江苏银行积极支持科技金融创新

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在结构调整和促进转型的浪潮中，越来越多的商业银行逐步将信贷供应从传统行业向新兴技术行业倾斜，大力发展科技和金融，逐步改变和优化银行客户和资产结构。江苏银行积极响应，率先融入科技和金融，通过不断探索和创新，在行业中处于领先地位。

“两个专业”、“两个贷款”和“两个协会”

江苏省委、省政府历来重视科技进步和创新，率先提出了“科技强省”、“人才强省”的发展思路。早在2009年，江苏银行就通过“科技之星”的明星产品打开了科技与金融的大门。近年来，江苏银行高度重视新的经济增长点科技金融，围绕“两个专业”、“两个贷款”、“两个联盟”等模式全力支持科技企业成长，推动江苏科技创新和产业升级发展。

据江苏银行相关负责人介绍，“两个专业”是指特许经营和集中经营。每个分行都有一个技术特许经营权，以实现全行覆盖，并专注于技术和金融领域的新产品研发。其中，“苏克贷款”已发放贷款100亿元，“人才贷款”已发放贷款近11亿元；“两借”是指利用形势和借贷力量，通过提升创新趋势，积极推进科技与金融的深度融合，利用江苏省的专业技术力量提升银行服务能力；“两个环节”是指联动和联合放款。通过分行与支行的三级联动，全面推进科技金融服务，充分整合资源，通过投贷联动放大财务杠杆，促进科技企业成长。

记者了解到，近年来，江苏银行通过“科技型企业项目库”建设，致力于以“全生命周期管理”理念服务科技型企业，不断提升江苏银行服务科技型企业的“广度”和“深度”。通过引入大数据分析，构建了一个“模块化、批量化、动态化”的项目管理平台，实现了科技企业的自动识别、企业生命周期阶段的自动划分，全程跟踪科技企业的发展过程，不断满足不同发展阶段科技企业的金融服务需求，提供个性化服务。

“4+1融资解决方案”

经过多年的积极探索，江苏银行在科技金融业务领域积累了丰富的经验，建立了成熟、全面的产品体系。此外，江苏银行不断求变创新，力求产品与专业服务相结合，以独特的优势资源为客户提供全套融资解决方案，服务水平也处于行业领先水平。

记者进一步了解到，一方面，江苏银行从“企业+人才”和“股权+债权”两个维度进行了科技金融业务特色产品创新。“苏克贷款”、“人才贷款”等服务的发展，有效解决了科技型企业的融资问题，提升了江苏银行科技金融服务品牌的影响力。

另一方面，江苏银行积极联系各级科技主管部门，搭建科技金融服务平台，满足科技企业全方位的融资需求。如江苏银行与江苏高新创业服务中心合作建设“江苏科技金融信息服务平台”，积极参与“中国江苏科技创业大赛”、“江苏创新创业大赛”等方式，积极为各类科技企业和人才提供投融资业务平台。

江苏银行相关负责人还表示，江苏银行围绕“科技企业”、“科技创新产品”、“科技创新项目”、“科技园区”四个方面，整合现有具有科技和金融特色的业务产品，创新“4+1融资解决方案”，更有针对性地为全省各级科技园区和企业服务。

上述负责人表示，在江苏银行“4+1融资方案”中，对于科技型企业和技术创新产品，配套产品包括“苏克贷款”、科技型企业信用履约保证保险贷款、专利质押贷款、“转移贷款”和“速易贷款”；对于科技创新项目，支持产品包括科技企业创新基金宝藏贷款、政府集中采购融资和“组合贷款”；对于科技人才，配套产品有“小快岭个人创业贷款”和“人才贷款”；对于科技园区，银行也有园区开发贷款支持。

天赋可以是“任性的”

科技创新依赖于人才，但如何将各类人才的独特技能转化为现实生产力，需要资金投入。在传统模式下，个人贷款手续繁琐。除了确保良好的个人信用外，还必须提供稳定的工作、收入和贷款使用证明，这在创业初期并不容易。如今，随着江苏银行人才金融的不断创新，人才可以“任性”。

据报道，在人才融资方面，江苏银行此前推出的“人才贷款”受到了企业家的广泛赞誉。在此基础上，探索开发“人才保险”、“人才投资”等创新项目，为不同融资需求的客户提供个性化服务。截至2015年底，江苏银行已服务近2000名人才客户，发放个人人才专项贷款超过11亿元，整体规模领先行业。

“作为首款推出的产品，江苏银行的‘人才贷款’具有独特、多样、定制的显著特点。通过贷款支持，它提高了人才和企业的研发能力，促进了生产、学习、研究和使用方面的协作创新。”江苏银行相关负责人告诉记者，科技人才，特别是创业型科技人才和企业，存在规模小、实力弱、贷款难等问题。正因为如此，“人才贷款”是无担保的、纯信用的，而且贷款的额度和审批程序一样。优惠利率是特别定制的；同时，鉴于需求的多样性，“人才贷款”涵盖了业务运营、日常消费和高价值信用卡等一揽子金融需求服务；此外，江苏银行还推出了各种联名卡，提供许多增值服务。

记者了解到，“人才贷款”主要面向各级认定的人才，如入选国家千人计划和万人计划的人才、省市科技企业家、省级“333工程”培养对象、省级双创新计划专家等。除无抵押和无担保外，信用期可达5年，信用贷款利率远低于同业。同时，申请人可以根据实际需要灵活选择所需的业务，非常方便。

“除了对人才自身的支持外，江苏银行人才金融还进一步延伸到人才项目服务、多方资源整合、人才对接服务。”上述负责人进一步表示，江苏银行除了对人才发放个人贷款外，还根据企业发展的不同阶段，叠加R&D贷款、孵化贷款、创业贷款、设备贷款等企业贷款，积极为风险投资、担保、保险、小额贷款公司等各类金融机构搭建服务平台。截至目前，70家由人才创办的科技企业已在主板、中小板、创业板和创业板上市，并成功进入资本市场。