金融精准扶贫的甘肃模式

本篇文章3102字，读完约8分钟

为了打赢这场金融扶贫攻坚战，近年来，甘肃金融机构加强机制设计，创新扶贫方式，从政策、产品、服务等方面建立滴灌网络，准确满足富民产业发展、异地扶贫搬迁、农村妇女创业等资金需求。形成准确的政策支持、准确的信贷供给、准确的产业对接和准确的金融服务的金融扶贫新思路，探索出一条具有甘肃思维、经验和特色的金融扶贫新路子。

甘肃是中国最贫困的地区之一，贫困人口众多，地域广，程度深。1982年以来，甘肃走上了以“两个西部扶贫”为标志的“发展型扶贫”之路，结束了“一方不能养活另一方”的历史。然而，根据新的国家扶贫标准，到2015年底，甘肃仍有289万贫困人口，贫困率达到13.9%，比全国高出8.2个百分点。仁中扶贫任重道远。为了打赢这场金融扶贫攻坚战，近年来，甘肃金融业加强了机制设计，创新了扶贫方式，创建了综合金融扶贫模式，走上了一条具有甘肃思维、甘肃经验、甘肃特色的金融精准扶贫新路子。

金融扶贫的新路径；

从“脱贫”到“脱贫”

俗话说，一分钱胜英雄。住在甘肃省定西市临洮县三义村的龚，由于没有自己的蔬菜大棚，她不知道如何每年给两个女儿增加学费和生活费。

龚的家庭是三一村117户贫困家庭之一。2012年，龚从当地信用社借了3万元，养了十几只羊，还为她的大女儿提供了初中毕业证。然而，自2015年初以来，羊的价格一直在持续下跌，许多养羊的村民没有赚到钱，甚至赔钱。龚的羊也被卖掉了。这时，大女儿初中毕业后就要上高中了，二女儿马上就要上初中了。两个女儿每年的学费、房租和生活费将为1万元或2万元。

对于一个贫困的农村家庭来说，一两千元是一个“天文数字”。就在龚不知所措的时候，2015年初，甘肃扶贫小额信贷项目启动。兰州银行、中国农业银行甘肃省分行、甘肃银行、甘肃农村信用合作联社等四家金融机构，为贫困家庭量身定做了总规模400亿元、户均5万元的扶贫专项贷款，解决了龚、等贫困家庭的燃眉之急。

在三义村党支部书记、致富带头人龚的带领下，村里117户建档办卡的贫困户合力发展蔬菜大棚产业。去年，龚家的温室里种了瓜，半年的净收入超过了1万元。乐观的龚说:“将来女孩子长大了会读书结婚，但不用担心。”

没有工业的发展，贫困户就会脱贫致富，这是空的一句话；没有信贷的支持，农村工业的发展是没有根基的。为三义村发放精准扶贫贷款的甘肃银行临猗县支行行长梁建业表示:“精准扶贫贷款的目标不是‘脱贫’，而是通过贷款‘脱贫’。”甘肃精准扶贫小额信贷将贫困农民与产业发展有机结合，将“孤军奋战”的贫困家庭纳入大规模工业化发展模式，让他们搭上脱贫致富的顺风车。

为了增加扶贫信贷资金的供给，近年来，甘肃金融机构创新开发了50多种扶贫信贷产品，探索出一条“精准发挥、精准对接”的金融扶贫新路子，将金融“血液”注入产业，以富民促扶贫。

中国人民银行兰州市中心支行党委书记、行长姜再勇对记者说:“金融部门从政策、产品、服务等多方面构建了‘滴灌’网络，准确满足了富民产业发展、异地扶贫搬迁、农村妇女创业等资金需求，形成了政策支持精准、信贷供给精准、产业对接精准、金融服务精准的金融扶贫新理念。”

中国人民银行兰州中心支行作为金融精准扶贫的牵头部门，以系统、整体的思路规划新时期的金融扶贫工作。近年来，研究制定了六盘山地区、秦巴山区、四省藏区和革命老区发展的金融支持政策。通过地方政策和行动促进金融扶贫的具体政策和措施；创建14个金融扶贫示范区和75个支农和再融资示范区；实施定向减RRR、差别存款准备金、优惠支农利率等多项激励政策，全省90%的支农资金投向贫困地区。“十二五”期间，共安排支持农业再融资966亿元，启动涉农贷款5559亿元。

金融扶贫新机制；

用“合力”加上“力”

长期以来，金融扶贫面临着高风险、高成本、低收入的现实问题，经受着金融机构参与动机不足和贫困家庭信贷需求不足的双重考验。然而，在甘肃，通过创新金融参与扶贫开发的机制，政府、银行和保险共同探索“金融资金融通、政府责任联动、保险担保促进”的模式，突破了农民贷款的瓶颈。

煽动金融资金。在地方财政紧缺的情况下，甘肃省专门安排实施了财政贴息、担保资金、风险补偿资金、增量奖励和保费补贴资金，统筹安排和综合运用涉农资金，创新投资方式，激励财政资金，建立和完善金融合作机制，形成了金融与金融良性互动、共同努力的工作局面。“十二五”期间，中央和省级政府共投入142.28亿元用于涉农信贷增量激励、定向成本补贴等。，并筹集了1100多亿元省级财政扶贫贴息贷款资金，惠及170多万农民。

政府责任的衔接。项目跟随需求，资本跟随项目，责任跟随资本。甘肃建立了贷款责任收缴机制，明确了县乡政府的主要责任，将扶贫贷款收缴责任与地方政府的绩效挂钩，分散了信贷风险，解除了银行的后顾之忧。

保险担保的推广。全省保险业探索农业保险“精准滴灌”扶贫模式，在全国推广中草药产值保险，大力发展西藏种植业保险、扶贫小额担保保险、农家乐保险，探索发展蔬菜价格保险、苹果种植综合保险等特殊保险类型。“十二五”期间，全省保险业覆盖牦牛495万头，藏羊924万只，赔付4.12亿元，惠及5.7万牧民。可以说，政府、金融、银行、保险的合作机制是甘肃金融精准扶贫的最重要经验，也是甘肃金融精准扶贫的核心模式。“十二五”期间，甘肃贫困地区贷款年均增速超过27%，比同期全省高3个百分点。

金融扶贫的新内涵；

将“输血”改为“造血”

临洮县外18公里的平昌现代农业科技示范园，188户当地贫困户以扶贫专项贷款5万元作为养殖专业合作社的资产投资，从合作社获得4只纯种湖羊基础母羊和1只公羊。通过“银行+合作社+贫困户”的模式，带动贫困户发展湖羊养殖，预计每年每户新增收入超过1.5万元。

提高贫困农民从被动输血到主动造血的自我发展能力，是金融扶贫的终极使命。在中国人民银行兰州市中心支行的推动下，甘肃金融部门深度拓展了金融扶贫的内涵，从“以民为本”到单纯贷款给贫困户，再到“以民为本”，帮助农民提高融资和创业能力；从金融机构的“小打小闹”、“单打独斗”到整合各种资源的“包容性”和“握拳出击”，甘肃金融精准扶贫跃上新台阶。

形成多元化扶贫投资新格局。发展金融、政策金融、商业金融、合作金融、互助金融、公益金融等。共同参与扶贫，一个覆盖面广、多层次的扶贫开发金融服务体系初步形成。目前，甘肃贫困村有3200多家金融机构网点、15家村镇银行、230多家小额贷款公司和8000多家互助基金组织。

形成各具特色的金融扶贫新亮点。甘南州建成137个村级惠农金融服务站，推进普惠金融扶贫，成为农牧区重要的金融扶贫点、现代支付点、业务咨询点和金融知识宣传点。临夏州建立了1000多个村级工业发展互助社，筹集互助资金11.3亿元。中国农业银行甘肃省分行的“四大金融平台”、建设银行甘肃省分行的“山荣甘肃馆”、兰州银行的“立体商城”和“农村产权交易综合信息平台”，拓展了“互联网加”的金融扶贫内涵，开辟了金融扶贫的新领域。

形成贫困农村金融生态的良性循环。中国人民银行加快信用信息系统建设，为全省80%以上的贫困农户建立了完整、准确的信用档案。贫困地区信贷联动机制正在形成。金融机构对4129个信贷村进行了评级，营造了和谐共生的农村金融生态环境。

打开农村金融服务的“最后一公里”。金融机构不断加强农村金融基础设施建设。在调整和优化实体网点布局的基础上，大力拓展电子渠道、移动服务和委托代理。农村金融服务空省的白色城镇已经被淘汰。目前，甘肃已设立11000个服务点帮助农民取款，并部署了55000个自助设备，如自动取款机和pos机。