银行业稳健发展 总资产超200万亿元

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根据银监会近日发布的监管数据，今年一季度，银行业进一步完善差别化信贷政策，优化信贷结构，继续加强对“三农”、小微企业、保障性安居工程和民生工程等重点经济社会领域的金融服务。

银行业的基本面总体上是健康的

近年来，尽管受到经济下行压力的影响，中国银行业保持稳定发展，在激烈的全球竞争中，其影响力和地位不断增强。发展规模稳步扩大，基本面总体健康。

截至2016年第一季度末，中国银行业金融机构境内外货币资产总额为208.6万亿元，同比增长16.7%。其中，大型商业银行总资产为80.5万亿元，占38.6%；股份制商业银行总资产38.6万亿元，占18.5%。

以大银行为例，股权分置改革和上市以来，大银行不断优化公司治理、业务治理和风险治理的机制和框架，自身发展取得长足进步，建立了覆盖面广、立体的全球业务网络体系。截至2015年底，全国共有境内外网点70，312家，其中国内网点69，105家，覆盖城乡和全国；海外网点1207家，覆盖五大洲57个国家和地区，包括“一带一路”沿线的190个国家和地区。我们在传统存贷款业务的基础上，积极开展业务创新，为客户提供全方位的金融服务。

尽管由于经济增长的下行压力，中国银行业的利润增长率有所下降，但与国际同行相比，中国银行业的绝对利润仍然相对较高，资产利润率和资本利润率均处于国际优秀水平。截至2016年第一季度末，商业银行当年累计实现净利润4716亿元，同比增长6.32%。商业银行一季度平均资产利润率为1.19%，比上年末提高0.09个百分点；平均资本利润率为15.93%，比上季度末上升0.95个百分点。

此外，中国银行业主要监管指标保持良好水平。一季度末，商业银行核心一级资本充足率为10.96%，一级资本充足率为11.38%，平均资本充足率为13.37%，拨备覆盖率为175.03%，商业银行流动性比率为48.08%。这表明我国商业银行具有很强的风险补偿能力，即使资产流失，也有足够的能力用自有资本承担损失。

对实体经济的支持有增无减

在资产规模不断扩大的同时，盘活存量、善用增量、支持实体经济稳定增长和结构优化一直是银行信贷资金的主要流向。

2015年，大型银行贷款增加3.64万亿元，投资增加2.99万亿元，有力支撑了经济平稳增长。通过再融资、资产证券化和不良贷款处置等方式盘活现有贷款，主要利用新增和盘活的现有资金支持“一带一路”、京津冀协调发展和长江经济带“三个战略”等重点领域和重大项目。

虽然实体经济获得资金的渠道日益多样化，但银行资金仍是一个重要渠道。2016年一季度，银行业进一步完善差别化信贷政策，优化信贷结构，继续加强对农业、农村、农民、小微企业、保障性安居工程、民生工程等重点经济社会领域的金融服务。截至一季度末，银行业金融机构涉农贷款(不含票据融资)余额为26.8万亿元，同比增长9.2%。小微企业贷款(包括小微企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额24.3万亿元，同比增长13.5%；信用卡消费贷款和经济适用房项目贷款分别同比增长20.4%和63.0%。

根据《2016年第一季度中国货币政策执行情况报告》，第一季度社会融资规模达到历史同期最高水平，人民币对实体经济贷款大幅增加。一季度，人民币对实体经济的贷款增加了4.67万亿元，创下单季度新高。就存量而言，3月底发放给实体经济的人民币贷款同比增长14.5%，增速分别比去年年底和去年同期高0.6和0.5个百分点。

70%的财富管理基金进入实体经济

日前，中国银行业协会发布了《2015年中国银行业金融业务发展报告》，报告显示，在银行业金融管理发展的十多年中，服务实体经济始终是金融业务创新的宗旨和基础。本行理财资金在不断满足投资者投资需求、为投资者创造利润的同时，通过合理配置各种资产，直接或间接投资于实体经济，有力支撑了中国经济发展。截至2015年底，已有15.88万亿元财富管理基金通过配置债券、非标准资产和股权资产投资实体经济，占财富管理基金投资各类资产余额的67.09%。

从资金使用情况来看，投入实体经济的财务管理资金涉及国民经济的90多个第二产业分类。财务管理基金通过增加上市公司股份、投资政府或企业引导基金等方式，在支持国家“一带一路”战略、西部大开发、企业并购、城镇化建设和灾后重建等方面发挥了重要的支撑作用。

事实上，“加大对实体经济的金融支持”是近年来政府对金融体系的一贯要求，被普遍认为是稳定增长的重要手段。今年1月，国务院发布《促进普惠金融发展规划(2016-2020)》，提出建立多层次金融服务供给体系，推动金融资源向普惠金融倾斜。

4月20日，银监会、科技部、中国人民银行联合发布了《关于支持银行业金融机构加大创新力度、开展科技企业投融资对接试点的指导意见》，确定了5个地区10家银行试点名单。在这一指导中，明确鼓励银行开展多方合作。试点机构应整合各方资源，综合利用各项扶持政策，加强与地方政府、担保公司和保险公司的合作。随着这项政策的出台，投贷款一体化业务模式正成为银行管理变革的一个重要发展趋势。