首金所：P2P行业要啃好贷前征信这块“硬骨头”

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2015年，互联网金融在2014年继续火热发展。仅在一个月内，从前海卫忠银行到央行的个人信用信息公开，到银监会的重组和民生银行的涉水p2p基金托管，互联网金融之风席卷了各大媒体的头条。众所周知，p2p是在普惠金融的基础上诞生的，其服务对象大多是普通人和中小企业。他们关心的不是p2p平台各种专业术语背后的含义，而是其资金和收入的安全性。

换句话说，p2p是私人借贷的牵线中介。无论投资者选择投资哪个平台，他们都会首先关注贷款人或有融资需求的小微企业的声誉。原因很简单，无论是传统金融还是网络金融，借款人只有在信用人的信誉和信息得到明确控制，对方的还款能力得到确认的情况下，才能向对方贷款。因此，国资部p2p平台第一基金认为，在国内p2p领域，贷前信用调查是决定投资者资金是否安全的关键问题，也是该领域的难点。

据首金介绍，这是因为国内网上贷款的主要贷款群体是小微企业、工薪阶层甚至学生群体，他们很难从银行等传统金融机构快速获得贷款。这些用户经常被传统金融机构拒绝，因为他们的资产状况不佳，信誉和还款能力差。因此，有必要使用先进的策略来支持主流p2p用户的信用报告。

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首金所贷前信用信息系统处于行业前列。首金所相关负责人告诉笔者，首金所信用信息系统包括贷前项目筛选和贷后精细化管理。为了筛选高质量、低风险的债权，首金所从企业信息、背景、账户、凭证等方面进行了全面调查，并辅以现场尽职调查。所有资质通过后，企业的贷款需求将进入首金所风险控制部的初审和复审。

贷款交易完成后，首金研究所还会进行细致的贷后管理，让投资者了解具体的资金流向。此外，为确保信息披露的充分透明，首金全体特约人员将定期进行现场回访，不定期进行现场暗访。同时，首金所风险控制团队将实时监控企业经营状况，防范和预警突发情况，提前为投资者采取防范措施，进一步降低投资风险。

不可否认，诞生于互联网金融领域的p2p网络借贷模式，为个人和小微企业提供了更加灵活便捷的融资渠道，同时也给投资者带来了更加稳定的收益。然而，在目前国内p2p领域，发展还不成熟，监管还没有落地，很多以第一支付为代表的专业平台都有必要在放贷前掌握好信用报告。