大众贷：立足小微服务三农 打造稳健透明的优质网贷平台

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作为普惠金融体系的一部分，p2p网上贷款不仅为基层提供了便捷、灵活、高收益的财富增值渠道，还服务于传统银行难以覆盖的创业青年、中小企业等弱势群体，有效解决了小贷款人和小借款人的融资需求。其广阔的前景和服务小微实体经济的功能也吸引了从中央到地方各级政府的关注和支持。从2014年的全国人大到今年刚刚闭幕的全国人大，总理的《政府工作报告》多次提到互联网金融，并明确提到互联网金融的出现和促进其健康发展。报告文本提供了足够的信息，可以合理预测互联网金融未来的政策环境。

在充分了解农业金融市场现状后，菏泽荣达金融信息有限公司立足山东省菏泽市农业、农村和农民领域，建立了互联网金融p2p平台大众台。明确自身市场定位，以服务三农企业、创业青年、个体工商户为己任，为他们提供互联网环境下的个人对个人贷款服务平台。平台本身不是贷款主体，而是信息服务器、媒人和风险控制者。

首先，三农小微企业的客户是发展大规模贷款的潜在股票

大众代之所以选择农业、农村和小微企业作为切入点，是因为各类金融机构都位于城市，竞争激烈。现有金融体系不能完全覆盖广大农村，以农业、农村和农民为主体的小微企业难以跨越传统金融机构的门槛；第二，国家对农村发展的融资需求，但传统银行缺乏输血，而中国农民更现实，家庭-邻里关系更稳定；第三，大规模贷款的业务创新，灵活便捷的服务措施，以客户为中心，不同于传统银行的差异化服务。与此同时，作为传统银行为农业、农村和农民服务的补充，大规模贷款也受到农村企业家、个体工商户、小微企业和其他人员的欢迎和赞扬。

菏泽是商品粮、棉、油、林、畜生产基地，也是中国先进的平原绿化区。牛羊的存栏量居中国农业区之首。它是中国的鲁尔式经济区，是具有相当规模的农副产品加工配送中心，是中原地区的贸易中心和物资集散地。这也为大众借贷的发展提供了独特的条件。

第二，客户分层是大众贷款发展的基石

据了解，菏泽有1800多个农民合作社，近900个工商注册家庭农场。这里有一个中草药基地；大蒜、芦笋、山药、胡椒等蔬菜基地；畜禽养殖基地；法杜基地；木材加工基地基本形成了养殖、仓储、加工和运输的产业链。

为此，公共贷款以县(区)市为主体，以乡镇、主要市场、商业街等为主体。作为载体，促进企业家、个体工商户、小微企业等的循环联盟。通过锁定这些客户群体，选择3-5家在行业和联盟中具有较高声誉、一定经济实力和良好经济条件的公司组成联合体。他们确定需要融资支持的客户，并根据贷款金额对他们进行分类，以确认他们的合规性。尽管这些行业不是主导群体，但它们可以说是真正做事的人。通过创建循环联盟和联合体，大规模借贷的工作效率大大提高，运营成本降低。与此同时，防范贷款风险的屏障已经向前推进，风险已经被消灭在萌芽状态。

第三，小规模分权是大规模贷款的运作原则

大足代从成立之初就以少量分权为经营原则，充分体现了便捷、快捷、高效、灵活的优势，为小微企业、个体工商户和农业、农村、农民经济提供融资服务，分散风险，保护投资者利益，这也是大足代的核心竞争力。大规模借贷坚持小额分散的原则，满足了投资者和借款者的需求，真正达到了惠普融资的目的。

第四，脚踏实地是大规模贷款生存的基础

著名的“两弹一星”功勋科学家钱三强说:“古往今来，凡是能够成就一番事业，对人类有所作为的，都是脚踏实地攀登的结果。在现实生活中，每个人都有梦想，都渴望成功，都想找到成功的捷径。事实上，捷径就在你身边，那就是勤奋积累，脚踏实地，积极工作。

5.审慎管理是大规模贷款的生命线

实践表明，风险控制和管理能力是金融的核心竞争力和生命线。大规模贷款依靠强大的线下调查、信用审查和风险控制团队、自行开发的全面信息收集和交叉验证评级模型以及强大的贷后管理来有效控制潜在风险。一是高度重视内部风险管理和控制，从调查、授信审查和风险控制流程上加强管理，实行两人四眼全责机制。二是线下风险调查和审计，对每个客户进行现场调查，将客户的信用风险、市场风险和业务风险严格地结合在一起进行调查。三是成立了风险控制委员会，聘请了多名具有银行风险管理经验的资深人士组成风险控制委员会，专门负责风险管理。四是建立有效的借款人担保措施+风险准备金制度的风险控制度，通过分级处置，使投资者的风险最小化；五是建立一支具有实战能力的专业贷后管理团队，按照以专业效率为优势、以客户利益为中心的原则，全方位、多层次开展催收工作。

6.规范操作是大额贷款生存的保证

对于大众借贷来说，平台的健康发展是其生存的基础。大规模贷款已主动向现有法律法规靠拢，并创造了许多新的理念和实践。一是加强技术升级，采用国际标准ssl安全加密技术确保信息安全，配合手机动态验证信息确保交易安全。二是关心每个注册用户的感受，加大对投资用户的信息核查工作，做好每个实名认证用户的回访工作，让他们安心。第三，关心每个投资者对平台的体验，采纳投资者的好建议，不断改进平台各方面的缺陷，力求完美。第四，每项业务都必须遵守相关法律法规，以确保合法合规的运营。第五，是敬畏，敬畏法律，惧怕行业监管，惧怕市场和顾客。第六，保持平台中介，不提供担保，不搞资金池，不非法吸收公众存款。七是争取在条件成熟时，将用户在p2p平台上的资金账户交给银行托管，由银行负责用户资金的结算和监管。第八，坚持定期向社会公开业务信息，建立充分的信息披露和风险预警系统，实现票据管理服务体系的透明化。

破茧成蝶，在蓝天下自由飞翔，展开美丽的翅膀，穿越丛林花海的美丽感动了大众。虽然没有雄鹰的激情，但它却受到花朵的青睐。公共贷款总是相信，只要你打开你真诚的心，放射出你的爱，你总有一天会有自己的春天。