延伸金融服务 完善支付环境

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编者按:浙江温州发展迅速，金融机构遍地开花。如何在众多金融机构中脱颖而出，抢占金融市场？作为一家颇具影响力的地方平阳农村商业银行，多年来坚持以人为本的原则，立足于为三农提供金融服务，充分发挥农村金融机构的优势，积极推行普惠金融政策，旨在完善和优化农村金融支付环境，走出了一条适合地方金融机构发展的特色之路。两年前被中国人民银行总行评为“改善农村支付服务环境先进集体”，成为温州唯一一家获得此殊荣的金融机构，值得学习。

近年来，为了不断满足农村基本金融服务需求，扩大金融支付结算的普及，平阳农村商业银行完善金融服务体系，实施“丰收村通”，推广农民生活“一卡通”，普及金融知识。它已经成为当地网点数量最多、服务范围最广、对农业支持力度最大的金融机构，开辟了金融服务的“最后一英里”，实现了农民基本金融服务不离村。截至目前，我行涉农金融交易额已达76.81亿元。

延伸金融服务的触角

为了拓展金融服务，平阳农村商业银行大力实施“每村丰收”、“一村一机”项目，在优化现有网络布局的基础上，增加自助机的部署。同时，电子银行和手机银行利用互联网的便利性得到大力推广。

平阳农村商业银行组织人员对商户、交通状况、人口密度等进行了细致的调查。在其管辖范围内，选择合适的地点进行自助终端设备的部署，特别是针对当地个体工商户、小企业、市场商户和农村小商户。开展全面的信用调查和沟通，免费安装pos机、自动存取款机等银行自助设备，让农村商户成为协会的代理点；在偏远地区，扩大支付清算服务网络覆盖面，加强西湾、舞阳、南麂、南湖等偏远城镇atm机和便民服务自助终端建设，填补空白城等偏远城镇金融服务空白；在便民服务中心开设金融柜台，增加便民服务自助终端，聘请专职和兼职联络员，让客户不用离开村庄(或社区)就能享受到基本的金融服务。在平阳县银行业推出首个3g移动服务平台(“移动汽车银行”)，支持移动服务终端为人们提供全方位金融服务。截至目前，本行已部署2，342台pos机、201台自动取款机、68台自助终端提供便捷的农业服务，132台pos机提供农业援助。

本行大力推广电子银行应用。启动手机银行业务，协助客户安装手机银行客户端，实施带奖励机制的电子银行业务。从惠及农民的角度来看，网上银行和手机银行是免费的，通过签署礼物、奖励积分、抽奖等措施鼓励客户提高电子银行的覆盖面和利用率。截至目前，本行拥有电子银行用户19.02万人，交易金额达到267.66亿元，同比增长16.06%。

改善支付和结算服务

为了改善农村金融支付环境，平阳农村商业银行在加快农机交付的同时，不断升级金融服务体系，改善农村支付结算环境，方便农村群众生产生活，确保农村支付环境顺畅。

基于大众支持，降低服务费用。从农村居民追求方便、安全、低成本的现实出发，他们主动降低收费，实行“五免”政策，即免收年费、免收开户费、免收短信服务费、免收小额账户管理费、免收atm跨行交易费。除“五免”外，还减免了卡折扣的内存提取和转账费用。

推动非现金支付工具的推广应用。以“丰收卡”为主要品牌，先后推出借记卡、小额信用卡、信用卡、学生卡、社会保障市民卡等五种银行卡产品。

拓宽支付结算覆盖面，积极推进各类代理业务。继续加强与财政、民政、社会保障、烟草、水务、电力、电信等部门的合作，成功代理了粮食收购、粮食农业直补、渔民石油补贴、新型农村合作医疗报销、烟草预扣、公用事业预扣等30多项大型系统代理业务，包括公用事业、电信、工资、电视收费、公积金、社保、政府惠民补贴等与人民生活密切相关的业务。配合县级医院开通“银医卡”系统，实现借记卡与医院医疗卡(市民卡)之间的自助充值和退款，方便人们就医，打造平阳人民生活全方位必需的“卡”。

提高农民的风险意识

针对农村居民对金融知识认识不深、传统现金结算习惯根深蒂固、对现代支付业务不熟悉、金融风险意识薄弱等问题，平阳农村商业银行大力普及金融知识，宣传现代支付方式的优势，强化农村金融市场的安全环境。

向农村普及金融知识。通过媒体、户外广告、账户经理下乡入户、手机银行汽车下乡等渠道宣传金融知识；在辖区内，开展农资救助服务点商户和便捷农资服务中心联络员培训，帮助农民掌握各种支付结算工具的使用，现场回答群众的金融知识问题，提高农民的金融风险意识；对于首次使用在线支付服务的客户，将提供面对面的演示指导，以确保他们能够“使用”和“使用”；村委会应设立农村金融服务宣传栏，并公开居民账户管理人的电话号码，方便人们查阅金融知识。

认真实施实名制，增强支付环境的安全性。加强开户和大额支付结算业务中的身份验证。严格检查商户接入网络，从源头上做好商户接入，按照“谁维护、谁负责”的原则，落实专人对特约商户进行维护和设备管理；严格执行特约商户年检制度和走访机制，每年至少定期和不定期走访商户两次，对非法使用机具的商户收回机器。加强宣传、教育和提醒，不断提高农民使用各种非现金支付机的自我保护意识。加强对atm、pos机、便捷服务自助终端、网上银行体验机等机器的监控和维护，确保系统的可靠运行。