农商银行：直面金融改革 不改“三农”定位

本篇文章2325字，读完约6分钟

农村金融作为现代农村经济的核心，可以说是农民致富的“催化剂”。2016年中央一号文件对农村金融改革的工作安排下了很多墨，这意味着金融将在实施农业供给方面的结构性改革中发挥重要作用。

相应地，农村经济发生了一系列可喜的变化，对农村金融服务的更高层次需求也对农村金融服务提出了更高的要求和更新的期望。两会前夕，本刊记者就农村金融机构如何在改革中更好地服务“三农”问题，采访了出席全国人大会议的福建漳州农村商业银行行长滕·。

记者:在全国农村信用体系(包括农村信用社、农村合作银行和农村商业银行)为数不多的NPC代表中，你是唯一的女性代表。作为一名基层人大代表，请介绍您在过去三年中的表现以及提案或议案的形成过程。

滕:三年来的代表简历是一笔非常宝贵的人生财富。作为单位负责人，我科学安排代表工作和自身业务，积极参加省人大常委会组织的NPC代表专题调研、会前检查、执法检查和专题学习培训。我充分发挥基层代表密切联系群众、了解真相、迅速反映问题的优势。结合农村金融工作，深入农村宣传党的惠农强农政策，使党的惠民政策深入人心。

为了提出有价值的建议和意见，我经常去农村、企业和社区听取选民的想法和意见，及时反映人民的心声。农村信用社和农村商业银行作为农村金融的主力军，在支持城乡一体化发展中发挥着重要作用。我在2013年两会上提出了《关于进一步支持农村信用社推进城乡一体化发展的建议》；又如，基于土地流转的农村土地经营权抵押贷款一直是农村金融创新的重点。但是，由于法律障碍，相关配套制度缺失，土地流转所需的评估、登记、交易等配套中介服务不完善，这在很大程度上阻碍了金融机构信贷的有效投入。为此，我在2014年两会上提出了“加快农村土地流转，促进城乡一体化发展”等建议；此外，随着农村信用社股份制改革的深入，全国各地的农村信用社都在逐步走向现代金融企业。如何更好地激发企业股权分红的内生动力，已成为农村信用社日益关注的话题。在2015年两会上，我提出了关于农村信用社股权的相关建议。

记者:随着重组的深入，一批资产良好、管理规范的农村商业银行应运而生。他们与生俱来的地理优势使他们在当地扎根，但创新想法和产品并不容易。农村商业银行如何突破桎梏，成功转型？

滕:利率市场化、需求多元化和农村信用社的发展是推动其转型的多重动力，其中最关键的是处理好“不变”与“变”的关系。“不变”就是坚持做“基层银行”，坚持“支农、扶小、扶小”的市场定位，不盲目追求规模和速度，努力成为小、精、小、优、小、美的银行，真正走出一条差异化、特色化、社区化的银行之路，在错位中与其他银行竞争。

“变”是指农村商业银行长期以来在农村金融领域进行摸索，熟悉农村金融市场环境，了解“三农”客户需求，具有短链、快速反应、操作灵活等优势。因此，“求新求变”的重点也是要深入培育“三农”和小微企业，发挥它们的优势，弥补它们的不足。近年来，面对农村金融市场内外部环境的复杂变化，农村商业银行利用这一趋势，在产权改革、公司治理、绩效管理、业务模式、制度机制等方面进行了有益的尝试和探索。进一步释放新价值，拓展新空空间。一是转变管理策略，实施差异化管理；二是转变商业模式，探索新的价值增长；三是转变服务方式，打造金融服务升级版；四是转变人才管理，建设高素质的金融服务团队。

记者:今年的中央一号文件首次提出了农业供给面和网络金融的改革。你如何看待这两个概念对农村金融市场的影响？

滕:所谓农业供方改革，就是要把生产力从供方和产方解放出来，提高农产品的竞争力。我认为，农村金融也存在一个“供给面”改革的问题，即从供给面和生产面入手，通过解放农村金融生产力，增强农村金融产品的竞争力，可以生产出更多的优质产品和服务，让金融消费者“喜欢和听到”，实现“有效供给”。

基于互联网金融的渗透、竞争和冲击，当前的金融模式和运营结构正在发生巨大变化。网络时代的农村金融机构必须积极拥抱互联网，利用互联网和移动互联网技术，进一步挖掘“熟悉人、熟悉地、熟悉情景”的传统优势，更好地提升普惠金融水平。农村金融机构应继续丰富和优化手机金融服务和产品体系，包括网上银行、手机银行和微信银行；加强物理渠道和电子渠道的整体管理，逐步建立线上线下o2o服务模式，实现物理渠道和电子渠道的协调整合发展，提升客户体验。

记者:从中央农村工作会议召开到最近发布的中央一号文件，围绕“三农”问题出台了一系列政策措施，不仅为农业和农村发展开辟了新的空空间，也对农业商业银行的发展提出了更高的要求。你如何规划漳州农村商业银行的未来发展？

滕:第一，牢固树立创新、协调、绿色、开放、共享的五大发展理念。围绕“社区+小微+精品+服务”银行的战略定位，“十三五”期间，漳州农村商业银行将建设成为“管得好、资金充足、管理精细、内控严格、经营高效、创新进取、多元化综合、品牌突出、效益好”的银行；二是以转变增长方式为主要发展方式，在结构调整中求发展、促转型，有效解决资源配置的结构和效率问题。 使整体发展基于资产结构、债务结构、收入结构、客户结构、网络结构和成本结构的综合优化； 第三，以可持续价值增长为发展的根本目标，以风险调整后的资本回报率(raroc)和经济增加值(eva)为衡量发展水平的核心标准；四是以提供优质综合金融服务为主要发展措施，聚集优秀人才，运用先进技术为目标客户提供优质金融服务；第五，以创新为发展的内在动力，从体制、机制、业务、产品、管理和技术等方面统筹推进改革创新，打造可持续的市场主导型竞争力；第六，树立“以流程提升管理、控制风险”的理念，加快流程银行建设，建立前台营销服务功能完善、中台风险控制严格、后台支持有力的运营框架。