重庆银行数联铭品三泰控股跨界合作 大数据打造普惠金融

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【重庆银行、数字联盟名品、三台控股已达成战略合作关系，将通过优势资源的整合互补充分发挥协同效应，共同探索和实践深化金融服务转型的发展路径和模式。]

在网络环境下，商业银行如何面对时代的挑战，其核心竞争力在哪里？第一家在香港上市的内地城市商业银行重庆银行给出了答案:“数据”将成为银行机构的核心资产，“情景”将成为银行业务发展必须扎根的土壤。在此基础上，重庆银行开展了大数据金融实验，致力于探索大数据和大场景的双赢合作。

4月6日上午，重庆银行、数字联盟名品、三台控股签署《成都深化金融服务创新战略合作协议》，形成“铁三角”合作格局。在金融业深化改革和互联网信息技术快速发展的背景下，重庆银行、数字联盟名品和三台控股达成战略合作关系，通过优势资源的整合和互补，充分发挥协同效应，共同探索和实践深化金融服务转型的发展路径和模式。

近年来，随着传统金融、大数据、云计算、互联网等元素的叠加，发电获得了新的活力，也带来了新的机遇和挑战。在这种形势下，三方跨境合作是一种全新的探索，将围绕“金融服务创新转型”的需求，整合优势资源，在业务、大数据、业务等方面进行深度合作，共同打造跨境合作、创新转型、普惠金融的模式。

互联网+金融+大数据

战略合作优势互补

在这种战略合作中，三方各有所长。重庆银行是第一家在香港成功上市的内地城市商业银行。其优势在于在金融产品设计、运营管理、风险控制等领域拥有丰富的行业经验，以及区域影响力和金融品牌影响力。数字联盟名人是大数据金融风险管理领域的行业领先专家。它拥有一支强大的数据科学家和金融科学家团队，并有能力研究和开发基于大数据的风险管理应用程序。它描述了企业行为的企业风险，并正在为小微信贷风险大数据评估构建一个创新的云平台。三台控股长期致力于为银行客户提供专业的金融自助设备、金融安全服务、金融服务外包和软件技术开发集成服务，积极布局社区服务平台，成功打造“快递”、“金辉家园”、“金宝联盟”等社区交通门户，初步形成社区商业大数据生态系统，打造丰富的商业场景和特色社区生态原型。

战略合作协议签署后，重庆银行将积极寻求与数字联盟名品和三台控股的深度合作，共同探索创新技术的应用和创新业务模式的构建，更好地融入新一轮的金融业竞争。基于大数据风险管理应用的R&D能力，神州数码将围绕数据和技术的应用，与所有合作伙伴一起实践、验证和发现大数据及相关模型在金融领域的价值，不断实现大数据技术的优化。三台控股将在多年为银行金融机构提供信息和智能服务的基础上，进一步拓展和深化与银行金融机构的合作，以其丰富的集团资源为主要优势，注重自身资源的价值，逐步形成由点到面、由浅入深的融合。

通过合作，三方优势和资源互补，可以实现大数据及相关模型在金融领域的应用价值，促进互联网、大数据和金融的全面融合，帮助金融机构尝试业务管理转型和业务创新，探索创新技术的应用和创新业务模型的构建。

可以说，“铁三角”战略合作是重庆银行、数字联盟名品和三台控股在产业创新和业务发展方面的一项重要创新。三方将利用优势资源的整合和互补，充分发挥协同效应，围绕“金融服务转型创新”需求。以互联网信息技术应用为手段，创新金融服务和业务模式，广泛开展业务层面、大数据层面、业务模式层面和股权层面等各个领域

例如，在大数据级别，所有合作伙伴将在遵守法律和保护客户信息的前提下，开放和集成所有合作伙伴的数据，并共享外部数据源。通过大数据挖掘和分析技术，他们将积极探索大数据在信用风险管理、精准营销、金融产品设计等方面的广泛应用。各方将分享创新成果，实现财务风险管理和运营成本的优化管理。

三方创新

为社区生活打造金融服务平台

作为此次合作的重点，重庆银行、数字联盟名品、三台控股将共同打造一个场景、数据、智能、共享的“社区生活金融服务平台”和“家庭消费金融品牌”，实现零售金融业务发展的突破性创新，打造行业普惠金融标杆，努力将创新模式逐步推广至全国。

据悉，“社区生活金融服务平台”将以三台控股布局的社区为原点，围绕社区多样化的生活消费需求，设置网上商品促销、网上医疗咨询、线下快递物流等交易场景。嵌入重庆银行支付、支付、理财、消费贷款、金融信息等金融服务资源。结合几个知名产品的大数据分析和应用能力，构建和运营一个融合生活服务和金融服务的社区o2o服务平台。三方将继续通过合作丰富平台资源，整合线上线下服务，努力为社区居民、快递物流人员、社区物业人员、社区周边企业等用户提供便捷、包容的生活金融服务体系。

“家庭消费金融服务品牌”将应用大数据分析金融消费者的行为特征，研究以家庭为单位的消费群体，尝试家庭数码肖像，构建家庭信用体系，探索其在消费信贷领域的应用，逐步完善和构建服务家庭的综合金融服务方案。

基于各方优势，重庆银行率先制定了初步的业务合作计划，明确了合作方向，并设定了近期、中期和长期的三步目标。

一是近期完成“小微企业风险控制模型的构建和试点应用”。在这一合作过程中，金融人才、技术专家和业务资源聚集在一起，完成了金融领域大数据的第一次“猜测”。

根据规划，2016年，重庆银行将与数字联盟名品合作，以“构建基于大数据的小微企业信用风险评级体系”为大数据应用的切入点，实现重庆银行大数据平台研发和小微企业试点应用的目标。在具体的合作实践中，建议增加小微企业的评价维度，探索不同的数据源，形成三位一体的“大数据”体系，即整合“企业资产数据”(财务报表、资产等传统数据)、“政府数据”(税收数据)、“企业行为数据”(工商数据、股权结构、诉讼相关行为数据)；通过对小微企业信用历史样本的分析和研究，实现了小微企业的刻画，开发了小微企业风险控制模型；相应的小额贷款产品将于今年推出。项目旨在创新小微企业风险控制措施，突破传统信用文化，转变小微企业信用评估模式和信用业务流程，为小微企业设定更合理的信用准入门槛，大力推进小微企业金融服务。

因此，有必要在中期内实现“社区生活金融服务”等商业模式的创新。

近期，重庆银行将把金融产品和服务嵌入合作伙伴的线上线下应用场景，共同打造全新的业务模式，深化大数据应用，让数据在场景中被提取和使用，让用户也能从大数据带来的价值中受益。重庆银行拟探索以“社区”为原点的基于场景、智能化、数据化的社区生活金融业务模式，通过在线场景的操作和离线智能机器的部署，将数据应用到产品设计、业务营销和风险管理中，打造一个功能全、重量轻、便捷的“社区生活金融服务平台”。全新的社区业务模式将为重庆银行客户群的下沉和金融服务的惠民搭建一个可靠的载体；探索社区支行和小微支行的发展，优化组织布局，向轻型网点转型，也可以为重庆银行找到一个全新的突破口。

不仅如此，从长远目标来看，在外部政策环境逐渐开放、合作条件逐渐成熟的前提下，合作各方不排除向公司化和特许经营方向探索。经监管部门批准，适时成立“信用卡特许子公司”或“小微企业信贷子公司”，进一步整合大数据技术、互联网运营、金融风险控制、交易场景等商业资源，共同推进金融服务转型创新，实现普惠金融目标。

重庆银行相关负责人表示，随着银行投资设立子公司监管政策的逐步放开，重庆银行也有兴趣争取相关试点，有兴趣寻找合格的合作伙伴，进一步加强资本接触、资源整合、人才交流和技术渗透，探索更深层次的股权合作。