为什么不像支付宝那样 财付通也做个独立APP？

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钛媒体注意:“你和微信支付有什么区别？”"什么功能比支付宝更重要？"在第一行和第二行推广qq wallet时，经常会问到这两句话。在四线城市，你可能不知道支付宝和微信是什么。对他们来说，qq钱包很好用，这就足够了。详见《商业价值》记者马伟报道:

随着春节的临近，微信团队向商家开放了微信现金红包应用，这让人们想起了2014年的“800万人红包春节”。800万用户参加了春节，收到了4000多万个红包，人均约5个红包。

然而，当一线和二线城市的用户玩得开心的时候，三线和西线的城市却出奇的安静。今年，“红包战争”将继续升级，并蔓延得更广。拥有8亿活跃用户的qq将加入这场战争，其中大部分集中在四层城市。

在漫天飞舞的红包背后，是腾讯财付通对移动支付的雄心。与阿里巴巴不同，腾讯想要的不是一个纯粹的商业生态，而是社会互动和支付的结合，贯穿用户的整个生活。

放弃像支付宝这样的独立支付应用，转而使用两轮驱动

尽管去年春节期间微信红包成功攻击了支付宝，但这并没有动摇支付宝强大的市场地位。支付宝最近公布的官方活跃用户数量达到1.9亿。财付通科技有限公司总经理助理郑告诉《商业价值》。

“我们最初考虑制作一款像支付宝这样的独立应用，但考虑到下载该应用的门槛相对较高，我们放弃了这一策略。”

此时，移动qq和微信都已经成长为超级应用，那么为什么不直接连接财付通呢？经过多年的发展，阿里巴巴已经存储了大量的订单交易数据，而qq承载了大量的社交数据，所以财付通的支付布局将更加强调社交和体验。

与微信和支付宝不同，支付前端不是qq钱包的策略。经过16年的运行，qq已经有了一个相对成熟的系统，可以方便地安排qq用户最活跃的几个场景——例如，当用户在社交互动过程中产生支付需求，比如购买商品和订购餐饮服务，他们可以在第一时间提供。

郑设想的一个典型场景是，两个用户在聊天中谈论一件衬衫，其中一个用户发送产品信息。如果另一个用户喜欢这件衬衫，他可以随时打电话到qq钱包购买，京东就会收到订单。在郑看来，过去推广手机支付的方式并不适合qq钱包。“现在他们大多数人都被迫推。当用户购买商品时，他们表示可以通过使用qq钱包获得优惠，如降价或打折。我们可以这样做，但这不是我们的主要路线。”

经过两轮抢红包和滴滴打车的推广，微信支付已经达到了一定的规模。与此同时，郑发现微信和qq的区别越来越明显，用户重叠度越来越低。这主要体现在两个方面:一方面，qq用户的平均年龄比微信小2-3岁；另一方面，微信主要分布在该地区的一、二线城市。经过16年的发展，qq用户覆盖范围更广，从一线城市分布到五线城市。

因为它们都是基本的移动支付产品，所以看起来非常相似，但落地时就完全不同了。2014年3月，qq钱包正式推出，外界将其解读为腾讯金融领域的又一大举措。郑告诉记者，

“在腾讯内部，微信和移动qq一直是两条腿走路，而腾讯的qq钱包在移动支付领域已经从单轮驱动转变为双轮驱动。”

起初，郑甚至怀疑年轻的qq用户是否需要移动支付，以及他们是否需要绑定银行卡。经过深入分析，发现qq的三个四层城市用户的支付需求远远没有得到满足。对于这类人来说，qq钱包将消费场景设定为大众生活消费，这一点被一些用户高度接受。

qq钱包上线一段时间后，主要集中在基本功能服务上。去年下半年之后，它开始走差异化路线。今年，将会出现越来越多的差异化场景，qq钱包的产品特色将会更加突出。

在移动互联网时代，财付通不会停止扮演第三方支付的角色，而只会完成一个简单的支付动作。财付通一端连接消费者，另一端连接企业，通过微信和qq成为商家和用户之间的纽带。商家在支持qq钱包的同时，还可以将微信和qq联系起来，从而统一人流、资金流和信息流，帮助商家和消费者建立良好的互动关系。

Qq钱包去乡下

"你和微信支付有什么区别？""什么功能比支付宝更重要？"在第一行和第二行推广qq wallet时，经常会问到这两句话。在四线城市，你可能不知道支付宝和微信是什么。对他们来说，qq钱包很好用，这就足够了。

一线和二线城市的移动支付已经进入红海杀戮阶段，这更像是企业之间的竞争，而不是用户之间为了先进技术而相互竞争的选择。

下沉是qq钱包问世时制定的策略，不是因为腾讯主动去了最艰苦的“农村”，而是因为3月和4月qq活跃用户主要集中在五线城市。那片广阔的土地是qq钱包挥拳头的地方。所谓“农村”只是一个宽泛的概念，主要是指在市场金融服务中没有得到重视的地方。

在郑看来，市场上很多人都在吹捧移动支付的概念，但并不清楚移动支付的真正机遇在哪里。Qq钱包沉了，但发现了许多新的机会。付款相当于制作一个付款场景，而不是简单地制作一个付款工具。在小城市的街道上，“5元店”和“10元店”随处可见。这些商店不支持信用卡，但只支持现金支付。如果消费者发现现金带不够，附近又没有自动取款机，他只能遗憾地离开。这种情况为qq钱包创造了巨大的机遇。

那些昂贵的支付方式在农村地区都不适用。去年，双十二支付宝和物美联合推出的扫描码支付不适用于三线城市和西线城市。许多商家不知道二维码是什么，甚至附近也没有印刷厂。许多qq用户的手机很难扫描代码，扫描后可能会卡住。财付通需要考虑这些实际问题，并在设计qq钱包时做一些调整。与其盲目跟进市场上出现的新技术，即使投资很高，效果也不理想。郑对说道:

“我们制作qq钱包时，强调服务目标是qq。谁是移动qq的活跃用户，这些人分布在哪里，他们的偏好在哪里？”

“地气”是qq钱包里的一个关键词，是草根用户仔细聆听后的选择。更原始、更简单的方法通常可以解决大问题。商家只需切一张方形纸板，直接在上面写上“转到qq号码”。如果纸板破了，他们会再写一张。淋雨后去印刷厂没必要担心。

移动支付时无需支付额外的手续费。用户不必担心手机不能刷二维码。如果他们忘记带现金，他们可以直接转账。这种情景更符合三、四月份五线城市中小企业和消费者的心理，也会让企业和消费者感觉非常亲密。当然，这里的转账不是普通的c2c转账，而是b2c转账，财付通还会对商户的资质进行审核、认证和管理。

除了中小型商家，qq Wallet还将与电子商务公司合作，选择qq用户喜欢的公司，如Vipport。交易完成后，商家还可以根据qq号码进行新一轮的沟通。

在宣传和推广方面，使用一、二线城市的口号显然是不合适的，要及时改变思路。Qq用户不仅平均年龄低，而且受过高中教育。像“手机支付”这样可能会产生歧义的词，永远不会出现在qq钱包的口号里，四线城市的居民看了之后可能会和中国移动产生混淆。

因此，财付通用“手机支付”取代了“手机支付”，它传达的是使用的好处而不是产品的强大功能，然后引导用户使用嵌入在qq中的qq钱包。一般来说，消费者不应该在阅读后思考。他们应该在阅读后理解它。

未来，支付和金融将深度融合。无论是信用卡还是贷款，客户都是最好的人。中国有4亿张信用卡，只有1亿多持卡人使用过，而拥有信用卡需求和消费能力的用户超过5亿。其中，约有4亿用户想使用信用卡，但银行不会发行信用卡。同时，银行贷款业务并不为公众用户服务，那些急需1000元的人只能焦虑。这些人中有许多是qq用户。

信用支付和小额贷款将是财付通探索的下一个方向。