关于互联网保理的知识 这些你应该知道

本篇文章1752字，读完约4分钟

北京2015-03-18(中国商业电信)-近日，一家知名互联网金融平台遭遇1亿元人民币的坏账危机。这一事件一传出，保理业务开始进入更多人的视野。那么什么是保理业务呢？如何判断互联网金融平台上的保理资产是否安全？

记者联系了专注于应收账款保理业务的lazy investment首席执行官章雷，详细介绍了什么是保理业务以及如何选择网上保理金融产品。

什么是保理业务？

保理业务的书面定义是一种综合金融服务模式，即卖方根据买卖双方签订的货物销售/服务合同，将其当前或未来的应收账款转让给保理商(提供保理服务的金融机构)，保理商提供融资、买方信用评估、销售账户管理、信用风险担保和收款等一系列服务。在商业贸易中，卖方委托第三方(保理商)管理应收账款，以加强应收账款的管理，提高货款的流动性。

简而言之，供应商甲向企业乙销售一笔货物，但企业乙并不立即向供应商甲付款，而是延迟半年或一年后付款。这时，供应商a收到一笔应收账款。但是，为了经营或扩大规模，供应商A需要立即得到一笔现金，所以供应商A找到丙方，将应收账款转移到丙方，丙方预付一笔款项给供应商A，企业A的应收账款由丙方收取和管理

保理业务与互联网金融平台的对接模式

根据中国银行业协会近日发布的《中国保理行业发展报告(2013)》，2014年前三季度，保理专业委员会成员单位的保理业务量相当于2.09万亿元人民币。2013年，中国保理业务量达到3.18万亿元，占全球保理业务量的17%。报告还指出，2014年保理行业的创新亮点在于金融与互联网的交叉融合。

自2014年以来，许多知名互联网金融平台与商业保理机构开展了深度合作。保理业务正受到越来越多的互联网金融平台的青睐。例如，JD.com与保理公司合作，为供应链企业提供融资服务。懒惰投资将保理项目转化为高质量的互联网财富管理产品。

那么，在将资产与互联网金融平台连接时，必须考虑哪些方面？

懒人投资首席执行官章雷首先对保理业务如何与互联网金融平台对接做了生动的说明:假设阳谷县有一家名叫西门餐饮集团的上市公司(以下简称西门集团)，该公司发展势头良好，业务蒸蒸日上。吴大郎(以下简称吴大郎)有一家小型芝麻饼厂，是西门集团的芝麻饼供应商之一。

此时，保理业务如何与互联网金融平台接轨？吴大郎向西门集团提供烧饼，西门集团接收货物。由于付款有一个账期，几个月后才支付给吴大郎。但是，吴大郎需要支付工资和购买面粉，这样公司才能正常运转，所以需要资金。此时，宋武保理公司介入，经过严格调整，收到了吴大郎的应收账款。随后，吴大郎和宋武前往西门集团通知应收账款转让事宜，并将西门集团对吴大郎的付款账户变更为宋武保理监管账户，并经三方确认。最后，宋武去懒人投资平台，通过应收账款转账为吴大郎融资。

了解了这个原则，我们就可以知道必须考虑四个维度:第一，资产的收益率，第二，资产的期限，第三，资产的安全性，第四，资产对接的法律可行性。

目前，不同行业的保理资产根据不同的融资风险和不同的期限有不同的收益率水平，但大致在10%至13%之间。从流动性角度看，保理公司的应收账款一般不到一年。因此，如果对接资产的收益率过高或项目持续时间过短或过长，就必须谨慎。

如何判断互联网金融平台的保理项目是否安全

所有金融资产都有风险和收益，保理资产也不例外。一般来说，保理资产的风险点主要包括应收账款和基础交易的真实性、保理业务数据的有效性以及负债企业的经营实力。因此，在考虑保理资产的安全性时，应重点控制上述风险点。

互联网金融平台的保理项目是否安全不能一概而论，而是取决于互联网金融平台的风险控制能力和具体的保理资产。Lazy Investment首席执行官章雷建议投资者在选择保理项目时应注意以下因素:

首先，要考察互联网金融平台保理资产供应商的资质，一般选择有经验、有实力的保理公司，如再保险和联合保理企业。

二是考察互联网金融平台的风险控制能力和信息披露。即互联网金融平台是否审查与保理资产相关的信息并披露相关信息。信息披露充分的保理项目具有较高的相对安全性。

第三是确认最终债务人是否强大，这也是最重要的一点。例如，懒人投资平台与大型国有企业和比亚迪等上市企业相关的保理项目有关。因为第一还款来源非常可靠，所以比较安全。