智能助力破解信用孤岛

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多次借款、利率过高和暴力收债一直被视为制约消费金融可持续发展的三大重罪。导致这种情况的原因之一是我国的信用信息系统还处于不完善的状态。在日前召开的“91信用信息产品与策略会议”上，91信用信息首席执行官薛本川指出，目前中国互联网金融实际上是一种非网络化金融，当前互联网金融市场的一大痛点在于缺乏规范的信息共享体系，这导致了金融业的高信用风险。

据统计，截至去年9月底，央行信贷信息系统已覆盖8.7亿自然人和2102万企业及其他组织。目前，在纳入该系统的8.7亿自然人中，有3.7亿人有信用记录，有2.75亿人能够形成个人信用报告并获得个人信用评分。随着消费金融的发展，由于信用信息的缺乏，借款人和借款人之间存在信息不对称。据统计，2011年至2014年，逾期超过3个月的有25万人，累计贷款损失超过140亿元。统计数据显示，从互联网金融公司借钱的人中，超过25%的人从两个以上的互联网金融平台借钱，近15%的人从两个以上的机构借钱。与此同时，不付款率正在上升，已达到10%的水平。

如何有效解决行业中长期存在的信用孤岛问题？业内一些人士指出，目前的方案是向同行询问，基于统一的大数据平台和基于同一目的的虚拟平台。然而，询问同行花费的时间太长，而且统一大数据平台仍不成熟，因为它涉及存储和其他问题。这将为第三方机构赢得空市场空间，如91信用信息。薛本川告诉记者，91信用信息通过建立标准化的通信方案、智能分发技术和分布式数据库技术，实现了互联网金融与传统金融机构的互联互通、联合防御和联合控制。据报道，这项技术目前正在申请国家专利。

据介绍，“91信用信息”可以在“二级”时间内查询和反馈借款人负债的所有细节，有助于风险管理决策者了解借款人的实际负债情况，做出科学合理的信贷决策。从平均日查询量来看，上个月的平均日查询量达到了行业第一位，实现了4.02万次查询。平均每3秒钟就处理一个查询。

“我们的目标是在明年完成1000多家公司的合作，而咨询的次数已经从300万次达到2000万次。目前，我们已经将合作机构的亏损减少了约100亿元。当我们完成上述两个目标后，我们将能够为整个行业减少700亿元的损失。”薛本川说道。