艾小缤：金融领域未来一定是用数据引领

本篇文章3439字，读完约9分钟

2008年4月20日——第三届互联网金融全球峰会北京大学论坛于4月19日至21日在北京举行。在4月20日下午举行的“大数据与智能金融”特别会议上，电气银行执行副总裁艾表示，在金融领域，未来必须由数据引领。在许多方面，大数据具有无可比拟的优势，真正的价值渗透到许多领域。

以下是艾对讲话的记录:

艾·肖斌:大家下午好。虽然我和范总相似，但我的名字叫艾。今天范总真是不好意思，因为他的腰有影响，所以让我替他说说。

我今天演讲的主题是大数据引领产业转型。如今，大数据已经被大量使用。刚才，普总经理也表示，其实在金融领域，未来必须由数据引领。每个人印象最深刻的案例之一是阿尔法狗。令所有人震惊的是它的外观？我们最初认为计算机程序已经成为今天的模型和算法，而模型和算法带来了今天的主题——智慧。智慧，第一个意思是学习，为什么阿尔法狗可以打败李世石，因为这些为它做算法的科学家绝对不如李世石，但他们有能力创造一个学习算法，集中全局围棋大师，量化他们的智慧，他们的智慧成为一个算法，可以被计算机理解和使用。最后，通过学习，它可以产生自己独特的象棋游戏。

因此，我们说，在这个方向上，我们将给你一个很大的启示，那就是，未来大数据的一个非常核心的价值叫做智慧。我们称之为智能技术、智能金融或其他任何东西。这实际上是大数据基础带来的变化，它会产生结果。

从现在开始看大数据，经过这么多年，今年基本上形成了一个共识，即大数据被认为是一个行业，最初被认为是一个工具，后来被认为是可以帮助人们做一些事情的东西。所以现在大数据实际上被广泛使用，我认为它被使用的很少。与我们相关的是，我们的大数据应用程序在哪里？我们看到大数据的真正发展有两个特点。第一个是东部发达地区，那里有更多的应用与产业相结合，更多的应用是我如何利用我非常强大的经济基础。我在这方面进行了投资，我有能力通过创新来整合数据、建模并将金融与实体联系起来。这意味着我们更多地关注东部地区的大数据和各种行业，这在这方面的应用要多一些。那么，在中西部地区，包括大家都很熟悉的电影，他们为什么能做到呢？他们没有充足的资金。它们还有另一个特征:开放性。每个人都在谈论开放，但它真的实现了。当我们与许多政府对话时，我们非常渴望吸引大公司前来并给予各种政策。但老实说，对于大数据公司来说，他们吸引投资的原始方法可能并不特别聪明，给房屋和土地政策。为了退税，我们需要的是数据开发和数据基础设施建设。如果在这方面有一个良好的环境，大数据行业和企业愿意在这个环境中扎根并生存。我们正在谈论的贵阳就是这样一个环境。重阳数据真的把如此脆弱的贵阳变成了中国的大数据中心，这很合理。就开放的思想而言，它确实已经走在了所有地区的前列。

如今，大数据已经涉及到许多领域，例如大数据的社会治理和工业建设。为什么？我们说，在许多方面，大数据都有无与伦比的优势。当然，现在大数据听到了一些负面的东西。大数据完全可以看到你。你怎么能剥夺你的个人隐私呢？大数据比你知道的更清楚地描绘了一个人。但这可能是为了让每个人都知道或传播大数据的价值，但真正的价值仍然渗透到许多领域。它真的是由技术驱动的，还是由人和数据的开放性驱动的？因此，我们说我们下一步要做的事情涉及如此之多，但我们没有离开我们的核心，即挖掘数据的价值，实现数据并将数据转化为资产。

这里有一个数据显示，全球大数据产业产值已经达到近3万到5万亿元。当然，我相信很多企业都想将自己转型为大数据行业，所以我估计这个统计数据中仍然有一些水分，但这是一个趋势，表明人们想转向这个方向。让我们谈谈我们自己。

事实上，对我们来说，经过几年的实践，第一个突破是我们可以通过大数据量化企业，用数据量化中小企业的不可估量的价值。然后与我们的金融机构联系，最后让金融机构认识到这一点，从而形成一种只靠企业信用获得贷款的方式。这是一个非常困难的问题。包括中小企业在内，都是不稳定的轻资产，平均寿命只有3年，属于高风险群体。如果我们依靠人来衡量和把握它，从成本或效率的角度来看是不合适的，所以这不是一个仅靠政策就能解决的难题。

我认为我们在许多方面都与数字联盟的口号相似。事实上，我们也通过企业的历史和实际生产经营状况来看企业的特点。现在，“真相”比什么都重要。中国有太多虚假的东西。这是我们恢复本质和真理的第一步。

第二步，我们需要计算企业的实际盈利能力。温州很多民间借贷非常发达，非常活跃，但最缺乏的是无法量化他想投资的对象的盈利能力，而且存在信任关系。然而，如果失去了赚钱的能力，钱就会来来回回，所以这也是血液信用体系崩溃的根源。

第三，更重要的是企业在拿到钱后是如何变化的。是越来越好还是越来越差？因此，贷后风险跟踪和量化是目前应用最广泛的方法，不仅在信用贷款中，而且在股票应用中。

经过几年的实践，我们给银行发放了60亿元纯信用贷款，覆盖100万到200万元，在这方面我们已经形成了很多的实践和验证。我不会谈论时间关系。

它确实取决于企业的生存环境，但更重要的是，它取决于企业本身的变化。就像北京有雾霾一样，不能说北京所有的人都因为雾霾而处于危险之中。因此，对企业来说，更重要的因素是自身的能力和自身的发展，占80%。

通过对企业进行量化和跟踪，可以在很大程度上预测企业的损失，进而预防和控制企业的损失。我们帮助银行管理1000亿客户的贷后风险特征。某银行的统计数据显示，不良贷款率下降了47%。事实上，在核心，我认为我们说它应该被分类，这样应用范围会更广。当应用于政府时，它是大数据信用报告，股权融资是资产评估，债券是信用评级和配额审查。事实上，每个人都会发现我们的步伐随着我们接触到的数据而前进。最近，我们在产业方面取得了很大的突破，包括纺织行业，包括文化和科技，另一个是传统企业的转型升级。目前，纺织业也是出口贸易的支柱产业之一，占第二位。事实上，它在这个过程中已经积累了大量的数据，而且在过去的几十年中积累的数据应该远远高于英美烟草。你可能从未想过这里的数据价值和资产含金量非常大。

我们真正的改变是什么？事实上，刚才提到的数字仍然属于金融创新，这就是所谓的创新阶段。事实上，只有流程再造才能真正引领整体金融改革。我们说新的金融不能建立在原有的基础上。最初的基础是什么？刚才蒲总经理也讲了老中医，这也是我今天要讲的。我们都非常了解对方。老中医仍然依靠人，所以他们不能没有这个人的基础。事实上，变革是不可能产生的，但我们是基于数据驱动的整个流程再造。这是未来新金融中所谓智能金融的基础和基础。如果达不到这个水平，我们仍然需要修改和改变原有的技术，或者我们仍然需要依靠人来做决定。我们所谓的新金融永远达不到我们现在希望达到的高度和目的，即整个过程的量化和整个过程的风险可控。

让我们来谈谈监管，新金融最难的是什么，监管的核心是什么。对于许多新金融，我们只看资本入口，但实际上我们看不到资本出口。我们说控制出口更重要，因为它经常使用一个非常有吸引力的所谓虚拟项目来吸引资金。但外出时没有监督，这是一个巨大的漏洞。如果我们能控制它的出口，大多数风险是可以控制的。有时我们开玩笑说，当p2p第一次出现时，很多人不想欺骗别人，当他们出现时，他们也不想成为庞氏骗局。然而，大多数时候，当钱来了，他们不能照顾它，当他们不能继续崩溃，风险立即反映出来。这也是我们希望在陈的倡导下在贵阳实现的金融风险管理平台。

事实上，我们不相信纯粹的在线互联网金融。我们在义乌搭建了一个一贷融资平台。o2o模式确实吸引了十几家银行参与电子商务企业。在我们量化的基础上，我们给了企业信用，还了贷款，提高了资金效率，有效利用了资金，真正降低了成本。例如，我们现在每年8%，这听起来很低。企业都在为银行工作。如果我今天想要钱，我就借给你。即使一周后我有钱，我们也计算出一个企业真的需要28天的钱。事实上，这28天的实际资本成本不到1%。在这种情况下，它对企业真的很有帮助。我们就是这么做的。

最后，我们谈谈传统经济。现在我们正在谈论互联网经济。今天的主题很好。我们认为这是智能技术。我认为，智慧是基于大数据的，大数据可以形成一个模型和一个自学习算法。它可以在很大程度上代替人们的体力劳动，但现在它可以代替部分脑力来解决问题。我们说中国的物质红利时代已经过去，但精神红利时代才刚刚开始。我们说过我们希望抓住这样一个机会，我们使用大数据来推动整个金融业的转型。谢谢你。