二、资产质量压力仍存， 风险水平总体可控

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2015年，受宏观经济转型放缓和产业结构调整的影响，企业不良贷款增长仍主导着商业银行资产质量的变化趋势。双升全年不良贷款持续增加，但行业拨备稳步增加，抵御风险的能力略有提高。同时，一系列金融体制改革的推进和资本市场与商业银行相关性的提升也不同程度地影响了商业银行的流动性风险和市场风险状况。

信用风险仍将是商业银行面临的主要风险问题，短期内难以有效缓解，但风险相对可控。2016年，经济增长放缓的趋势没有改变，对商业银行资产质量造成了持续压力。预计到2016年底，商业银行不良贷款率将上升至2%-2.2%，但增速低于2015年，风险相对可控。小微企业、产能过剩行业、三、四线城市房地产贷款和部分信贷业务的风险趋势仍是决定商业银行信贷风险状况的重要因素。从长期来看，增加去产能和去杠杆化有利于银行资产质量的稳定，但要注意产能过剩行业的信贷风险在短期内是否会加快。考虑到中国经济仍处于中高速发展阶段，财政货币政策仍有调整空间，商业银行对各种风险的内部消化能力仍较强。即使不良贷款率略有上升，整体信贷风险仍相对可控。受利率市场化和汇率形成机制改革不断推进的影响，流动性风险和市场风险管理将更加困难，但风险水平仍相对较低。