汉口银行准入担保公司卷钱跑路 银行：与我无关

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据中国之声“新闻地平线”报道，近日，一位来自武汉的听众何女士告诉中国之声，她之前曾从当地汉口银行借了800万元人民币用于经营。根据银行贷款要求，何女士向银行指定的天安担保公司支付了相关费用，并向该担保公司支付了50万元保证金。现在她已经按时足额偿还了贷款，但由于担保公司的拖延，她无法收回押金。

根据有关规定，融资性担保公司与银行合作开展贷款反担保业务时，需要向银行支付一定比例的保证金，资金不能转给向银行申请贷款的借款人。但是为什么这一规定成为汉口银行可以接触到的担保公司中的一张纸空的文章呢？银行对借款人的损失负责吗？

何女士是武汉一家餐饮企业的老板。2014年5月，由于扩大再生产，她向汉口银行申请贷款800万元。然而，何女士给银行的抵押品价值不够，担保公司需要反担保其中的500万。

何女士回忆说，汉口银行贷款时，汉口银行指定了一家担保公司——天安担保，并支付了50万元的担保金。他们如期向汉口银行返还了800万元，并从天安担保公司减压50万元。结果，他们去了天安担保公司，钱再也没有追回来。

据报道，天安担保在武汉的办公室已经去了空大厦，董事长李泰民也失去了联系。何女士说，她曾多次在汉口银行找到负责处理此事的账户经理，但被告知与银行无关。汉口银行相关负责人在接受记者采访时表示:“我们不会向客户说明是哪家担保公司，也无法说明是哪家。”客户和担保公司的业务选择是双向的。”客户是怎么找到天安担保公司的？汉口银行回应说，银行给了客户一份名单，告诉他们有这么多担保公司可供选择，客户选择后可以自己交流。

汉口银行向记者提供了一份风险警示函，由何女士在办理贷款时签字。根据催款函，“您应自行选择我行认可的担保人，我行不会为您在我行的融资申请指定或强迫您推荐担保人”，以及“您不得以任何方式为担保人存款。”汉口银行相关负责人表示:“如果我知道担保公司已经收取了客户的保证金，我不会发放这笔贷款，因为这违反了规定，也违反了我们的内部规定。”

何女士说，他和爱人李先生办理了贷款和担保手续，负责此事的账户经理当时只给他们提供了一家担保公司。何女士认为她只是给了一家担保公司，并没有称之为指定。此外，先办理担保手续和手续费，然后由银行发放款项。不选择银行指定的银行，银行怎么贷款？

何女士的爱人李先生说，在办理贷款手续时，银行要求他们在一堆文件上签字，而风险警示信就夹在这些文件中间。银行没有给出特别的风险警告，也没有通知客户禁止向担保公司支付保证金。银行发出口头指令，天安担保公司提供担保，但不知道天安担保公司是什么。

银行有没有给何女士看准入担保公司的名单？双方意见不一。

由于天安担保公司反担保的客户贷款违约，汉口银行已从天安担保在我行的1000万存款中扣除了违约贷款。然而，在银行多次来电后，天安担保并未向银行支付1000万元的保证金。目前，汉口银行已终止与天安担保公司的合作。汉口银行表示，天安在该行有很多客户，其业务尚未结算。如果到期导致银行风险，将统一处理。

据了解，当地监管部门透露，由于天安担保公司潜逃，许多企业缴纳的保证金“打到水漂”。近两年来，担保公司跑来跑去的现象频频发生。仅在武汉，去年就有两家大型担保公司潜逃。在“保证金”难以保证的背后，存在着什么样的金融监管漏洞？

据融资性担保机构监管部门武汉经济信息委员会的相关负责人介绍，许多贷款企业向他们反映，由于天安担保公司跑了，他们拿不回保证金。汉口银行也表示，还有其他客户在这种情况下。有些客户拿到了担保公司退回的保证金，有些客户没有拿到，有些客户已经起诉了。

汉口银行相关负责人告诉记者，武汉天安担保有限公司是汉口银行认可的融资性担保机构，信用贷款担保金额为1亿元，天安担保在汉口银行的专用账户中有1000万元的存款。汉口对天安担保公司的准入进行了相关评估。汉口银行表示，进入市场后，将综合考虑自身信用状况、公司经营状况和对外担保业务总额。经批准后，将向银行存入相应的保证金，金额为其担保金额的10%-15%。

对于银行来说，让担保公司存款的目的是为了更好地控制贷款风险。一旦被担保公司反担保的客户拖欠银行贷款，银行就可以扣款偿还贷款。根据规定，担保公司不能将保证金转给客户。但是，在实践中，很难实现，也没有监督。

汉口银行相关负责人表示，如果做得清楚，肯定不会让它做，但他们都是偷偷做的。它只能按照银行的流程来管理自己的业务，但银行不知道它在银行业务之外做了什么，也没有办法管理它。

当担保公司出现问题时，银行通常会让客户诉诸法律。对于不熟悉贷款业务等金融法规的客户来说，一旦担保公司逃之夭夭，如果银行不能强调风险，它将经历漫长的司法程序。

中国银行业监督管理委员会发布文件明确禁止:“融资性担保机构收取的客户存款的使用仅限于合同约定的违约赔偿。严禁用于委托贷款、投资等用途，也不得用于向银行业金融机构支付存款。”然而，银监会尚未明确这是“风险存款”还是“特别存款”。我们如何确保银行的存款不是从客户那里收取的存款？据汉口银行相关负责人表示，政府对担保公司的金融监管存在漏洞:“没人能管，没人能管，没人在乎。”这些出现在武汉的担保公司跑了，老板失去了联系。这反映在这样一个事实上，即在政府监督一级有一个真正的空。”

武汉市经济和信息化委员会监管部的相关负责人在接受采访时也直言不讳地表示:“它违反了规定，没有受到处罚，也没有影响其股东参选后的生活。”

负责人告诉我们，一个监管部门上门要求检查担保公司的往来账户，但遭到了粗暴拒绝。虽然银监会和湖北省政府金融办已经出台了行业管理暂行办法，但在现实中难以实施。他说这些是部门规章，很厚。现在说到依法行政，我们必须要有行政处罚权，而行政处罚是以上级法律为依据的，这就不明确了，这就导致了监督的无能。

目前，大多数地方对融资性担保公司的监管都集中在工业和信息化部。一些业内人士指出，对担保公司的监管既不专业也不手段。武汉市经济信息委员会相关负责人也指出:“从银行与担保公司的关系来看，银行是绝对强大的。银行通常只吃好的“肉”，银行自己做他们能做的，如果客户做不到，就让他们去担保公司。我们目前的银价关系已经存在多年，但并没有改善，也没有风险共担。”

据记者调查，高风险、低收益行业的现状导致前几年涌现出来的担保公司长期“走钢丝”状态，直至倒闭逃逸，带来一定的社会危害。在经济下行压力越来越大的背景下，担保公司面临着什么样的生死两难？(记者关伟左爱珍)