马云想对银监会说什么？请赐我金融牌照

本篇文章4384字，读完约11分钟

2月10日上午，阿里巴巴创始人马云、蚂蚁金服首席执行官彭磊、集团首席技术官王健赶赴首都北京，为中国证监会干部召开以“互联网金融”为主题的座谈会，涵盖阿里巴巴云和蚂蚁金服的主要策略。

其中，王健就阿里巴巴云的产品策略做了演讲。他说，沉淀数据光是没有用的，但关键是如何使用它。阿里巴巴云应该是互联网的基础设施建设平台。马云还说，当时我和王健谈了阿里巴巴的流量。尽管阿里巴巴的整体流量一直在上升，但王建认为，如果目前的结构继续下去，为了支持流量负载，阿里巴巴在ibm/oracle服务器和数据库产品上的支出将足以让阿里巴巴破产。因此，我们后来决定在2013年彻底剥离阿里巴巴，并将所有数据转移到阿里巴巴云。

随后，彭磊在蚂蚁金服上谈到了阿里巴巴在互联网金融方面的战略部署。她说数据是我们的核心。为了更好的利用这些数据，我们决定成立蚂蚁金融服务，根据这些数据的使用需求，我们申请了相应的金融牌照，包括保险、银行、小额贷款等。而不是简单地申请金融许可证成为金融控制集团。不同的起点决定了我们未来不同的道路。

面对台下的证监会官员，马云再次谈到了阿里申请金融牌照的目的。他说，

这并不是说我们今天想赚银行的钱，中国不缺乏银行。但是，如果我们有银行执照，我们会让银监会了解我们。如果我们有一个平衡的宝藏，我们希望证监会将来能够监管我们有什么宝藏。让我们看看里面有什么。我可以知道监管当局的担忧，而监管当局知道我们在做什么，所以这是我们申请许可证的主要出发点。根据这些想法，阿里的零用现金套装已经调整好了。

最后，马云还提到阿里巴巴未来将成为一家数据公司。

以下是马云、王建、彭磊昨日在中国证监会的发言摘要，由钛媒编辑。

阿里巴巴集团首席技术官王健:阿里巴巴云阿里巴巴云希望成为互联网的基础设施建设平台

与百度云和金山云等b2c产品不同，阿里巴巴云定位于b2b。B2c产品容易陷入恶性竞争，面对竞争，用户的支付习惯不易养成。然而，企业客户对云资源的计算是真实的，并且愿意付费。

过去，如果企业涉足互联网，他们不可避免地会在服务器和网络架设上花钱。然而，单个企业的支出和人力资源总是有限的。如果其数据涉及大数量级，将会在设备支出和系统安装方面存在巨大的瓶颈和负担，甚至会限制公司的进一步发展。与此同时，由于跨平台或公司间的限制，大量数据被存放在自身中。数据本身没有价值，所以沉淀会沉淀。如何发挥数据的价值取决于如何使用数据，但许多企业由于能力有限，无法合理使用数据。

阿里巴巴云根据企业的需求来确定自己的位置，其目标是成为互联网的基础平台。来自不同领域的数据被存放在阿里巴巴的云端，收集并应用。这里有四个例子，物流、医药、运输和金融。

1.物流

贵州有一个叫卡车帮的企业，成立于2010年。他做的事情很简单。当时，有一个计算。如果一辆卡车运送货物，一旦空跑了100公里，它基本上在这次旅行中赔钱。当时，老板想成为一个平台，把货物的运输需求和卡车信息放在平台上，这样双方就可以互相匹配需求，这不仅方便了货物的运输，也提高了卡车的运营效率。到目前为止，已经有超过150，000个托运人和600，000个车主，大量的物流数据已经存储在他们身上。然而，过去的数据沉淀并没有发挥其应有的作用。

卡车团伙的所有数据都迁移到阿里巴巴云后，新的功能被开发出来，过去的数据被用于信用审查，所以这些沉淀的数据的功能得到了发挥。货主过去发送了什么货物，是否及时支付了物流费。车主过去开多少车，下面开多少车。这些显然是一对一的通信。柯强总理去了伟忠银行，他给伟忠银行的第一笔小额贷款是给一个卡车司机。对这些贷款申请人的信用审计是基于对卡车数据的分析。

2.医学

国家食品药品监督管理局(SFDA)最初做了很大的尝试，在所有药物上添加二维识别码，作为识别和防止假药的机制。通过这种方式，已经积累了大量的医学数据，但是他们不知道这些药物在出售后的用途以及他们对进一步数据的理解。

我们帮助SFDA将数据迁移到阿里巴巴云，突然发现了一个解决许多问题的新方法。食品药品监督管理局已经做了试点，医疗保险的报销应该扫描相应药品的二维码，使之与以前的购买数据相对应。结果，发现欺诈保险的金额大于假药的金额。现在，他们已经开始在石家庄进行另一个试点项目，该项目基于之前通过阿里巴巴云技术存储的数据。

3.运输

大家都知道12306抢票特别麻烦，阿里巴巴为12306做了很多事情。如此大规模的数据冲击对铁道部的技术来说是一个巨大的挑战，每年都有许多人抱怨延误和延误。今年，阿里巴巴帮助铁道部改善了12306。让我们看看它是否可以改进。12306出售中国所有的火车票。我想知道你是否听说过12308。12308想卖掉中国所有的长途汽车票。事实上，这就是一家私营企业正在做的事情。当然，这个名字听起来像是假的。根据目前的统计，每卖出一张火车票，就会卖出10张长途汽车票。然而，目前中国还没有一个网站可以在全国范围内统一购买长途汽车车票。12308只想做这样的事。目前，他已经访问了中国300多个城市的门票销售数据，并在80多个城市实现了销售。2015年，他的目标是在全国300多个城市实现销售，所以让我们拭目以待。掌握国家交通数据是非常有价值的，而政府部门往往没有完全掌握这些数据，这些数据在未来会发挥很大的作用。

3.金融

人人都知道余额宝。事实上，当时余额宝做的时候，阿里巴巴并没有想到这个产品会有这么大的数量级。当基金被选为余额宝的合伙人时，基金在基金之外排名第50位，是一家排名很低的基金公司。结果，余额宝一推出，三个月就有500万用户，这是田弘基金当时无法想象的增长速度，而且此后一直保持着高速增长的趋势。根据田弘基金当时的制度，要承载这么多用户是完全不可能的。经过两次服务器和系统升级，田弘基金最终决定将系统迁移到阿里巴巴云。自迁移以来，余额宝有1.49亿用户，几乎每九个人中就有一个用户在使用余额宝。根据互联网女王玛丽·米克的报告，田弘基金已成为世界第四大货币基金。余额宝于2013年推出一年半以来，基金从一家默默无闻的小型基金公司成长为全球第四大货币基金，这是一项非常了不起的成就。

有这么多用户，很多用户数据都存放在余额宝上。尽管由于银行限制，余额宝的企业存款增速已逐渐放缓，但个人用户的数量一直在增长。可以说余额宝最了解中国人的收入和消费水平，因为他们每个月收到工资后都会把一部分钱存到余额宝里，他们也用余额宝消费。现在许多监管机构，包括中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和中国证监会，经常来阿里巴巴进行研究，这些数据的重要性不言而喻。

蚂蚁金服首席执行官彭磊表示:蚂蚁金服是为了获得金融许可证才能获得数据，而不是简单地成为一家金融控制公司才能获得金融许可证

1.余额宝的由来与“网络金融”的称谓

在淘宝成立之初，由于当时的信用体系和网上支付手段落后，支付宝结算是通过用户将汇款单据传真给支付宝，由阿里巴巴财务部核算并对应订单，然后通知卖家发货。当时，无论是制度还是过程都无法与现在相比。如果我们当时仍然使用结算方式，每分钟79万笔交易对阿里巴巴来说将是完全不可想象的。

后来，支付宝从买家和卖家那里存了很多钱。买家和卖家不能享受存款收入，但支付宝可以享受银行这部分准备金的利息。为了让用户享受这些资金的沉淀收入，支付宝开始寻找匹配的产品进行承接，所以最终选择了货币资金，这不仅可以满足流动性要求，还可以让用户享受更高的收入。

当时阿里巴巴的推出有些运气，刚好赶上资金短缺，在支付宝庞大的用户基础上，余额宝的用户数量开始以我们无法想象的速度疯狂增长。从那以后，这个行业开始称我们为互联网金融。

2.蚂蚁金融服务的现状

目前，蚂蚁金服主要涉及支付业务、保险业务、小额银行业务、贷款业务和基金业务，这些业务都得到了监管部门的大力支持。支付宝一直与央行保持着良好的沟通和交流。中安保险是中国唯一一家完全在线运营的保险公司。小额贷款业务等普惠金融产品(招财宝)得到银监会的大力支持，余额宝离不开证监会的金融创新支持。蚂蚁金服已经拥有大量用户和数据，金融业务的保密性及其对实体经济的重要性非常高，因此我们的原则是稳步创新和接受监管。

蚂蚁金融服务现在正在做的主要事情之一就是向中央银行和监管机构开放我们的系统，这样监管机构就可以直接访问我们的系统，实现对蚂蚁金融服务的实时了解。互联网正在迅速变化。监管要求我们提交数据或让他们调查。蚂蚁金服很好，但是当数据被打印出来放在他们的桌子上时，它已经过去了，情况可能会完全不同。开放我们的系统，使监管能够实时监控，不仅有利于监管者实时了解蚂蚁金服的情况，也有利于蚂蚁金服承诺接受监管。

蚂蚁金融的价值在哪里？我们有大量的数据，这对我们向客户提供个性化和定制化的金融产品和服务非常有用。通过使用支付宝、余额宝、幸运宝等产品，个人用户可以了解自己的收入水平、投资风险偏好和购买偏好。这些数据已经存放了10年，我们可以为用户实现准确的分析和产品推送。企业用户(尤其是阿里巴巴、淘宝等平台上的企业用户)过去的销售情况、现金流水平和业务运营状况一目了然，所以一旦他提出贷款需求，蚂蚁金服就可以分析并告诉用户我们是否可以借给他贷款，借给他多少钱。这是银行现在无法跟上的速度。因此，数据是我们的核心。为了更好的利用这些数据，我们决定成立蚂蚁金融服务，根据这些数据的使用需求，我们申请了相应的金融牌照，包括保险、银行、小额贷款等。而不是简单地申请金融许可证成为金融控制集团。不同的起点决定了我们未来不同的道路。

此外，我们还注意到了另一种情况。以前，很多好的企业或店铺在淘宝开店做股权众筹，因为根据现行法律，这涉及到非法集资的风险，所以我们一个接一个地关闭了这些店铺。然而，股权融资的需求是客观存在的，监管部门一直强调要推进多层次的资本市场。自天猫成立以来，已有数十家原始上市公司和排队等候在这个平台上市的公司。这种增长令人印象深刻。但是，这个平台上的大量优质小企业也有大量股权融资需求和未来成长的可能性。因此，我们也在密切关注股权众筹的发展，希望与证监会保持顺畅的沟通和联系渠道。

马云:阿里巴巴的未来是成为一家数据公司

我相信未来的世界肯定会以数据为核心，我们应该逐渐习惯没有隐私的世界。这绝对是一种趋势，你的各种行为和习惯的数据将被储存在互联网上，应用和反映。因此，谁拥有数据，谁就拥有未来。未来的世界不属于它，而是数据技术。信息是对过去的判断，而数据是对未来的反映。例如，医疗保健，如果肝脏药物的销售上升，这意味着当地的水可能有问题；如果肺癌药物的销售量增加了，那么当地的空煤气就有问题了。这些是数据的价值，反映了未来的趋势，阿里巴巴可以完全掌握这些数据，这意味着它可以掌握未来。