阳光照亮信贷之路

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近年来，为进一步实施普惠金融，促进信贷支农的品牌化和可持续性，高邮农村商业银行全力打造阳光信贷升级版，服务三农。本行以特色农业乡镇为试点，走访了界首、舟山、周巷、颍南、晴川、临泽等地的农民。，并向农民全方位、多方面宣传新的“阳光信贷”，让农民充分了解“阳光信贷”的新内涵和新服务模式。

现场服务高效快捷

住在舟山的张海山经营着一家农业技术中心。为了扩大业务规模，张海山向高邮农村商业银行舟山支行申请贷款，支行工作人员立即上门为他办理。

“我以前从事农业材料，我自己也有一些资金。高邮农村商业银行拜访了我，把我列为阳光信贷的信贷客户，并公布了村里每户的额度。后来，我开办了农业技术农业资源中心。资金不够。我向高邮农村商业银行申请贷款。现在阳光信用更方便了。例如，所有的材料都在上午到位，下午现场服务。现在我可以在家开卡了，明天就可以贷款了。它既周到又方便。”张海山提到的新型移动卡处理设备是我行推广的移动银行项目。在阳光信用访问期间，客户经理携带移动平板电脑和外设进行现场服务，直接采集现场照片，在客户家中采集身份信息，几分钟内将身份信息与银行卡绑定，当场将银行卡发送给客户。

高邮农村商业银行通过阳光贷款推进了这一进程，明确实施了“服务军令”。一是创新授信流程，将客户先申请、再调查、再授信改为先调查、先授信、后申请，根据客户的工作收入或经营状况预先审批授信额度，使客户在需要有用资金时可以直接申请授信。二是信贷公开，通过村务公开栏向群众公开贷款的种类、对象、条件、额度、期限、利率、程序和评估结果，接受社会监督。将贷款信用与电子信用卡相结合，客户可以随意借贷和还款。三是制定“服务军令”等服务要求，实行“首问责任制”、“一站式服务”，主动向客户发放贷款，有效改变客户多次“跑”贷款的局面。客户经理的姓名、照片、联系方式和监督电话将在其自然村内公布，信用承诺服务宣传栏将在村内主要路段设立，信用业务原则、条件、程序和服务承诺内容将予以披露和拓展

程序简单，人性化

针对服务区的资源优势、经济特点和客户需求，高邮农村商业银行积极配合社保、科技等部门创新信贷产品，结合当地政府支持现代农业的政策优势，制定了家庭农场贷款管理办法，体现了“量身定做、手续简单、贷款先行、贷款随用”的服务优势。同时，结合农副产品种植、畜禽养殖和特种加工行业的生产经营周期，合理调整信贷额度和还款时间。

“从高邮农村商业银行到去年做阳光信贷宣传的那个村子，手续都比以前简化了，一个信贷两年之内就能受益。它的还款方式比以前有所改进。如果你有钱，你可以还钱。如果你没有钱，你可以在限额内再去贷款。”养毛蟹的王贵香说:“有时候，人们不能在池塘里行走。农村商业银行将上门服务和移动卡。这可以在几分钟内完成。我不需要跑很多次。我可以用钱直接在柜台上做。”

高邮农村商业银行行长王克平表示:“启动新一轮‘阳光信贷’的主要目的是解决农民贷款难、手续繁琐等长期存在的问题。信用只授予一次，回收，在你借的时候支付，并且在柜台处理。通过阳光信贷、公开评估、阳光操作，缩短了客户的贷款处理时间，提高了贷款处理效率。实现我国农村商业银行、客户和社会各方面的双赢。"

在我行集中走访期间，通过阳光调查和多方评估，有效解决了“信息不对称”问题。一是在简化审批程序的基础上，邀请拟授信对象所在的居民、村干部和具有一定公信力的村民代表参与贷款评估，实行授信民主决策；重点评估诚信，销售回报和收入来源的信贷申请人。第二，多方合作，与政府部门合作发布开展“阳光信用”的意见，切实加强相关部门之间的合作，积极与税务、供电、供水等部门合作，通过查询纳税、用电、用水等情况，证明拟授信对象的信用状况；三是及时更新客户的经济档案，配合当地房管局、国土资源局、法院、人力资源和社会保障局，并获得相关部门的支持，完善和更新客户的房产信息、地籍信息、案件诉讼、保险信息等。及时、有效地解决信息不对称问题。

“住宅贷款”帮助渔民搬入新家

每年汛期，高邮湖东岸的渔民的房子都会因为地势低而被淹没。淮河河口整治工程启动以来，拆除工程迅速展开。许多渔民已经离开了海岸，但是一些渔民担心买新房子的钱。

“我们以前的生活环境不是很好。当有一场大洪水时，水涨到了路的腰部。拆迁对我们来说是件好事。高邮农村商业银行和镇政府领导到每个家庭推广“住房贷款”，这确实帮助了我们的人民。”搬迁渔民老刘兴致勃勃地说。

高邮农村商业银行围绕当地新农村建设创新开发“一居贷款”产品，为因资金不足而需要在农村小康示范村或集中居住区购房的农民提供贷款支持。在“阳光信贷”访问期间进行宣传，为搬迁渔民购买安置房提供信贷支持。目前，高邮农村商业银行已向52名渔民提供了245万元的资金支持，让渔民享受生活，改善生活环境。

据报道，“住宅贷款”是由当地乡镇政府委托的经济实体或为建设新农村而设立的投资公司开办的，并设立了一个担保基金为农民提供担保；根据借款人的情况，客户经理对其信用状况、职业、收入来源、购买的房地产等进行了实地调查。，综合评估确定贷款金额，最高不超过15万元，最长不超过5年。发放的贷款直接划入政府为支付集体住房而开设的指定账户，从而有效地解决了渔民购买新房的问题。