个人征信开放 马云、马化腾要怎么玩手机

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“做小额信贷并不是我们要做金融，不是要赚钱，而是要成为一个信用体系。”阿里巴巴董事会主席马云表示，这些话基本上是现实的。

今天，央行发布了一份文件，要求包括腾讯信用信息和芝麻信用在内的8家机构为个人信用信息业务做好为期6个月的准备。

这一次，个人信用信息市场真的“芝麻开门”了阿里。互联网公司的信用报告和中央银行的有什么不同？《尔玛依娜》会给我们带来什么惊喜？

1.与中央银行的信用报告有什么不同？

1.央行的信用信息主要来自金融机构。作者打印了自己的信用报告，主要包含个人身份信息、银行信用记录和逾期记录，内容比较简单。

2.然而，互联网上的信息包罗万象，人们在互联网上的行为可以一天24小时记录下来。例如，芝麻信用在网上银行、电子商务、社交网络、招聘、婚介、公积金和社会保障以及交通方面有更多的数据。

3.仍有一些群体不在央行信贷记录的覆盖范围之内。截至2014年6月底，央行数据记录了8.5亿自然人的信用记录。

在银行借钱和办理信用卡的人都被记录在中央银行的信用信息系统中，一些学生团体、个体工商户或自由职业者可能没有信用记录。

这些人无法获得信贷，金融机构害怕风险，不敢发放信贷。然而，这些人可能是活跃的网民，在互联网上有许多行为。互联网公司通过海量数据挖掘和分析技术预测其风险表现和信用价值，并为其建立个人信用。

第二，对消费者有什么影响？

1.前一段时间，平安和信安的贷款官员为了争夺客户发生了血案。其中一个原因是他们在借钱之前必须去中央银行打印一份信用报告，贷款人员蹲在中央银行前抢劫客户。

个人信用信息向市场开放后，信用评估可以是多维的。央行发布了官方报告，芝麻和腾讯发布了基层报告，这可能为个人客户提供了额外的选择。

2.目前，中央银行的信用报告没有被广泛使用，大多数需要贷款。在引入市场导向的信用报告机构后，应用场景增加，并且有许多地方可以使用信用报告。

芝麻信用人为笔者列举了一些案例，比如为汽车租赁服务公司提供信用记录，信用分数高的人可以免交押金；餐馆可以看到订购者的订购历史:这个人是否曾经站在餐馆等等。

3.央行的信贷报告仍然是最权威的，问题是有多少地方和在多大程度上基层版的报告得到认可和接受。

例如，一些网民打电话给支付宝提供个人资产证明，以便在申请签证时作为信息使用，但我们知道大使馆基本上只承认银行的资产证明。

3.马云和马会做什么？

信用市场被认为是互联网的下一座“金矿”。据宏远证券(报价、咨询)分析师预测，中国个人信用信息市场规模为1030亿元，而目前个人信用信息和企业信用信息的总规模仅为20亿元。

芝麻信用是蚂蚁金融服务的子品牌。芝麻信用体系将包括芝麻评分、芝麻认证、风险清单数据库、芝麻信用报告、芝麻评级等一系列信用产品。其背后是依靠阿里巴巴云的技术力量整合了3亿多实名个人和3700多万中小企业的数据。

腾讯信用信息拥有8亿个qq账户、5亿多个微信账户、3亿多个支付用户，以及聚集在qq空房间、Tencent.com、qq邮箱和微博等各种服务上的庞大用户，这些无疑具有巨大的优势。

这两个互联网巨头又一次在信用信息市场上展开争斗。蚂蚁和鹅工厂将如何掘金？

1.信用贷款

2010年，阿里集团利用小企业的信用数据进行信用贷款。

信用是根据用户在平台上的数据授予用户的，用户在申请贷款时不需要担保或抵押。据悉，截至2014年3月，已累计向70多万家小微企业发放贷款1900亿元。

不久前，蚂蚁金服还在部分用户中推出了“柏华”业务，用户可以在淘宝天猫上进行“信用购买”，这种信用贷款甚至不需要客户申请。阿里通过大数据计算和分析，结合风险控制模型，直接完成评估和授信流程，并综合考虑用户网上购物和支付习惯，确定透支额度。

腾讯起步较晚，但它已经开始将其应用于其微型银行。1月4日，当首相拜访伟忠时，他展示了一笔35000元的贷款给了一个司机。腾讯通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款，没有任何营业网点或营业柜台，也没有财产担保。

伟众银行现在在官方网站上播放的主题——想去哪里就去哪里，想吃什么就吃什么，想玩什么就玩什么，想预约什么就预约什么——描述了信用卡、购车、消费、旅游等应用场景。这些也是信用贷款的重要领域，腾讯信用信息将提供基础服务。

2.对接p2p

除了为集团业务创建基础基础系统外，还可以导出信用信息系统。

排派贷款(paipaipai Loan)首席执行官张军此前透露，芝麻信贷已于6月和7月前来商讨信用报告合作事宜，有传言称，Touna.com和Lirong.com等p2p公司已扣压了芝麻信贷的数据和服务。

目前，许多p2p公司、银行和保险公司都表达了接入腾讯个人信用信息服务的强烈意愿。

根据作者的理解，具体的合作方式是双方与被审计用户交换资源，并给信用借款人打分。越来越多的数据可以使芝麻信用数据库变得更大，提高识别个人信用的能力。p2p公司一直受到信用缺陷的困扰，可以使用芝麻信用来审计借款人的信用和还款能力。

然而，一些p2p公司担心互联网公司信用信息系统的信用数据没有得到充分验证，没有太多关于贷款是否按期偿还的数据。

目前，蚂蚁和腾讯双方拥有的信息更多的是辅助信息，此人的信用评级可以通过一定的行为和特征来推断和判断，而央行信用信息系统中的借贷信息是能够直接反映信用记录的核心信息。对外出口面临的问题。

3.生活应用

除了传统的金融产品，更多的生活场景的应用将会更加精彩。

作者和芝麻信用的人谈过，他们对生活做了很多假设和研究。例如，无存款服务，芝麻信用可以为汽车租赁服务公司提供信用记录，信用评分高的人可以免除存款；例如，在交友网站的应用中，我们可以通过信用数据来查看人物和信用，以防止那些欺骗婚姻的人。

许多人担心租房。作为房客，他们担心房东是个骗子。作为一个房东，害怕租房的人是一团糟。有没有一个评估系统来看看这个人怎么样？

传统的信用信息只涉及个人和人的钱，而网络时代的信用信息可能与人们的日常生活有更多的关系。但也许在不久的将来，在享受这些信用报告带来的便利的同时，我们也会考虑信用报告和隐私之间的界限。