互联网供应链金融业务潜力可期

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我们的记者张伟

“供应方面的改革，在今年的经济形势下有很大的融资压力。融资困难、融资成本高、融资保险存在诸多问题。满足中小企业的融资需求是央行一直倡导的，但很难做到。”5月11日，p2p网络借贷行业副总裁潘金建在《2016互联网+供应链金融研究报告》新闻发布会上做出上述判断。

据悉，这份报告从最初的行业调研、对线下企业的实地采访到数据整理，已经编写和修订了半年多。涵盖行业发展概况和典型平台业务模式分析，提出p2p供应链金融发展中的核心问题和控制措施，从多个角度对行业进行全面阐述和解读。

潘金建认为，当真正的资金流向这些实体，但银行不愿放贷时，该怎么办？供应链金融是一个很好的方向。

从宏观角度看，该报告预测了行业的六大发展前景:基于电子商务消费情景和闭环数据的电子商务平台、供应链金融资产的资产证券化、产业链和生态圈完整的大公司、垂直市场细分、产融结合、支持供应链金融的基础设施建设将迎来更多发展。

中瑞财富副总裁李表示，互联网金融的特点是分散化、便捷化和高效化。供应链金融作为众多资产类型之一，具有融资频率高、依赖核心企业信用、周期短的特点。随着行业的发展，未来可能会有更多不同的风险控制方法、更多的参与者、更多的服务机构和监管政策，但无论如何发展，技术和供应链金融的结合始终是坚持的。

据报道，到目前为止，p2p网络借贷圈有20多家企业参与供应链金融，涉及的行业主要包括商品、房地产、农业、制造业等。通过对这些平台的基本信息和业务信息的分析，总结出该平台呈现的四个特点和五种业务模式。

道口贷款合伙人、市场部总监安克威认为，核心企业一般都是非常强势、优质的企业，一般不存在融资难、融资贵的问题，但核心企业的上下游很多中小企业都需要供应链融资来解决融资问题。

什么样的企业可以做供应链融资？贷款计划部总经理唐认为，一个人必须了解金融，另一个人必须了解工业。

唐说，首先，比如说，在发放信贷的时候，一定要有合理的额度控制，而且不能过度；第二是监控商品和资金的流动，这样交易是可行的，因为你是一个贸易金融企业；第三，当风险出现时，你可以解决和协调，从而尽可能避免道德风险。如果你有这样的实力，你可以做供应链金融，无论是在系统内部还是外部。

同时，报告指出，与其他网上贷款模式相比，供应链金融具有资本周期短、利率低于行业平均水平、融资额度小、贷款余额增长率远高于行业水平、借款人融资频繁、新投资者投资额高于行业水平等特点。

截至2015年上半年，国内企业超过5000万家，中小企业占总数的80%以上，占国内生产总值的65%。参照2014年国内社会融资总额16.5万亿元，中小企业融资规模将超过10万亿元。

中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心秘书长吴旭川在谈到防范互联网金融风险时表示，行业需要建立包括企业监管、政府监管、行业自律和第三方监管在内的三维风险控制体系。在政府监管方面，将加快监管规则的出台，实现风险监管的全覆盖；加强网络金融风险预警；建立面向市场的从业人员风险处置和市场退出机制；建立符合现代金融市场发展和风险防范要求的长效监管机制。

报告显示，p2p平台已经切入需求旺盛的各个行业，以多种方式开展供应链融资业务，具有三大优势:一是政策支持；第二，互联网为其提供了技术基础；第三，市场很大，潜力无限。

中国人民大学金融创新与风险管理中心主任杨东表示，目前，风险控制只能按照供应链和产业链体系进行，这比银行成本要低，并能保证全面调整和风险控制的安全审查。虽然不可能进行大规模的控制，但是通过了解供应链系统中的相关企业和数据来真正进行风险控制是不可能的。