金融支持小微企业的“江苏实践”

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我们的记者王峰

通讯员李进

在南京的初夏，柳树是绿色的，梧桐是阴凉的。

近日，记者来到位于中山南路的江苏联联实业有限公司进行采访。这是一家由2010年底赴美留学的王楠博士创办的科技文化企业。该企业拥有“闻道”屏幕联网的自主知识产权。

“公司拥有60多名员工，他们都是各个领域的专业人士，主要从事应用程序开发、大数据分析、信息内容捕获和推送等工作。去年，公司实现营业收入2000万元，今年的目标是6000万元。”王楠说:“南京银行为公司今天的发展做出了很大的贡献。他们通过投贷联动的方式给了我们1000万元的贷款，促进了公司的快速发展。我们对此类金融服务尤其满意。”

“在南京，有许多这样的‘双创’企业，它们是我们小额信贷服务的目标和支持重点，也是金融业自身发展的重要潜力。”中国人民银行南京分行党委委员、分行管理部主任黄说。

建立品牌探索的联动模式

“在经济转型时期，‘大众创业与创新’是实现经济发展动能转换的必然选择。近年来，分行重点引导辖区内金融机构积极适应新常态，积极创新金融产品和金融服务，支持和推进国家“双创新”战略。”南京分行副行长高说。

据了解，近年来，中国人民银行南京分行积极推动金融机构打造小微金融服务品牌，逐步形成“一城一模式”、“一行一品牌”的格局，努力打造小微企业金融服务工作升级版。

在中国人民银行南京分行的带动下，中国农业银行江苏省分行创新推出了以省级金融风险补偿基金为主要担保形式的“苏小额贷款”业务；研究开发南京药品采购模式的“医疗账户沟通”，以应收账款电子信息流取代传统发票，发展小微供应链融资业务；民生银行南京分行创新推广“小微宝”移动运营平台，以“大数法则”和“收入覆盖风险”的理念开展小微业务，开创“批量销售、工厂审批、规范运营”的新业务模式；江苏银行创新推出面向中小科技型企业和现代服务业企业的“科技之星”和“服务之星”专项信贷产品。2015年，本行根据小微企业税收数据开发了网上“税收电子金融”产品。

同样，辖区内银行也积极探索投贷款联动模式，为“双创新”小微企业服务。目前，中国农业银行江苏省分行、南京银行、江苏高投集团和科技小额贷款公司开展了多模式投贷款联动业务，并取得了一定成效。

此外，中国人民银行南京分行积极配合省金融办开展小微企业贷款方式创新试点。2014年，与省金融办合作发布了《关于实施小微企业贷款方式创新试点扶持政策的意见》，试点范围逐步扩大到全省所有法人银行机构，改变了贷款先还后贷的传统模式，挤压了社会非法金融活动的生存空间。目前，辖区内银行机构创新小微企业贷款还款方式的业务约有130种。截至今年3月底，全省已为名单上的8046家小微企业办理贷款近10670笔，为相关企业节约资金408.53亿元，惠及产业链上的9800多家小微企业。

根据当地情况突出重点领域

分行在落实总行支持小微企业信贷政策时，注重从实际出发，创新传导方式，充分发挥激励约束作用，引导金融机构对县域和科技文化等重点领域的小微企业提供金融支持中国人民银行南京分行货币信贷管理处处长表示。

中国人民银行南京分行在实施创新货币政策中，充分发挥再融资投资和价格的双重导向作用。在投资方面，我们将重点支持小型金融机构、微型企业、小额信贷等“三小”对象；在定价方面，探索“公开竞价+定向支持+利率竞价”的再融资模式，引导借款金融机构合理定价，惠及小微企业，有效降低小微企业融资成本。

在创新信贷政策的传导方面，中国人民银行南京分行推出了“小微企业金融服务升级拓展三年规划”，通过完善融资培育机制、推广创新金融产品、完善利率定价机制、拓宽融资渠道、改善信贷环境，推动小微企业金融服务增量扩张、优化升级。2013年至2015年，分行选择了97个省级重点示范项目，向承办金融机构再融资27.6亿元，再贴现16.2亿元，通过金融机构扩大支持小微企业18万家，其中9万家为第一贷款人，累计贷款超过1700亿元。

在支持服务的重点对象方面，中国人民银行南京分行突出了对县域小微企业的金融支持。截至一季度末，全省科技活动单位贷款余额为7743亿元，其中小微科技企业贷款余额为2605亿元，占34%。此外，为缓解文化企业特别是小微文化企业忽视资产、融资困难的问题，分行和省委宣传部制定了《关于推进江苏省文化金融发展的指导意见》和《江苏省文化金融发展行动计划(2014-2017)》，确定了重点支持领域、组织体系和产品服务五个方面的19项重点任务。截至一季度末，江苏省文化产业贷款余额为1235.6亿元，同比增长21%。其中，小微文化企业贷款余额520.6亿元，占文化企业贷款总额的42.1%。

促进可持续发展的创新措施

针对小微企业金融服务难的问题，中国人民银行南京分行加强调查研究，重点关注信贷环境、工作机制和内部激励，推动小微企业金融服务政策落实和业务可持续发展。

为了给小微企业创造良好的信用环境，中国人民银行南京分行进一步推进小微企业信用体系试验区建设。在南京分行的指导下，江苏省各市人民银行协同当地政府下发了《关于推进小微企业信用体系试点区建设的实施意见》。南京分行还与常州、无锡、南通市政府和苏州工业园区签署了合作备忘录，共同建设小微企业信用体系试验区，初步建立了试验区工作推进机制。

同时，南京分行进一步整合了江苏省中小企业信用信息辅助管理系统的数据库。截至今年4月底，系统已为207万中小企业建立了信用档案，收集了企业信用、纳税、公用事业支付等信用信息5900万条，入库贷款余额5.8万亿元。此外，南京分行还加强了中小企业信用信息辅助管理系统的融资推荐功能。基于该系统，全省13个城市的中心支行建立了小微企业批量优化和定期推荐机制。

在此基础上，中国人民银行南京分行指示并敦促金融机构为小微企业设立特许经营权。辖区内银行业机构结合自身战略规划和特色优势，确定差异化市场定位，继续推进金融服务特许经营和小企业特色分支机构建设。截至2015年底，全省银行业共有小微专业分支机构278个，小微专业部门(中心)312个，专业服务团队1283个。同时，中国人民银行南京分行大力推进小微企业直接债务融资工具的发行。截至4月底，江苏省历年共发行33.26亿元区域中小企业优秀催收单，居全国首位，占全国区域中小企业优秀催收单发行总量的30%以上。

特别值得一提的是，中国人民银行南京分行充分发挥金融资金的作用，积极争取省级财政设立专项资金，引导金融机构加大对小微企业的支持力度。在南京分行的推动下，江苏省政府先后出台了“支持小企业、支持分行、支持农业”等政策措施，如《关于促进金融业创新发展的若干意见》和《江苏省银行专项贷款风险补偿资金管理细则》。通过风险补偿，鼓励和引导各类金融机构以优惠利率和利率增加对小微企业、农业、科技等薄弱环节和重点领域的信贷供给。各省市根据自身实际，安排专项资金，建立了风险补偿基金、贷款基金、科技企业扶持基金等一系列小微企业风险分担机制，形成了省市联动的风险保障体系。2015年，该省投资约2亿元人民币用于中小企业风险补偿。

记者从中国人民银行南京分行获得了一份材料。截至4月底，全省小微企业贷款余额达到2.52万亿元，居全国首位；小微企业贷款比年初增加1178亿元，增长4.90%；小微企业贷款79.58万笔，比去年同期增加3.97万笔；小微企业贷款申请率为91.91%，同比增长1.81个百分点。