仟邦资都话逾期：须理性待之

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上海2015-02-02(中国商业电信)-在p2p投资领域，无论风险控制和综合保障措施有多好，都不能保证不会出现逾期。但是，逾期并不意味着坏账，投资者应该理性对待。

在p2p投资领域，投资者最怕两个词:逾期和坏账。有些人甚至将逾期等同于坏账。事实上，只要风险控制到位，最终的坏账是可以避免的，但逾期无法做到。因为投资总是有风险的，无论风险控制和综合保障措施有多好，都不能保证不会逾期。面对逾期，投资者应注意平台是否有补救措施，以确保本金和利息的安全。

逾期取款困难

逾期和取款困难是两个概念。取现困难有两种，一种是由于项目期限不匹配造成的，另一种是由于借款人未能按时偿还贷款造成的，表面上看起来是一样的，但实质上却大相径庭。在期限或项目不匹配的情况下，投资者的项目与实际项目没有一一对应关系，投资项目已经到期，但实际项目资金尚未归还，导致逾期现象。也就是说，在超期现象出现之前，平台一直以资金池的形式推进，直到资金链断裂，这是非常危险的。

相反，如果业务在一对一的对应下逾期，投资者不用太紧张，特别是有抵押担保的时候，平台只需要一些处理时间，可以慢慢恢复正常，没有最终坏账的概念。

逾期坏账

逾期是指借款人未能在承诺还款日履行还本付息义务而导致的债务延期。在金融业，债务逾期是一种普遍现象，理论上不存在零逾期。坏账的概念是基于逾期。如果一笔债务已经逾期，但经过催收等相关资产处置工作后，仍无法偿还投资者的本金和利息，且未来(约3年)也不可能偿还本金和利息，则该笔债务将成为坏账。

作为投资者，在判断一个平台是否安全时，应该关注不同平台逾期后的风险控制保证，而不是逾期率/坏账率的水平，因为这些都没有参考标准，会随着定义标准和计算方法的不同而变化。

过期后p2p平台应该如何响应？

对于那些信用贷款平台，一是以自身的风险控制能力保证本金和利息的足额发放，二是引入外部机构进行担保，但其担保能力有限。毕竟，除了几个银行部门、国有资产部门或整合到上市公司的p2p平台的资本实力之外，普通的p2p平台资本实际上很难抵消坏账的发生。同时，在当前信贷危机频发的投资环境下，可能难以真正承担尽职调查成本和补偿风险，这也意味着第三方机构向p2p平台投入贷款项目来规避风险的方法不可靠。

相比之下，抵押贷款，尤其是房地产抵押贷款平台，是最安全的选择。投资者的每一笔投资资金都由一套具有足够价值的房地产担保，即使借款人违约，也有房地产作为担保。当然，投资者可能会担心房产能否迅速变现(即本金和利息能否迅速收回)。因此，cgstate有自己的解决方案。通过建立担保联盟，整合典当行，与上海的房地产交易中心、法院和拍卖行合作，可以提高资产的流动性。如果发生违约，这些第三方合作机构将首次在平台上获得投资者的收益权，以确保及时支付。

由此可见，逾期并不可怕，它只是投资和财务管理过程中的一种正常现象。真正可怕的是，投资者盲目相信那些声称零风险的平台。事实上，只要风险控制担保到位，逾期不会影响本金和利息的安全。