贫困特区“变形记”

本篇文章2273字，读完约6分钟

我们的记者陈宝树

通讯员谢玉杰

实施精准扶贫，全面实施扶贫到户，是党中央、国务院的战略部署。截至2014年，湖南仍有596万贫困人口。在全省122个县市中，近一半的重点扶贫县主要集中在罗晓山的两个连片贫困地区——雾灵山和8000个贫困村。

记者了解到，面对脱贫致富的艰巨任务，湖南省农村信用社集中力量贯彻落实罗总书记“精准扶贫攻坚实习期”讲话精神和湖南省委、省政府关于金融扶贫的部署，积极开展金融业扶贫工作，为促进贫困地区和贫困人口脱贫致富发挥了积极作用。

解开谜题

“贷款”走出了核心理念

记者了解到，贫困人口是教育水平低、劳动技能差、资源禀赋少的弱势群体，基本不符合银行准入条件。2014年，湖南省扶贫协会和省扶贫办联合提出了“贷款跟随贫困、贫困跟随能人、能人跟随产业、产业跟随市场”的核心理念，开创了金融业辅助精准扶贫的新模式，为贫困农户量身定制了一种特殊的信贷产品——扶贫小额信贷。

该系统打破了传统的信用评级模式，为所有有“四有两好工程”的贫困农户提供信用评级，即有劳动能力、有致富意愿、有借贷意愿、有收入保障、遵纪守法、信用观念好、参与工业扶贫开发或自主选择较好的小规模生产经营项目。根据个人诚信、家庭劳动力和人均收入4: 3: 3的权重，符合评级标准的贫困农户可以获得1万至5万元不等的信用。

银行向贫困农民提供全面的优惠待遇。贫穷的农民不需要担保和抵押。在实现行业与能人对接的前提下，只要依靠身份证和贷款凭证，就可以在授信额度内向农村信用社申请贷款；扶贫小额贷款将全部执行同期同档次贷款基准利率，比农村信用社现行贷款利率高50%左右；贷款期限根据工业生产周期确定，贷款结息方式为一年内还本付息，跨年度每年结息。

继2014年首批23个试点县确定后，我行于2015年7月和10月分别与省扶贫办联合成立了第二批30个和第三批44个综合推进县，涉及辖区内97个试点县，积极开展扶贫小额信贷，覆盖73%的县(市)和83%的农村信贷机构。

强有力的保证

“贷款”补偿机制

记者在采访中获悉，湖南省常德农村商业银行今年3月31日开业。开业当天，本行没有举行隆重的开业仪式，而是向政府扶贫办捐赠了100万元的转账支票，作为扶贫贷款的风险补偿，真正体现了农村信用社“深耕故土、向农民倾斜”的理念。

风险补偿是由省级扶贫办、县级扶贫办和县级财政共同出资，解决贫困农户小额信贷风险问题的扶贫小额信贷担保基金。在每个试点贫困县，将建立300万元以上的初始风险补偿，每年按贷款总额的10: 1比例增加，并在试点县的农村信用社设立专项账户。截至今年4月底，全省农村信用社共实施风险补偿2.523亿元，其中怀化市麻阳县根据贷款比例将风险补偿扩大到1000万元，郴州市宜章将风险补偿扩大到900万元，各方加大了资金支持力度。

此外，本行在完善支持措施、加强监管等方面提高了业务推广效率，与财政部门协商将贷款贴息期限由一年改为三年，贴息额度由1500-2000户改为全额贴息，资金来源由专项扶贫资金解决。本行发布了《湖南省农村信用社金融扶贫服务站建设实施方案》，引导法人成为全省8000个贫困村中70%的主要代理行，为贫困村提供基本金融服务和扶贫小额信贷申请与发放。本行将扶贫贷款纳入本行经营业绩考核，计划向全省农村信用社发放30多亿元扶贫小额贷款，要求本行单独的信贷资源与扶贫项目相匹配，贫困农户评级达到100%，贫困农户贷款发放率达到85%。同时，出台了《湖南省农村信用社扶贫贷款尽职豁免操作指引》，规定了扶贫贷款管理人员的管理责任认定、调查和豁免，促进了贷款管理人员依法合规经营。

瞄准关键点

“贷款”引领发展

本行将金融业扶贫与家庭扶贫有机结合，培育行业领军人物和重点产业项目，准确满足金融需求。

针对规模大、分布广、组织化程度高的农业生产加工项目，本行创新推出了“贷款共享偿还”模式，即新的农业管理机构与贫困农户建立了紧密的利益共同体，贫困农户作为贷款和利益的主要接受者申请贷款，新的农业管理机构负责统一使用和偿还，并承担连带责任。扶贫办、银行、企业和农民签署了《四方扶贫小额贷款合作协议》，明确了各方参与金融扶贫工作的责任和权利，有利于充分发挥产业龙头作用，让更多贫困家庭享受到产业发展红利。

按照“一县一户”的标准，会同扶贫办确定扶贫龙头企业，对上市龙头企业(专业大户、家庭农场、农民合作社等)全面实施提高信贷额度、降低贷款利率、争取财政贴息等优惠政策。)。各地对吸收失地农民、返乡农民工、农村妇女、贫困农民等就业的新型农业经营主体给予优惠信贷和利率，扶贫部门决定给予贴息贷款。截至今年3月底，全省农村信用社共发放扶贫经济组织贷款38.5亿元，带动6万多贫困人口发展生产，人均年收入增加1500元。

为支持特色产业发展，本行立足本地资源优势，以支持特色产业为先导，带动贫困农民脱贫致富。例如，岚山农村商业银行重点扶持烤烟、林业、茶叶、葡萄等特色产业和龙头企业，培育了百迪灵系列有机茶、致宇葡萄、蓝翔水果、虞舜蔬菜、金牛黑浆酒等知名品牌；洞口农村商业银行支持生猪、柑橘、竹子等主导产业和金银花、油茶等特色产业。信贷资金参与建设各类种植基地2.2万亩，养殖示范基地300个。

从粗放的“漫灌”扶贫模式到精准的“滴灌”扶贫模式，湖南农村信用社保证了有限的扶贫资金用于贫困地区和贫困人口，使扶贫效果最大化。下一阶段，本行将深化与扶贫部门的合作，不断推进扶贫小额信贷业务与农村产业的融合，创新和完善农业产业链与农民利益的联动机制，为战胜贫困做出更大贡献。