宁波副市长王仁洲：危险品事故、恐袭纳入巨灾保险

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年初，宁波进一步调整和完善巨灾保险方案，将社会高度关注的危险化学品公共安全事故、恐怖袭击等风险纳入宁波巨灾保险范围，进一步增强了人民群众的安全感。

1月24日，在中国保险学会2016年学术年会上，宁波市委、市政府副市长王仁洲分享了宁波通过保险创新改善风险管理和社会治理的实践经验。

从宏观角度看，王仁洲认为管理和控制风险是人类社会最基本的需要，也是保险发挥不可替代作用的领域。改革开放、时代进步和稳定发展是实现这些目标的前提和基础，都需要健全的社会风险管理和社会保障体系的有力支持。

王仁洲承认，长期以来，受传统计划经济体制的影响，我国政府是一个全能政府，承担着无限的责任，市场和社会的作用被压制。公共服务处于政府的最前沿，政府投入了大量的人力和物力。应该说，在社会管理中，政府既有越位问题，也有缺位问题。随着中国经济总量居世界第二位，政府无限责任与有限责任的矛盾日益突出。过去，政府既当运动员又当裁判的简单而全面的管理模式正面临困境。

他进一步指出，地方政府应应对各种自然灾害以及经济和社会风险和各种挑战。例如，宁波作为东部沿海城市，经常遭受台风袭击，2013年的台风给宁波造成了330亿元的直接经济损失。例如，宁波民营经济非常发达，但小微企业由于抗风险能力低而难以筹集资金的问题多年来一直没有得到很好的解决。此外，公共食品安全、老房子倒塌、医患矛盾纠纷等社会矛盾和问题给政府的执政能力和社会治理带来了巨大挑战。

为此，宁波一直在思考是否有一个良好的制度安排，以市场化的方式有效解决各级风险问题。经过思考，宁波找到了一条发展保险业的道路。

王仁洲解释说，保险可以在风险管理、干预和事后救助的整个过程中发挥积极作用。因此，风险管理的基本手段和社会管理的重要力量是保险。正是由于保险的这些突出功能和作用，今年以来，宁波市主动运用保险工具，将保险纳入防灾减灾乃至经济社会发展的整体格局，采取政府引导、市场化运作的模式，大胆创新，在运用保险创新提升风险管理和社会治理方面做出了一系列举措。

具体来说，首先是转移风险，最大限度地发挥政府财政资金的效用。保险可以及时分散风险，空.当重大风险发生时，保险的参与可以有效降低社会经济波动，确保风险事故的社会影响得到化解。政府可以通过在和平时期投资少量的财政资金来购买保险。当灾害和事故发生时，可以为居民和企业提供风险保护，有效缓解对救灾的依赖，平稳财政支出，扩大财政支出的杠杆效应。

例如，2014年11月，宁波正式启动巨灾保险试点项目，政府出资380万元人民币，为全市1000万城乡居民提供了6亿元人民币的风险保障，防范台风、暴雨等自然灾害造成的人身和财产损失。

在2015年的台风中，宁波巨灾保险向14万居民支付了8000万元。这不仅显著提高了救灾效率，及时补偿了居民损失，而且促进了政府、市场和社会组织参与公共社会救助体系的建立，充分发挥了保险在完善救灾体系中的社会治理作用。

年初，宁波进一步调整和完善巨灾保险方案，将社会高度关注的危险化学品公共安全事故、恐怖袭击等风险纳入宁波巨灾保险范围，进一步增强了人民群众的安全感。

二是改变角色和规则，提高冲突解决的效率。政府在处理各种社会矛盾时，由于各种复杂利益的纠缠，很难进行调解，政府本身也成为了其中的一方，处于两难境地。有了保险公司的参与，上述问题可以得到更好的解决。

一方面，保险公司作为独立、专业的第三方，可以认真调解矛盾和纠纷，使政府跳出既是裁判又是运动员的尴尬境地；另一方面，有了保险的参与，有助于简化复杂性，将复杂的利益纠纷转化为清晰规范的经济合同关系，提高化解矛盾纠纷的效率。

如宁波在2008年率先开展了医疗责任保险试点，2011年通过地方立法，将保险制度升级为地方法规，医疗纠纷保险理赔与人民调解机制有效叠加。在充分发挥保险经济补偿功能的同时，提供附加服务，积极参与医疗纠纷调解。截至目前，共处理医疗纠纷5060起，调解成功率达到94%。

通过政府引导、商业运作和法律保障，医疗责任保险已经成为一种复杂的医患关系，为医患双方解决矛盾提供了一个合法、公平、便捷、低成本的渠道。它被卫生部誉为宁波医患纠纷的典范，最近得到了最高人民法院的充分认可和肯定，因为宁波将人民调解制度与保险和医疗纠纷相结合来解决这一问题。

第三是在风险发生之前主动预防和管理风险。作为第三方机构，保险公司不仅是事件发生后的支付公司，而且具有强大的经济驱动力和积极管理风险的专业能力，在事件发生前后的全过程中致力于降低风险和损失，这是使用保险工具的惊喜。因此，宁波许多保险项目都采用了“保险+服务”的模式，使保险公司、被保险客户和政府形成利益共同体，发挥积极作用，成为政府的助手和眼睛。

例如，宁波需要推出全国首个区域性居民住房综合保险，为宁波28000多套旧房提供保险。此外，保险公司不仅在这些旧房倒塌后为其提供经济补偿，还将旧房的检验结果和动态检验服务纳入保险公司的服务范围。这是一种保险+服务的形式，而不仅仅是房产保险。此外，保险公司也代表对破旧房屋的检查和监督，由政府支付费用。保险公司随后要求社会第三方专业组织进行检查和监督。

例如，宁波去年推出了中国首个区域性公共食品安全责任保险，宁州市政府投资300万元，为城乡居民、中小学生、幼儿园师生和全区数万名建筑工人提供食品安全保障。在提供保险理赔的同时，保险公司还专门吸收运营服务公司。当食品安全危机发生时，运营公司处理事故，调查和调整索赔纠纷。除此之外，保险公司还充分发挥专业特长，积极为政府相关部门提供食品安全风险评估、监管协助、危机预警、急救宣传和危机反思等一系列增值服务。

第四是弥补金融服务的不足，促进创新和创业。企业在经济活动中面临着各种风险，尤其是小微企业和初创企业，它们不仅在经营过程中不确定、不稳定，而且往往缺乏抵押和担保。在当前银行主导的金融体系中，这些企业和金融机构很难用收入来覆盖风险，对实体经济的金融支持也很难实现可持续性。

为此，宁波从2009年开始引入保险机制，推出了国内首个无担保和无担保的小额担保保险，主要为小微企业、小微企业、创业企业和农业、农村、农民提供融资信贷支持，与银行共担风险，弥补金融服务链的不足，实现更现实的方式来缓解担保的普遍性问题。

截至目前，宁波小额担保保险已累计向6000多家小微企业发放贷款，获得银行贷款120多亿元，被中国保监会誉为宁波小微企业保险服务的经验。

最后，王仁洲总结道，通过积极运用保险工具，宁波已经尝到了现代保险的甜头，也认识到了现代保险的魅力和巨大潜力。保险不仅是一种风险管理手段，也是一种多元化的过程，是一种集管理和服务于一体的综合金融工具。充分利用保险机制，政府、企业和社会都将受益匪浅。

(编辑:赵平)