民营银行“第二军团”扩容在即

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“对于新成立的私人银行，受理权限已下放给当地银监局，12家已进入示范阶段。”中国银监会主席尚福林3月12日在第十二届全国人民代表大会第四次会议的新闻发布会上表示，银监会本着审慎和主动的原则推进了民营银行试点工作，现已进入正常审批程序。私人银行的“第二军团”将迅速扩张。

据了解，已开业的五家民营银行总体稳定，并逐步形成了自己的业务差异化定位。对此，许多行业专家也在博鳌亚洲论坛2016年年会上明确表示，民营银行必须差异化，这直接关系到民营银行的生存。

第一批私人银行展示了它们的神奇力量

“目前，民营银行的发展规划相对稳定，注重长期风险管控，不急于盈利；深入培育特色业务，细化市场定位，不盲目扩大规模；夯实发展基础，努力培养人才，积累风险管理经验。”尚福林总结了前五家民营银行的特点。

根据银监会的数据，截至2015年底，五家民营银行总资产达到794亿元，总负债达到651亿元，各项监管指标基本达标。

据记者了解，前五家民营银行已经基本形成了自己的业务定位。其中，网上招商银行和伟众银行致力于建设网上银行，金城银行专注于金融金融、汽车金融、医疗保健、旅游养老、节能环保、航空空航天、民商事银行围绕温州商人需求设计产品，华瑞银行专注于以资产管理为核心的业务。

具体来说，自8个月前开通以来，服务小微企业的网上商业银行已超过80万家，累计信贷资金达到450亿元。这家网上商业银行的高管表示，信贷额的快速增长得益于“通过互联网技术，通过各种情景接触小微企业”。该平台先后推出了淘宝天猫贷款、交通贷款、口碑贷款、网农贷款等创新场景。金融信贷产品服务于各类线上线下小微企业和农村运营商。其中，在农村金融方面，网农贷款上线还不到半年，已经覆盖了全国24个省139个县的2425个村庄

同时，伟众银行的最新数据显示，个人客户数量已经超过600万；启动10个月来，小额贷款已超过3000万笔，累计贷款超过200亿元。

“我在2015年1月拿到了营业执照，2015年5月23日正式开业，到去年年底经营了半年多。资产质量良好，目前没有不良资产，规模增长稳定，资产规模超过200亿元，利润符合预期，去年实现了盈亏平衡。”上海华瑞银行行长朱滔表示，华瑞银行已逐步形成服务自贸区改革、小微人和创新、以资产管理为核心竞争力、帮助民营企业和实体经济建立跨境、跨市场、跨币种资产管理机制三大业务板块。以互联网金融事业部为主要载体，建立小微人在线服务模式，以科技事业部为主体，实现投贷款联动。

差异化管理有出路

“什么样的银行将来会消亡？这不是大银行或小银行的标准。无法创造客户价值的银行将会死亡，内部风险控制意识薄弱的银行也会死亡。”在博鳌亚洲论坛2016年年会上，朱滔表示，小金融机构扮演着小金融机构的角色，在细分市场提供与众不同的差异化服务，相互合作、相互支持、相互帮助。这是一次很好的生态金融体验。所有的监管和立法都应鼓励这种生态的形成，这种生态有利于金融机构和金融服务的独立成长和自我约束，同时满足不同客户的需求。

天津金城银行行长吴小平坦言，民营银行应该根据自身特点进行差异化经营。然而，吴小平说:“所有银行都不是在诞生之日，而是在经营过程中形成了自己的特点。从产业链的运作到整个产品的运作，再到国际化的运作。”

同时，自成立以来，网上商业银行一直专注于小微企业、个人业务和农村金融。它的主要产品是王农贷款，为农村地区的饲养者和小微经营者提供无担保的纯信贷小额信贷服务。伟众银行主要定位于为客户提供购物、旅游等个人消费金融服务。伟忠银行和网上商业银行都一再强调，他们不应该触及高净值人群的前20%，而应该只服务于其余80%的“长尾客户”。

对此，招商银行前行长马魏华总结道:“立足本地，聚焦普惠，求异求新，精心钻探。”

“去年我去过这五家小银行。在这种情况下，他们仍然坚定不移地前进。他们遇到了许多困难。”对此，马魏华建议，不仅要做好存贷款，还要做好服务结算和财富管理，差异化经营才有出路。

“第二军团”可能会迅速扩张

“银监会关于民营银行的工作进展顺利，一家银行将根据国家政策获得批准。目前，许多私人银行的设立已经结束，一些私人银行将在不久的将来进入审批阶段。”银监会副主席曹宇近日透露。

随着第一批民营银行的快速成长，“第二军团”正在整装待发，各机构的申请热情很高。

根据最新数据，今年1月，中国共有22家私人银行，其中14家获得二次或以上批准(批准有效期为6个月)，8家获得首次批准。然而，从2013年到2015年，共有317家私人银行(包括多次获得认证的银行)。从2015年1月至12月，共有146家私人银行(包括多次获得认证的银行)，其中50%以上是首次获得认证。

从地理上看，目前除了江苏、浙江等民营企业发达的地区外，中西部许多省份也表现出了申请设立民营银行的热情。去年，云南省政府和内蒙古自治区都发布了促进民营银行登陆的通知。重庆银监局局长马忠福也在2016年重庆金融工作会议上公开表示，2016年将大力推进重庆银行业，推进民营银行建设。

“1月份的22个月度核名字是自2013年以来最多的一个月，这充分反映了企业对申请私人银行的热情。”中国民营银行筹建咨询顾问专家袁表示，从筹建涉及的主体来看，实力雄厚的上市公司仍是主要力量。