易通贷康文：P2P混战期的“别样风情”

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那些不寻求永生的人暂时是不够的；不寻求全局的人不足以寻求一个领域。在冲动与机遇并存的互联网金融时代，几乎所有的p2p平台都选择了快速扩张。只有易通贷款反其道而行之，注重安全和风险控制，自律是我们稳健发展的基础。易通贷款首席执行官文康表示，王艳行长的这一表态在一定意义上代表了易通贷款的基调，也是易通贷款实施的理念。

伊通贷款成立于2011年3月，是一个基于互联网技术为中小企业和投资者提供投融资对接服务的p2p平台，注册资金1亿元人民币，在行业内名列前茅。

作为p2p行业的早期实践者，易通贷款拥有相当大的规模。截至目前，投资用户规模已超过30万，交易额超过10亿元。此外，伊通贷款首创了中国的产融结合，首创并成立了投资者保护委员会，也是第一个发布信息披露系统的p2p平台，给盲目追求野蛮发展的p2p行业带来了亮丽的色彩。

2013年被称为互联网金融的第一年，p2p网站似乎一夜之间遍地开花。国有资产部、银行部、基金部、电子商务部等P2p平台层出不穷。根据第三方数据，截至2014年11月初，全国约有1474个在线贷款平台在运营。

在伊通贷款首席执行官文康看来，这是p2p的一个混乱时期。作为一个进入者，静静移动的易通贷款似乎是一个美丽的风景。

遭遇伊通代

47岁的文康在加入伊通贷款之前，已经在互联网行业工作了20多年。互联网在20世纪80年代末进入中国，他几乎见证了中国互联网的发展。

1991年，文康从北京科技大学物理系毕业，随即进入通信行业。当时，这种拨号连接方式是中国最早的互联网接入模式。他开始是一名普通的程序员，然后是产品经理，然后是项目经理，最后成为副总监和运营总监。这些与技术相关的专业课程让文康受益匪浅，也为他进行电子商务贷款打下了坚实的基础。

电子邮件是一个p2p在线借贷平台，所以首先要对互联网有一定的了解，否则这个平台根本无法运行。多年的通信网络经验，让我可以轻松应对p2p平台的运行和维护，即使有紧急情况，我也可以用自己的经验及时控制它。文康告诉记者。

自2010年以来，热爱投资的文康开始接触p2p，并获得了很多关于p2p的宝贵经验。当他第一次接触互联网金融时，他发现了这种金融形式的重要性。他认为这种模式会对现有的贷款行业产生很大的影响，同时也蕴含着巨大的机遇，所以他决定长期沿用这种模式。除了亲自参与互联网金融的运作，文康对网上贷款也有更多的想法。

我觉得和在其他领域工作不一样。这一次，我不仅可以集中精力做我喜欢的事情，还可以获得更多的成就感并全身心地投入其中。所以我在2012年加入了易通贷款的初始阶段。

p2p网上借贷的本质是金融，但作为非金融网上借贷平台的首席执行官，文康从未感到困惑，他有足够的信心。我在互联网行业有20多年的经验，所以当我刚开始担任伊通贷款首席执行官的时候，我在平台技术和运营方面都有优势。我可以自信地说，我对平台上的所有位置了如指掌。我认为这个行业，就像刚开始的互联网一样，将成为未来的主流趋势。我一直是一个目标明确的人，我可以自信地说，到目前为止我还没有失去理智。这与情况无关，但关键在于个人的眼光。有些人很大程度上把眼前的困难放在一边，然后掩盖了身后的目标，所以他们会感到困惑。但是，如果有些人明确了最终的目标，他们就不会关心当前的困难，如果他们这样做了，他们就不会感到困惑。我碰巧是后者。

文康认为，易通的贷款给了他一个更好的成长机会，而且角色的转变是与公司的发展同步的。这不是有意的转变。工作经历是一样的，随着行业的发展一步一步来。因为一开始进入互联网金融行业的人有两种，第一种是技术人员，第二种是特别多的海归。

不过，文康也承认，他一直对这个行业心存敬畏，在互联网金融行业越大胆，胆子就越小，他希望易通贷款能够稳步健康发展。

悄悄地走

金融业幸存了下来，很少有人饿死。只要你有网络金融的特点，你就能占领市场，过上好日子。互联网金融不同于其他行业。其他行业可能太大而不能倒闭。互联网金融不是。我们一直在做特色，在做特色的同时，我们可以变得更大。这是文康借伊通的感觉。

据文康介绍，与传统的p2p网上借贷不同，易通贷款开创了中国的产融结合，借款人锁定在国内新兴产业的优质企业，因为这些企业有良好的实体经营和有前途的项目，可以提供固定资产抵押，并有借款需求来促进其快速发展。

到目前为止，我们的产融结合模式没有大的变化，只是在细节上有所调整。2012年之前，伊通贷款在整个p2p行业模式上进行了多次探索。文康介绍说，产融结合的模式主要是引导个人闲置资金流向新兴产业和优质中小企业。

我们认为，金融业并不直接创造价值，而是货币的搬运工。所谓的价值必须来自真正的行业。在中国，过去所有行业都是自己发展的，获得的资金支持较少。工业与金融的结合不是简单地把钱投入到企业中，而是用金融资本促进工业资本的发展。这种模式被称为工业和金融的结合。

他透露，目前，不到6%的国内中小企业希望提供金融服务。事实上，工业和金融的结合意味着电子商务使用新的互联网技术，包括一些金融手段，来奖励业内顶尖的学生。

混乱统治是一个错误的命题

众所周知，互联网领域存在一定的寡头规则，即在互联网的冲击下，一个热门行业会疯狂发展，分化成多个集团，然后在混乱中统治，形成一个赢家通吃或几个赢家的垄断格局。例如，2010年前后，团购变得火热，所有网站都在团购市场烧钱。三年后，只有少数团购网站，如美团、窝窝团和糯米，其余的基本上消失了。那么p2p行业会是一样的吗？

在文康看来，这个行业不会形成这样的格局，因为互联网金融的本质是金融，而互联网只提供技术和载体，两者在属性上完全不同。金融业高度个性化，具有明显的差异化竞争。

现在人们普遍认为p2p平台在未来会消亡90%以上。我认为死亡率没有那么高。只要业务足够标准化，许多平台仍将有空.的生存时间

文康曾经对整个p2p市场做出这样的判断:在最初的五年(2011 -2016年)，这个行业将会形成一个分裂的政权，全国将会有很多平台，每个平台都有自己的特点。经过这五年，p2p行业将依靠不同的地区和风险特征形成一个多层次的市场，平台模式略有不同。值得注意的是，中国有一个明显的特点，那就是地大物博，人口众多，会形成很多区域性的平台，不会有像团购这样一刀切的情况。

据统计，目前中国有1400多个p2p平台，统计之外的平台约有2000个，但平均每个省到达后并不多。因此，文康认为，只要是一个标准化的操作平台，就会有一个活生生的空房间。

在他看来，如果p2p行业效仿当年的团购，后果将是极其可怕的。因为当时团购用的是风投给普通人的钱，即使团购网站一个接一个倒闭，消费者也不会损失什么。然而，在p2p行业，情况完全不同。平台中流动的资金不仅是风险投资家的资金，也是许多投资者的资金。一旦出现群体性失败的浪潮，将会给整个社会带来非常严重的后果。

主动把自己关在笼子里

易通贷款不追求盲目扩张。我们把控风放在第一位，把资金安全放在第一位，形成优势，长期发展。文康说。

他介绍说，伊通贷款自2011年初成立以来，一直坚持以投资者利益为重，积极控制风险，规范平台运作，在确保投资者资金安全的道路上不断前进。

据了解，在风险控制体系方面，伊通贷款实行四级审批制度:一是明确目的进行贷前调查，明确资金用途，关注借入资金能否解决贷款企业的问题；二是贷款前评估风险，判断项目失败后可能发生的损失；三是控制流量，监控贷款，确保专款专用，规避投资风险；第四，降低风险，做好贷后处置，以及后续贷款展期准备措施。

文康透露，易通贷款已设立投资者保护委员会、设立银行监管账户、设立风险准备金账户等措施来规范自身发展。2014年7月，电子邮件发布了北京电子邮件网络技术有限公司的信息披露系统，成为p2p行业发布信息披露系统的第一个平台。希望信息披露制度化，推出p2p网上借贷平台，通过自律和规范措施，引导行业步入良性发展轨道。

此外，伊通贷款团队在整个金融业有着丰富的经验，该平台倡导的产融结合的p2p模式也对风险控制有很大帮助。该模式引导个人闲置资金投资优质中小企业和新兴产业(易通贷款主要调查的项目集中在能源生产、环境保护、文化创意、医药科技等发展迅速的行业和领域)。该模型的特点是债权清单较大，风险控制优于投资单个项目。

继产融结合模式的p2p平台和投资者保护委员会创建之后，易通贷款于2014年初提出了北京易通贷款网络技术有限公司自律体系，这不仅加强了平台的自律性和合规性，保证了平台的长期稳定发展，也无疑为类似企业的发展树立了榜样。

在确保平台资金流通安全的问题上，伊通贷款委托一家专门从事银行交易系统开发的R&D专业公司帮助开发其交易系统和网上银行系统，采用国际标准的ssl安全加密技术，并委托一家专业的安全防护公司提供安全防范措施，以保证和测试系统的安全性。

有了行业标准之后，我们还要制定相应的企业标准，这比行业标准要高。易通贷款成立了投资者保护委员会。2014年5月，易通贷款第三方监管账户全面启用。新的官方网站9月开通后，投资者和借款者之间的资金交易通过第三方支付实现，将资金从公司内部账户中分离出来。7月，我们正式发布了信息披露制度，该制度不仅保护投资者的利益，还保护借款人的隐私。目前，行业中存在许多异常现象。许多投资者要求项目和借款人的信息完全透明，这不仅可以作为投资者对接的平台，也可以作为借款人对接的平台。如何保护借款人的隐私？在伊通贷款信息披露系统中，信息平台分为六个层次，项目评审和风险控制分为七大类，共80项。与这80个项目相关的信息将针对不同对象有效地向不同级别披露，例如监管机构、行业协会、电子邮件投资者保护委员会、开放日活动以及第三方投资者的访问。文康说。

除了在模式和制度上提供保障外，伊通贷款还通过与第三方小额信贷公司、第三方担保公司、律师和银行机构合作，以及通过信用报告公司，对借款人进行一系列信用审计。

文康认为，p2p平台的生命在于投资者的信任，而易通贷款的一系列风险控制措施可以为用户提供真正的安全需求。只有当我们主动把自己关在笼子里，投资者才能对平台和p2p有信心。文本/贾坤