银监会：着力整合银行资金 支持供给侧结构性改革

本篇文章5326字，读完约13分钟

据银监会介绍，1月11日，中国银行业监督管理委员会召开了全国银行业监督管理工作会议。银监会主席、党组书记尚福林作了重要讲话。会议总结回顾了全国银行业改革发展和监管情况，分析判断了当前经济金融形势，研究部署了2016年重点工作。//

会议指出，2015年，全国银行体系全面落实党中央、国务院的决策部署，坚持稳中求进的总基调，以稳增长、调结构、惠民生、防风险为重点，以提高发展质量和效率为重点。在理解、适应和引领新常态方面取得积极进展，在服务实体经济、守住风险底线、深化改革开放方面取得显著成效。

——切实支持实体经济提高质量和效益，努力盘活存量，利用好增量，注重结构调整，对稳定实体经济增长和结构调整发挥了积极作用。据初步统计，全年新增信贷资金11.2万亿元，理财资金8.5万亿元，债券投资6.1万亿元，信托资金2.3万亿元。通过资产证券化和不良贷款处置，盘活现有贷款1万多亿元，新增和盘活的现有资金主要用于支持小微、“三农”等重点领域、重大项目和薄弱环节。支持中资银行改善海外布局，大力支持“走出去”；积极探索反周期监管措施，将“贷存比”从监管指标转变为监测指标；支持设立专项建设资金和铁路发展资金；采取差别化监管政策，为棚户区改造收回和再融资软贷款；对困难企业实行“一企一策”的指导，避免简单不当的压贷、退贷和断贷。截至2015年底，基础设施、战略性新兴产业和保障性安居工程贷款分别增长9.4%、8.8%和58.8%。制定普惠金融发展规划，完善普惠金融发展总体政策框架，加强对薄弱地区金融服务的支持政策，实现小微企业贷款“三不低于”目标。通过降低费用和允许利润降低社会融资成本，21家国家银行收取的费用已经大幅降低。

-没有系统性区域金融风险底线得到保持。加强风险监控和预警，加强跨市场、跨行业风险防范，按照“一行一厅一策”的原则制定风险处置方案，依法推进股票债券互换和后续融资，开展不良资产批量市场化处置，提高商业银行流动性管理能力。全面开展“两强化、两遏制”专项检查，1295家非法银行金融机构被罚款6.01亿元，操作风险得到进一步控制。银行资本的数量和质量不断提高，全年新增商业银行资本约1.8万亿元，其中9%以上已成为核心一级资本，资本充足率约为13.3%。

——深化改革开放为市场增添了活力。《关于民营银行、融资担保和融资租赁行业改革和发展的指导意见》已经出台，民间资本进入银行业已基本进入正常状态。截至目前，已有5家民营银行、7家民营金融租赁公司、33家民营企业集团金融公司和2家民营消费金融公司开业。中国农业银行的“三农”金融部和消费金融公司已经在全国范围内试点推广。积极推进政策性银行、国家开发银行、交通银行深化改革方案的实施，邮政储蓄银行深化股份制改革取得进展。四家中小型银行金融机构已在香港成功上市。积极推进对外开放，修订《外资银行管理条例》实施细则，放宽外资银行机构经营人民币业务的条件；在广东、天津、福建自由贸易区和上海自由贸易区扩展区，明确复制和推广上海自由贸易区的银行业监管政策。

——推进依法监管，提高了监管有效性，缓解了监管资源不足和监管任务增加的突出矛盾。落实银监会内部监管结构调整，突出权力下放和依法监管；制定并公布银监会及各部门的权力清单、责任清单和约束清单，提高监管透明度。制定银监会党委关于贯彻落实中央政府全面推进法治决策的指导意见，启动《商业银行法》和《银行业监督管理法》的全面修订，起草信托公司条例，修订覆盖所有银行业金融机构市场准入的五项行政许可规定和操作规程。制定和完善非现场监管、现场检查、行政处罚等15项监管工作制度规范。制定银监会2015-2020年审慎监管建设中长期规划和工作规则，全面梳理审慎监管要求和制度规则，强化行政复议和行政诉讼监管职能，不断提高依法监管水平，不断提高现场检查的针对性、权威性和有效性。

——深入开展系统党建工作，成效显著。组织全系统党员干部认真投入“三严三实”专题教育和“讲党性、守党纪、从严治党”主题教育活动。我们组织召开了13次党中央学习会、35次专题培训班、3488人次，全面深入学习习近平总书记系列重要讲话精神，切实加强党员领导干部理论武装。积极配合中央检查工作领导小组开展专项检查，对检查中发现的问题进行立法修改，即立即整改，全面整改。全面开展信访初查，抽查800多件信访案件，查处15件和39人次违反8项规章制度的案件，保持查处和预防违纪违规的高压态势。

会议强调，“十二五”期间，特别是十八大以来，银监会系统和银行业金融机构全面落实党中央、国务院的决策部署和宏观调控政策，着力推进银行业“五大体系”建设，取得初步成效。一是银行制度体系日趋完善，拥有20余种银行机构、4393家法人机构和22万家境内银行机构网点，初步形成了以政策性银行、大型国有控股银行和国有股份制商业银行为主体、以中小中资城乡银行和外资银行为两翼、以各类非银行金融机构和信托公司为补充的银行业金融制度体系。二是银行服务体系越来越完善，产品服务体系越来越完善，服务方式不断丰富。以实体网点为基础支撑、互联网信息技术为重要支撑的服务网络基本实现了城乡全覆盖，金融服务的便捷性、及时性和可获得性大幅提高。三是银行市场体系建设稳步推进，银行参与货币市场、信贷市场和直接融资的深度和广度明显提高。四是银行管理体系不断优化。“三会一层”机制不断完善，事业部制、专属部门制和附属制度改革取得显著进展，公司治理、业务治理和风险治理机制基本建立。第五，银行监管体系建设取得显著进展。特别是近年来，坚持政企不分、党建带团，培养了一支敬业精神强、专业化程度高、作风优良的监督干部队伍，为不断提高监督效能提供了重要保障。

截至2015年底，银行业总资产为194.2万亿元，比2010年底增长1.1倍；各类贷款余额98.1万亿元，比2010年底增长95%；商业银行净资本为13.1万亿元，比2010年底增长1.6倍。

会议部署了2016年银行业监管工作。2016年，银监会系统和银行业金融机构要全面贯彻落实十八大和十八届三中、四中、五中全会及中央经济工作会议精神，深化金平总书记系列重要讲话精神，坚持稳中求进的总基调，按照“五位一体”总体布局和“四个全面”战略布局要求，认真遵循创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念。坚持认真落实稳定宏观政策、准确产业政策、活微观政策、现实改革政策、社会政策五大政策取向，认真落实去产能、去库存、去杠杆、降成本、短板五大任务。注重整合银行资金支持供给方结构改革，注重降低社会融资成本和优化金融服务，注重防范关键风险和保持风险底线，注重加强党建提高队伍素质，促进经济平稳增长和短板。

首先，全力以赴提高服务实体经济的效率。探索和完善落实创新、协调、绿色、开放、共享发展理念的体制机制。银行体系资金向传统产业和转型升级企业倾斜，向战略性新兴产业和科技创新创业企业倾斜，大力支持创新发展。聚焦“一带一路”等重点领域，协调京津冀、长江经济带重点项目和重大项目发展，协调信贷资源配置，优化信贷结构，提高发展协调性。建立绿色信贷长效机制，确保信贷资金投向绿色金融，推动绿色发展理念生根发芽。支持在“一带一路”国家和金砖国家建立新的机构网点，支持信誉、实力和合规企业“走出去”，推动深化国际能力合作；支持外资银行合理布局和均衡布局，支持港、澳、台银行在内地发展，统筹国内外，支持开放发展。积极发展普惠金融，让广大城乡居民在共享发展中获得更多实惠。我们将大力支持供给方的结构性改革，把服务实体经济的供给方结构性改革作为改善银行服务的重要内容。推进投贷款联动融资试点工作。研究制定银行业实施去产能、去库存、去杠杆化的具体政策措施。加大精准扶贫力度，匹配扶贫卡，单独列出信贷资源，单独设立扶贫机构，单独评估扶贫绩效。总结推广“银税互动”、“银税保险互动”、“双基联动”、“网格服务”等新服务模式，努力实现小微企业贷款“三不低于”目标。扩大林权和农村土地“两权”抵押贷款试点，努力实现农业信贷持续增长。支持降低企业成本。继续扩大贷款展期政策适用主体范围，进一步加大清理违规收费、监管和处罚力度，不断创新融资工具，拓宽融资渠道，优化融资方案，推动企业优化融资结构，降低融资成本。

二是全面排查治理重点风险，严格遵守金融风险底线。认真排查治理信用风险，着力控制融资平台贷款风险，稳步应对住房企业信用风险事件。严格防范关联企业贷款、担保循环企业贷款和循环担保贷款风险，防止信用风险扩散和扩大。加强综合整合管理，提高集团风险管控能力。严格检查纯套利跨境贸易融资业务。提高银行业处置不良资产的市场化、多元化和综合化能力。不良资产证券化和不良资产收益权转让试点，逐步提高地方资产管理公司处置不良资产的效率和能力。资金错配引发流动性风险的综合调查与管理。完善跨行业、跨市场金融业务监管体系和手段。全面排查和管理跨金融产品风险，加强资产管理产品管理，使跨行业、跨市场的资本流动始终“可见、可控、可控”。全面调查和管理向银行系统输入的社会和金融风险，构筑“防火墙”。严格管理社会融资。进一步加强银行业信息技术风险、操作风险和声誉风险的防控。

第三，深化银行业改革开放。银行业金融机构市场准入顺畅。实现民营银行设立的规范化，拓宽民间资本进入银行业的渠道和途径。支持民间资本参与城市商业银行和农村中小金融机构的重组。支持符合条件的民间资本发起设立消费金融公司、金融租赁公司、企业集团金融公司、汽车金融公司，参与设立村镇银行。研究完善地方银行业金融机构准入管理，支持地方金融产业集聚发展。推进农村信用社改革，积极稳妥推进农村商业银行建设。提高村镇银行的批量化、集约化管理和专业化服务水平。成立中国信托登记有限公司，建立信托产品统一登记制度。推进银行治理机制改革。继续支持银行业金融机构设立扶贫金融板块和普惠金融板块，提升国家开发银行住宅金融板块支持棚户区改造的能力，支持农业银行深化“三农”金融板块改革。引导条件成熟的银行开展信用卡、理财、私人银行、直接银行、小微企业信贷等业务领域的许可管理和子公司试点改革。支持企业集团金融公司拓展和延伸产业链金融服务试点。扩大汽车金融公司业务范围，支持汽车产业可持续发展。

第四，进一步提高监管的有效性。加强审慎监管建设。重点研究制定全面风险管理、抵押品管理、大额风险暴露、流动性风险和交易对手信用风险资本计量、内部审计等制度，进一步完善海外业务、表外业务等重要业务领域的内部管理和风险防范。完善银团贷款监管，鼓励商业银行开展银团贷款。加强现场检验分析系统(east系统)的应用和推广。加强大数据开发应用，完善非现场监管信息系统和监管指标体系。继续推进简政放权相结合，加强对派出机构市场准入工作的再监督和后评估。严格执行“双罚”，继续做好行政复议和行政诉讼工作。积极参与国际监管改革，增强中国在国际监管改革和实施领域的话语权。加强对金融消费者合法权益的保护，建立金融消费者纠纷第三方先行调解和仲裁机制。推动银行业金融机构落实风险防范第一责任人要求，逐步推进投资产品销售音像录制和特区制度，加强销售业务全过程管理，规范代销业务管理。

第五，全面加强党建工作。要进一步加强政治纪律和政治制度建设，切实增强团结意识，就要始终积极与以习近平同志为总书记的党中央保持一致，与党的理论、路线、方针、政策保持一致，在思想政治行动中自觉与党中央保持高度一致。要深入开展学习习近平总书记一系列重要讲话、学习党章党规、做合格共产党员的活动。以学习贯彻《中国共产党廉洁自律守则》和《中国共产党纪律处分条例》的宣传教育和贯彻落实为出发点，全面加强党的建设，全面加强六大纪律，全面落实党委对党的主体的严格责任、纪委的监督责任和党员的“一岗两责”。扎实开展党中央理论学习，深入学习贯彻习近平总书记系列重要讲话精神，以改革创新精神加强基层党组织建设，进一步提高全系统党建水平。全力做好整改工作。按照中央督查工作领导小组提出的要求，我们将继续以抓到底的决心和“钉钉子”的精神，深入推进整改工作，确保整改任务的完成。按照“三见实效”的目标，针对召开党委民主生活会的特殊情况和存在的不严、不实问题，继续做好突出问题的整改工作。坚决把握纪律底线，继续抓好“八项规定”的贯彻落实，全面运用监督和纪律的“四种形式”，把纪律和规则放在首位。善用巡视和审计两把剑加强巡视监督。加强干部队伍建设，选拔干部，配备队伍，适应监管工作长远发展的需要，及时发现和合理使用各领域优秀人才。

银监会党委副书记、副主席周牧兵主持会议。银监会党委委员、国有重点金融机构监事会主席出席会议。会议还邀请了中央组织部、中宣部、中央网络信息办公室、中央财政办公室、国务院办公厅、国务院研究室、发展改革委、财政部、人力资源和社会保障部、中国人民银行、审计署、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家公务员局和中国投资公司的负责同志参加。银监会各部门、银监局负责人，各行业协会和主要银行业金融机构负责人参加了会议。会议将在银监局和银监局举行。