即合。从这个角度来看，苹果支付进入中国大陆的最大优势是其软环境，这得到了央行和其他监管机构的支持。至少，监管当局“找麻烦”的情况不会发生。此外，以下在线支付，包括生命周期、生产周期、投资和财务管理周期，将获得支付和结算的官方支持。“夏”得到了银联合作的大多数传统银行的支持，他们都是合作伙伴。支付宝没有这种良好的软环境。

支付宝与监管机构和传统银行之间的关系不言而喻。这种情况在依靠技术力量的情况下仍然是可行的。然而，面对苹果的支付，这接近中国银联，这真的对支付宝不利。

当然，苹果和中国银联联手处理支付宝和微信支付，在技术上各有利弊。Nfc支付很方便。消费者只需将手机关在支持nfc功能的pos机旁即可完成消费。付款时，他们不需要打开客户端，也不需要连接到互联网，所以安全性更好。然而，这种支付方式要求手机必须具备nfc功能，目前主要用于各种手机的最新版本。例如，苹果手机的版本必须高于6，这意味着许多旧手机持有者无法享受这一功能。同时，对pos机也有要求:nfc支付要求必须在安装了nfc功能的pos机上完成。虽然银联正在大力推广带有快速支付标志的pos机，但普及率并不高。然而，随着技术的快速发展，这些缺点将很快被克服。在苹果手机的低版本中推广nfc并不难。pos所需的nfc功能将很快实现。事实上，大多数pos机已经具备了这一功能。

二维码支付的优点是不需要手机。无论是支付宝还是微信支付，只要是智能手机都可以下载使用，用户没有更新手机版本的压力。当然，二维码支付需要手机联网，没有网络就不能使用。由此可见，苹果支付目前还不能对支付宝和微信支付构成威胁，但考虑到苹果的品牌效应，nfc支付模式将逐渐被市场接受，形成新的移动支付场景，从而切下一块市场蛋糕。本来，像支付宝这样的线下消费支付市场的扩张是不够的，苹果支付的强力攻击可能会让支付宝钱包完全失去这个市场。接下来，谷歌和三星接踵而至，苹果支付迅速攻击在线支付。所以，中国移动支付市场的激烈竞争是不可避免的！

(作者是金融从业者和金融评论员)