BAT互联网金融之战，百度后劲最大

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1月24日，百度召开了2014年会，李彦宏在会上发表了主旨演讲，称百度在过去两年的艰难转型中幸存下来，并为即将到来的挑战积累了实力。在这篇演讲中，作者的思想再次回到国内互联网金融巨头之间的竞争。

2014年，国内互联网行业再次上演了一系列“纵横合作”与圈地竞争的较量。基于bat的生态系统将自己的生态系统扩展到金融、社会、电子商务、物流、移动互联网和其他方向。对于已经进入螺旋上升期的互联网金融来说，未来的资源整合派对也将在以英美烟草为代表的巨头之间上演，其中百度有很大的后劲。你为什么这么说？

对于全球最大的搜索引擎百度来说，在开始部署大数据搜索、百度大脑等人工智能领域后，未来金融业务的发展潜力不可低估。就发展潜力而言，百度通过数据搜索产生的大数据功能服务在未来将成为企业级和个人级的底层服务，就像今天的人们越来越离不开wifi一样。

英美烟草有自己的收益，百度有长期的布局

目前，互联网金融的核心在于支付和信用报告。无论是电子商务金融化、众筹还是p2p，它基本上都是通过第三方支付和由此产生的信用报告功能逐步扩展的。如果p2p没有第三方支付的账户管理，估计业务发展不会这么快，而电子商务金融化的支付核心地位最为明显。此外，信用报告领域规则的建立和市场生态的培育也至关重要，因为这直接关系到平台的金融信用功能。

从互联网金融的长远发展来看，另一种借鉴是百度现在正在做的事情，从底层架构的角度做好对未来金融业务的支持。在这方面，我个人认为，与阿里的交易大数据、腾讯的社交大数据、百度的搜索大数据以及人工智能引发的新业务变化相比，将具有更长远的发展潜力。

作为中国三大巨头，英美烟草在2014年开始深入开展互联网金融业务，并在各自领域形成了市场和客户圈地运动。阿里和腾讯由于在电子商务业务和互联网第三方支付领域的相对深入的努力，在网上理财、移动支付和电子商务小额贷款方面做了前期安排。

百度整合了百富宝、百度小额贷款、百度金融等方式，实现了“存贷款外汇”业务的覆盖。然而，百度的核心竞争力在于其互联网金融模式，该模式将大数据与人工智能相结合，并以线下客户为延伸。一旦未来线下市场的壁垒被打破，它将拥有一个更大的蓝色海洋空房间。

总的来说，腾讯阿里生态圈发展很快，但百度发展潜力很大。

谁是互联网金融的赢家？百度“杀手”

对于整个互联网金融行业来说，目前在以互联网为核心的在线生态系统中建立了更多的服务，这也符合高层次互联网金融的定位，即提高投融资服务的普及率和覆盖面，改变以银行为基础的传统信贷服务体系，为中小企业提供更健康的融资环境。

然而，这里有一个悖论:真正的线下中小企业很难从互联网获得融资，因为目前大多数互联网平台和移动产品大多覆盖电子商务和社交网络等浅层消费行业，以及一些与互联网用户密切相关的行业。然而，更多的线下中小型和微型企业不接触互联网。由于互联网平台不能提供核心数据和信用服务支持，它们很容易被干预。

也就是说，即使是阿里和腾讯对线下传统企业的服务仍然不足。虽然o2o的趋势目前已经流行，但要掌握核心数据和事务仍有很长的路要走。包括阿里和腾讯在内，这些数据库仍处于在线生态系统中，很难覆盖离线。

另一方面，百度在进入线下和获取线下客户和数据方面已经开始了长期部署。无论是对底层企业开放的大数据搜索引擎，还是对前端商家开放的百度直拨号码，百度都希望通过覆盖消费和生产企业的全面大数据服务能力，打造未来互联网金融消费生态系统的能力。

因此，在这方面，百度有更大的可能性，因为其自身的技术优势和战略眼光。总之，百度深厚的技术和基因是相对完善的。通过大数据搜索引擎战略的推出，从百度的开放云，到数据工厂，再到百度的大脑，这些都将为线下传统企业接触大数据和未来企业管理提供一个渠道。这个开放平台建立后，百度可以提供一个标准化的大数据模型供企业访问。在获取各行业线下企业的数据和信息的同时，还可以让企业享受大数据和云服务带来的效果:更好的运营、营销和对可能发生的危机的早期安排。

百度有什么优势？技术、数据和服务

2013年是互联网金融兴起的一年，而2014年从政策敏感期进入行业发展的高峰期，市场布局开始越来越清晰，各种资本和风险投资机构开始大举进入。从市场表现来看，英美烟草无疑是这方面的赢家。最近，百度投资优步，用百度的地图导航和支付工具对接优步的私家车租赁服务，这对拓展百度的线下场景和未来推广支付起到了很好的作用。

从另一个角度来看，如果从行业发展的平台层面来分析，你会发现未来互联网金融的竞争将不再局限于用户端口和特定服务之间的竞争，比如产品布局和用户导入，因为2014年，各大互联网金融平台已经基本上完善了自己的业务布局和产品导入。未来竞争更激烈的领域在哪里？这类似于百度目前正在部署的大数据搜索引擎所代表的底层技术、数据和服务。

正如李彦宏在百度2014年年会上所说:“为什么我们能生存？因为我们相信技术的力量。我们团队中超过三分之一是优秀的技术工程师。在最困难的时期，我们花了更多的钱来增加研发投资。我们坚信，在不断变化的竞争环境中，技术是我们超越所有对手的决定性力量！”

从战略战术匹配的角度来看，百度采取了迂回的攻击策略，即最好布局现有的基本“存贷交换”模式，如百度小额贷款、百富宝和百度财富管理。然后，在大多数平台热衷于将现有在线资源转化为背景的金融服务框架下，它们将开辟另一片未来市场潜力更大的蓝海:使用百度的大数据和搜索服务。结合当前传统企业数据管理和业务运营的需求，将百度的数据、技术和服务进行整合，为客户打造一个全方位的海量数据分析工厂，在此过程中，百度也熟悉和掌握了市场潜力较大的线下企业的投融资服务需求。

特别是对于未来前景更广阔的线下市场，百度具备嫁接传统线下企业的技术条件，而且随着未来企业在逐步触网过程中的数据积累和交换，百度正在探索的这个市场的蛋糕也很大。

阿里，腾讯向左，百度向右

因此，如何走好网络金融之路，英美也是有区别的。百度目前走的是一条相对长远的道路，更有可能给底层线下传统中小企业带来革命性的影响。

为什么百度有最大的耐力？虽然阿里和腾讯较早涉足网上银行领域，但这种模式纯粹是网上的，征信和业务流程主要是网上客户，他们没有能力走出生态圈，进入线下。即使是在总理视察当天卫忠银行通过互联网发放的第一笔贷款也不是单纯的网上贷款，而是提前进行了网上开户和客户认证，网上业务处理是在材料核实后进行的，只是一项电子业务。

如果腾讯和阿里首先进入网上金融信贷领域，然后想逐步进入线下传统企业，或者与银行等传统金融机构合作获取线下企业数据(不可行)，那么百度的模式是先利用大数据搜索引擎绕过网上，而是直接进入线下，为传统企业提供数据管理的手段和意识，提供底层技术和服务支持，然后逐步培养用户从线下到网上的金融操作习惯。

从某种程度上来说，百度的布局更加稳健和长远，因为目前中国最大的融资需求在于传统企业和线下，如果未来互联网不能做好对接这部分市场的工作，就很难实现互联网金融的生态化。

从这个角度来看，百度的大数据和金融化战略在未来将有更大的发展潜力。