打造茶产业链特色金融服务

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编者按浙江新昌县有1500年的历史，是中国名茶之乡，产品远销海内外。近年来，新昌农村商业银行依托当地茶产业优势，在对全县茶产业链调查的基础上，将茶产业链金融服务作为金融支农的主要品牌，大力提升茶产业链服务水平，创新服务农业、服务农村、服务农民的措施，帮助当地茶产业经济发展，优化农业产业链结构，走上茶农、茶商、茶企、茶机企业和银行“双赢”的发展道路。

茶叶产业是新昌农民增收的重要渠道。新昌农村商业银行为茶叶产业链的上下游环节提供了充足的金融服务。根据各环节不同的需求特点，积极探索茶叶产业链的金融服务渠道和模式，提高整个茶叶产业链的运行效率。截至目前，我行已为茶叶产业链中的1054家有余额的客户提供支持，授信金额3.1亿元，贷款余额2.51亿元。

茶业是全县的支柱产业，有18万人吃“茶饭”。2015年，茶叶产业产值超过8亿元，整个茶叶产业链产值超过27亿元，茶叶市场交易总额超过45亿元，成为茶叶产业发展示范县和茶叶生产重点县。

创建农业机械贷款来补贴新产品

农业机械是茶农增收增产的保证。为了大力发展农业种植、采摘和加工的机械化、技术化和高效化，新昌农村商业银行创新了“银行+商户+农户”的农机采购新模式。到目前为止，该银行已经帮助成千上万的茶农购买了农业机械，并与六家茶叶机械制造商签订了合同，贷款总额达1200万元。

新昌农村商业银行推出“银行+商户+农户”的新农机购置补贴贷款，符合当地合作社和购买农机农户的经济条件和生产经济条件。这种贷款模式是为专业合作社和购买农业机械的农民量身定制的。当农民购买全价农业机械有困难时，国家补贴部分贷款，农业机械经销商支付保证金和利息，大大缓解了农民购买农业机械的资金压力，打消了对农业机械购买补贴政策的疑虑，提高了农民购买先进农业机械的积极性，加快了制造商的资金周转。虽然制造商在销售过程中支付了部分利息(优惠贷款利息)，但农民愿意购买机器，农业机械的销售量明显增加，经销商的现金周转速度明显加快。此举不仅扩大了银行信贷业务，而且实现了贷款零风险，促进了农机推广。

推进茶产业金融服务新模式

在茶叶产业链实施金融服务的过程中，为了方便茶商、茶农和茶叶企业享受金融服务而不离开市场，新昌农村商业银行专门在中国茶叶市场设立了南延支行。分支机构负责人和客户经理要用心，深入茶商和茶农，实施灵活、有针对性、合理的金融服务。银行在农村安装自助终端帮助农民，并在春茶上市前检查安装的提款机，确保提款机正常运行。

根据茶商和茶农的差异和特殊性，本行提高了茶叶企业的信用评级，简化了贷款程序，推出了优惠利率政策，并为茶农定制了一对一的金融服务套餐。同时，借助互联网、广播、新媒体等宣传手段，开展茶叶合作社多渠道宣传工作，扩大本地茶叶的知名度；举办茶业单位座谈会，为当地茶商和茶叶企业提供合作平台，帮助茶农和茶商生产和销售茶叶，实现茶业的一站式生产和销售。

新昌农村商业银行设身处地为茶农着想，不断探索新的金融服务模式，深化茶农与银行的信任关系，加大对当地茶业经济的支持力度。

沱茶产业贷款形式的多样化

“农村商业银行贷款及时，服务态度好，账户经理加班给我们贷款，所以他们通常能在2天内得到贷款。除了抵押贷款，春茶购买季节还需要大量的短期流动性。他们还推出了无担保小额贷款卡。不到30万就可以借，不需要申请额外的贷款手续。非常方便。”中国新昌县碧玉茶业公司总经理丁发良说。

在茶产业贷款形式多元化的过程中，本行重点支持茶苗种植、茶机生产销售、茶叶加工、茶叶贸易、茶文化等环节和主体。根据各环节不同的需求特点，推出了“农家乐”贷款、“茶叶购机”贷款、“万家乐”贷款等多种产品。尤其是茶农、茶商、茶叶企业等新兴主体，其经营规模和融资需求远远高于普通农民，处于起步阶段，缺乏抵押和担保渠道。为了缓解贷款担保的困难，本行积极创新信贷模式，采用茶农和茶商联合保险的方式，让有根有据的茶商自动成立一个团体进行联合保险，免除利息和抵押，提高贷款效率。据了解，该行每年有20至30组联合担保客户，贷款数十万元，贷款数达720万元，从未有过不良记录。

新昌农村商业银行还加大了对茶叶企业上下游客户的信贷支持，延伸了茶叶产业链的服务项目，努力盘活农村资源，拓展了茶叶产业链的贷款方式，灵活了茶叶产业的还款方式，降低了融资成本，有效促进了当地茶叶产业的经济发展。