收益率超15% 别碰

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[摘要]目前，很容易识别欺诈平台和共同基金之间的本质区别，包括:第一，收益远远超过正常的金融市场收益率；二是通过传销和推地的方式拉资金。

收益率超过15%，不要碰它

《时代周刊》记者曾凌俊实习生林思宇

p2p的冬天还没有过去，洗牌还在继续。

根据金融之家的最新数据，自2016年以来，已有176个平台出现问题。最近，新增加的问题平台的数量一直在增加。仅在3月的前三天，14个p2p平台就经历了各种“事故”。

根据网上借贷机构发布的2016年2月p2p网上借贷行业月度报告，截至2016年2月底，共有1425个问题平台，在2月份的问题平台中，逃跑、关闭、取现困难的平台分别占41.89%、43.24%和13.51%。

对于投资者来说，如何选择一个可靠的平台确实是一个大问题。ppmoney的联合创始人万辉胡鑫告诉《时代周刊》记者，他不应该落入高收益p2p财务管理的陷阱。许多平台都取得了20%以上的高回报，吸引用户投资，但事实上，随着互联网金融行业监管的加强和行业的更加理性和规范发展，大型平台往往会寻求更优质的资产。

广州互联网金融协会会长、广州电子贷款总裁宋芳在接受《时代周刊》采访时表示，选择一个好的平台，首先要从平台的背景实力入手，选择一个操作规范、安全性高的平台，这样投资才会更加安全。在许多p2p平台中，投资者被建议选择国有资产、上市公司和银行平台。

高产陷阱

根据网上贷款机构编制的《2016年2月中国p2p网络贷款行业月报》，p2p行业综合回报率为11.86%，较上月下降0.32%，较去年同期下降3.6%。

“大型平台的平均收益率已降至10%左右，万汇的收益率也在10%左右。我们认为，3月至6月产品网上贷款收益率的合理区间为6%-12%。”胡鑫提醒投资者不要贪图高回报。

“当心p2p金融平台的高收益陷阱。高收益意味着高风险。一些年收入超过18%的平台值得注意。经常有一些非法的小平台以高利率吸引投资者的注意力。珠宝贷款公司总裁李告诉《时代周刊》记者。

宋芳建议，为了选择一个好的平台，可以考察p2p平台的产品收益率和流动性，选择稳健的金融产品，使投资更加安全。今年以来，p2p理财产品的收益率呈下降趋势，并逐渐回到合理水平。一般来说，产品产量越高，风险就越大。投资者应避免盲目追求高收益的仓促投资，最好不要选择收益率超过15%的金融产品。

“请不要在平台上接触以下类型的产品:流动性高、自称‘随时可赎回’的p2p产品；仅有产品名称、收益率、期限和初始投资额的产品；p2p平台首先将第三方的债权转让给平台投资者的产品；P2p在线贷款基金产品。这四类平台都非常涉嫌非法集资。”宋芳警告说。

Yinzhou.com分析师李先瑞认为，值得投资者警惕的p2p产品包括当前的理财产品。目前p2p平台推出的理财产品不符合监管要求，许多p2p平台在今年2月停止了这类产品。

立德财富执行副总裁李远在接受《时代周刊》采访时表示，投资者在投资时应远离违法违规的“伪p2p”，而利率过高等严重违反p2p平台信息中介性质的行为是伪p2p平台的常见手段，也是投资者应该避免的陷阱。

亿宝贷款总经理罗对《时代周刊》记者表示，随着监管力度的提高和行业洗牌的加快，高利率诱惑下的纯欺诈平台迅速清理，涉嫌自筹资金、设立资金池等非法操作的不良资金平台开始浮出水面。因此，目前投资者应该集中精力避免这种“暗雷”。

优势网首席执行官吴表示，欺诈平台与共同金的本质区别很容易识别:第一，收益远远超过正常的金融市场收益率；二是通过传销和推地的方式拉资金。“大多数以这种方式开发的财富管理用户没有互联网使用习惯，也没有风险意识。他们可能会将这种理财产品视为存款的等价物，冲动可能会让他们付出生命的代价。”

寻找合规平台

此外，投资者还可以从以下几个方面来判断平台:信息披露工作是否做好，平台相关资质和贷款项目信息是否透明公开；资金是否严格分离，如第三方支付、第三方资金托管和存管；宣传背景是否与平台发布的验资报告、工商登记等信息一致。

胡鑫表示:首先，从平台的基本信息来看，信息披露越透明，公开的信息就越全面、详细，可信度就越高。信息披露包括三个方面:平台基础信息公开、运营财务数据和借款人信息展示。

第二是看平台是否兼容。去年底颁布的监管规定明确要求该平台应向当地金融机构备案，并将资金存入银行，还设定了12条“红线”，必须远离合规平台。

罗还认为，良好的平台必须建立在合规的基础上。虽然目前的监管规则还没有真正落地，但平台应该与规则的精神高度兼容。特别是对于银行存管的硬性要求，平台应密切跟踪监管，积极严格执行，并联系银行进行资金存管合作。

“目前最好已经实现，但由于监管规则草案还设定了18个月的过渡期，投资者也可以考虑正在努力的平台。毕竟，行业实现银行资金存管的平台只有3%。”

李表示，如果要找出平台存在的问题，可以从收益、平台信息和风险保障等方面入手。在信息披露方面，主要关注平台借款人是否为真正的企业借款人，企业的名称、成立时间、注册资本、经营期限、业务范围等基本信息可以在“全国企业信用信息公示系统”中找到，因此有必要防范一些发布虚假目标的p2p平台。同时，我们应该警惕没有担保机构或风险保护基金的平台。

金波贷款相关负责人提醒，我们必须警惕那些做了大量宣传推广工作，但网站体验差、目标信息模糊或重复目标信息多、背景不明的平台。试着选择一个本地平台，这个平台功能强大，有一个背景平台，可以让国有企业或上市公司等大型机构进行注资。目标信息清晰透明，回报率合理。此外，资本渠道由银行或其他第三方托管平台投资。

李远认为，p2p平台的投资者首先应该具备理财的基本概念，并对自己的风险承受能力和理财产品有一定的了解。基本原则是合理投资和及时止损。此外，建议投资者灵活配置证券、保险、银行和其他产品的资产，而不是把鸡蛋放在同一个篮子里。

“在平台和项目选择方面，p2p产品种类繁多，不同的产品和平台有不同的风险特征，所以投资者可以根据自己的风险偏好进行选择。例如，追求稳定和安全的投资者可以选择签署回购协议或实物抵押产品；追求高额利润的投资者可以选择短期的高利率来应急周转中小企业。”李园说道。

“3？15”即将到来，一旦受骗，p2p投资者应该积极捍卫自己的权利。吴建议投资者在投资前做足功课，选择一个有规模、有运营时间、有品牌的平台进行投资，防患于未然。如果你遇到问题平台，你应该找到相关部门及时报案，寻求帮助，理性地维护你的权利。