尚福林谈“十三五”银行业改革发展方向

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2015年10月29日，中共十八届五中全会审议通过了《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》，明确了党和国家的战略意图，勾画了未来五年国家发展的宏伟蓝图，明确了指导思想、基本原则、目标和要求。 发展的基本理念和重大举措，从而吹响了动员全党全国各族人民在全面建设小康社会的决定性阶段取得伟大胜利的号角。 最近召开的中央经济工作会议，围绕落实“十三五”规划要求，重点部署创新金融支持方式，提高金融服务实体经济效益，防范和化解金融风险。为全面贯彻党的十八届三中、四中、五中全会和中央经济工作会议精神，在“十二五”末和“十三五”初，面对复杂多变的国际国内经济金融形势和艰巨繁重的改革发展任务， 要认真总结中国银行业五年来的主要成就和经验，分析当前面临的主要机遇和挑战，明确未来五年的发展方向和目标，实现中国银行业的创新发展、质量提升和效率提升

“十二五”期间银行业改革和发展的主要成就

“十二五”期间，在党中央、国务院的正确领导下，尚福林认真履行监管职责，不断提高监管有效性，成功守住了无系统性和区域性金融风险底线，大力推进银行业改革发展。截至2015年11月底，国内商业银行总资产达到148万亿元，总负债达到137万亿元，整体规模稳步上升；银行业金融机构平均资产利润率和资本利润率分别达到1.2%和16.1%，商业银行成本收益比降至27.8%，经营质量和效率稳步提高；商业银行不良贷款拨备覆盖率达到190.8%，资本充足率达到13.2%，风险抵御能力增强；银行业金融机构不良贷款率为1.9%，比2010年底下降0.5个百分点，整体风险水平下降。

五年来，银监会不断强化为民监管理念，推动银行业坚持服务实体经济和防范金融风险的双重推进，主要集中在以下几个方面。推动银行业服务实体经济，取得新成效。我们一贯主张银行业以更好地服务实体经济为基本出发点，不断创新理念、方法和业务产品，实现服务质量和效率的稳步提升，主要表现在:一是国民经济重点领域贷款快速增长。

截至2015年9月底，基础设施行业贷款余额为19.0万亿元，比2010年底增长51.1%；保障性安居工程贷款余额1.8万亿元，比2011年底增长276.6%。第二，对民生消费的支持日益增加。服务企业各类贷款和个人贷款余额分别为43.4万亿元和18.2万亿元，分别比2010年底增长88.5%和128.7%。三是普惠金融满意度进一步提高。中国银行业共有4091家法人机构和21.6万家境内网点，基本实现了城乡金融服务全覆盖；同时，尚福林要求继续加大普惠信贷投入，目前重点服务对象是小微企业、农民、城市低收入人群、贫困人群、残疾人、老年人等亿万特殊群体。目前，小微企业贷款余额为22.5万亿元，比2011年底增长83%；涉农贷款余额25.6万亿元，比2010年底增长117.5%。第四，在解决产能过剩和发展绿色信贷方面取得了进展。银行业金融机构坚持差别待遇、保护和控制原则，推进产能过剩淘汰和传统产业转型升级，发展绿色信贷，支持节能环保项目建设。目前，绿色信贷余额近7万亿元。第五，社会融资成本降低。通过加强存贷款定价管理、清理收费项目、缩短融资链、提高贷款审批和发放效率，社会融资成本进一步降低。2015年9月，非金融企业及其他部门贷款加权平均利率为5.7%，其中一般贷款加权平均利率为6%，票据融资加权平均利率为4.3%，分别比2010年12月下降0.5、0.3和1.2个百分点。

督促完善银行风险管理和控制。紧紧抓住体制机制改革的核心，督促银行业不断加强风险防控长效机制建设，已初见成效。一是公司治理不断完善。商业银行公司治理规则和内部控制制度进一步完善，公司治理的组织结构、激励约束机制和内部控制机制逐步完善。二是全面风险管理框架初步建立。引导银行业金融机构根据自身特点，科学制定和实施风险偏好、控制策略和处置机制，显著提升整体风险管理能力。三是重点领域风险得到有效防控。银行业金融机构积极防范平台贷款违约风险，严格防范房地产贷款、产能过剩贷款、同业及理财业务、表外业务风险，防范外部风险扩散。目前，风险总体上是可控的。第四，资本计量的先进方法正式实施。自2014年4月以来，6家银行正式实施了先进的资本管理方法，提高了银行的量化风险管理能力和精细化管理水平，促进了银行发展模式的转变。

支持银行业深化改革开放，取得新进展。我们高度重视改革开放的动力，推动银行业自身健康发展，多方面取得积极进展。一是银行业机构改革有序推进。政策性银行、大型银行和邮政储蓄银行体制改革全面推进；农村信用社已基本完成县市统一法人改革。其次，私人资本稳步进入银行业。

截至2015年9月底，已有五家私人银行、六家私人金融租赁公司和两家私人消费金融公司开业；民间资本在城市商业银行、农村商业银行、村镇银行和信托公司等银行业金融机构中也占有很大比例。第三，金融业综合经营试点效应显现。截至2015年9月底，13家商业银行获准设立基金管理公司、9家保险公司、30家金融租赁公司、5家信托公司、10家消费金融公司和4家汽车金融公司，取得了一定的协同效应。第四，银行业对外开放水平不断提高。截至2015年9月底，中资银行在55个国家和地区设立了1200多家分行，52个国家和地区的银行在中国设立了40家外资法人机构、109家分行和174家代表处，显著提升了服务“走出去”战略的能力。(资料来源:中国金融杂志)

尚福林简介:

尚福林，前中国证监会主席，现任中国银行业监督管理委员会主席。尚福林，1951年11月出生于山东济南，西南财经大学金融学博士。尚福林曾就读于北京财贸学院和西南财经大学(金融学博士)。尚福林在中国人民银行工作，先后担任副行长、行长、副行长和董事。