绿麻雀网贷系统：P2p如何控制风险 稳定盈利

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投资是有风险的，那么如何降低风险和稳定利润呢？说到p2p，金融界的大多数人都不是陌生人。中国有近1000个p2p网络借贷平台，这些平台经常打出高利率、高收益率和令人眼花缭乱的安全承诺的口号。但是在这些浮华的表面背后，许多人仍然对p2p风险控制知之甚少。

P2p是一种跳过银行间接贷款融资模式的商业模式，贷款关系直接发生在借款人和贷款人之间，因此很容易理解p2p的风险是什么，即借款人无法偿还贷款的风险。然而，无论哪个借款人总是有可能(或有可能)无法偿还贷款，所有金融公司的商业模式都是以坏账发生为前提的。只要贷款利差(即借款人收取的利率减去贷款人收取的利率)高于员工成本和办公成本加上坏账，公司或p2p平台就可以继续运营。有坏账并不可怕，只要你对借款人有风险定价能力。

因此，必须加强立法、监督和管理，研究和出台各种配套措施，纠正和规范同业拆借行为，以促进同业拆借的健康发展。专业人士将所谓的p2p借贷风险归纳为四点，即市场和网络风险、信用风险、道德风险和商业风险。投资者如何避免这四种风险？

职能明确的风险控制部门

在信贷融资领域，根据不同的贷款额度，往往有不同的风险控制审批方式。从本质上讲，p2p应该更多地关注10万到20万之间的无担保信用贷款，目前银行、小额贷款和担保公司难以覆盖。在这种模式下，风险管理采用总部集中数据风险控制模式，解决了审计标准不统一、审计人员的快速扩张依赖于长期经验积累的问题。

风险控制审计部门主要包括初审部门、终审部门和审计部门。其主要职责是审查和确定借款人信息的真实性和有效性，并结合决策引擎和记分卡决定是否批准客户。收款部门根据客户的逾期时间分为初始催款和高催款。其主要职责是根据收集记分卡和决策引擎收集逾期客户。

小分散原理

风险控制部门职能明确，对于以点对点借贷为主要模式的p2p，需要将平台整体违约率控制在较低水平，坚持小额分散的原则。让我们来谈谈分散风险控制的优势，即借款的客户分散在不同的地区、行业、年龄和教育背景，这些分散的、独立的个人之间的违约概率可以保持相互独立，因此同时违约的概率很小。

数据风控制模型

除了坚持小规模分散借款的原则外，通过数据分析建立风险控制模型和决策引擎也同样重要。小额分散最直接的表现就是大量的借款客户。如果采用传统的银行信贷审查模式，风险控制成本将高达商业模式无法承受的违约风险，这种风险难以统一衡量，这也是许多p2p网络借贷平台冒险进行大额贷款的原因。

最后，回到p2p的社会效益的起源，p2p网上借贷是实现普惠金融的创新。它的初衷是让每个人都有获得金融服务的权利，这可以真正给普通人带来金融管理和贷款。为这个庞大的群体服务，如何设计一个安全合理的商业模式，遵循风险控制第一的原则，从而保障投资者的权益，应该成为p2p行业从业者首先要思考的问题。