金融女的P2P理财之路：人人贷、信德过、陆金所

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北京2015-01-16(中国商业电信)-如今，关于女性财务管理策略的文章越来越受到关注，女性财务管理社区也日益繁荣。这次采访的主角是一位资深金融女性，她现在从事互联网金融管理。我希望她关于分享财务管理技巧的文章能被其他从事p2p财务管理的人所借鉴。

作为一名毕业于金融系的女生，空除了日常工作之外，她的业余时间财务管理并没有落后。就在最近几年，网上贷款理财非常流行，其便捷的操作和较高的收入深深吸引了我。虽然股票市场在一段时间前有了很大的改善，但是频繁的震荡让我厌倦了与股票市场交易做斗争。所以我逐渐将股票市场的资金转移到风险更低、回报更稳定的p2p金融管理中。毕竟，有了孩子后，高风险投资不再适合我，事实上，我在几个网上借贷平台的投资收入确实很不错。让我和你分享一些我的投资经验。

不想白白投资的白人必须抵制高利率的诱惑，坚持财务管理的三大法则！

第一，安全可靠的资金首选平台

一般来说，资本安全有保证的网上贷款平台有两个条件。首先，平台不涉及资金，即通过第三方资金托管，从技术上把自己的平台资金和用户资金分开，这样平台就没有挪用投资者资金的可能。二是平台拥有良好的风险控制团队，通过严格有效的风险控制体系，将平台的逾期率和坏账率控制在最低水平。

实现资金托管的网上贷款，用户无需通过平台账户充值取款。用户的资金与平台的资金是隔离的，平台不能挪用用户的资金，所以用户可以及时充值和取款。根据网上贷款之家的消息，所有出了问题并跑掉的网上贷款平台都不是实行资金托管的无钱平台，都吸引了年收入超过20%的投资用户，而正规网上贷款平台的年收入不能超过18%，这说明首先选择一个资金安全有保障的平台是多么重要。

第二，不要把鸡蛋放在同一个篮子里

P2p网上贷款融资现在是一个高收益项目，大多数平台都是由担保机构的委托人担保的。目前，银行一年期定期利率一般在3%左右，其他银行理财产品的收入也在6%以下，各种宝贝的收入在4%左右，而网上贷款投资的一般收入在8%到14%之间，投资门槛相对较低，这也注定了p2p网上贷款将很快成为最重要的民间金融投资方式。

然而，由于网上贷款的发展还处于起步阶段，进入门槛低，政策监管不到位，经常运行的不良平台大大推高了其风险。因此，虽然p2p财务管理的收入极具吸引力，但也有一些东西让人觉得很不可靠。谁知道他们投资的平台哪一天会带着钱跑掉？

所以不要把鸡蛋放在同一个篮子里。做好投资组合是分担风险的一个重要标准，必须牢记在心。

第三，尽量选择平台透明度高的平台投资

平台透明度是指投资者是否知道哪个借款人投资了这笔钱，这笔钱有什么用途，借款人如何偿还这笔钱，以及你的钱是否被平台挪用于其他目的。

如果一个网上贷款平台不知名，所有相关信息很少披露，但年利率高达20%以上甚至更高，恭喜你，你投资的平台很可能是一个自筹资金的平台或一个伪p2p平台，随时都有可能滚钱。

网上贷款投资的五个指标让你成为p2p金融大师

为了让大家快速成为网上贷款融资的高手，并轻松识别网上贷款平台的优缺点和是否可靠，我将使用五个关键财务指标，即安全性、透明度、流动性、受欢迎程度和收入，来帮助大家。以下三个在各自市场模式中表现出色的平台，人人贷款、信德国和鲁法克斯，被选中进行案例分析，希望能给大家带来更直观的参考和操作演示。

[每个人的贷款]

资金安全:人人网贷款是一个古老的p2p平台，具有良好的信誉、一流的安全性和稳定性。毕竟，它是中国第一个获得著名风险投资的网上贷款平台，其实力也很好。然而，每个人的贷款都不是由基金管理的。

平台透明:每个人的贷款平台的贷款模式是债权人先放贷；并且没有资金托管，当借款人成功放款时，将由平台后台手工完成。

资金流动性:虽然人人网贷款的大部分产品周期较长，但基本上投资超过3个月后，可以通过债权转让进行转移和提取，在保证收益率的前提下可以很好的提取。从这方面来看，人人网的投资流动性仍然很强，这也是为什么很难抓住人人网的投资。

人气:人人网成立于2010年5月，是中国一个古老的p2p平台，伴随着风险投资的引入和炒作，人气非常高。

回报率:平台的年回报率在正式平台中处于中等水平。但是，由于每个人的贷款速度都很快，很难中标，有些用户可能会因为缺乏经验而难以中标，这使得资金处于观望状态，导致实际回报率略低。

[信仰]

资金安全:信德是一个根据央行要求正式实施第三方资金托管的网上贷款平台。通过托管平台对资金进行物理隔离，确保平台不会挪用投资者的资金；据了解，信德集团拥有强大的风险控制团队，独立完善的风险控制体系，全面监控流程，多渠道、全方位了解贷款人信息，严格过滤贷款前可能出现的不良还款率，最大限度地降低投资者风险。

平台透明度:信德告诉贷款人和借款人相互了解对方的身份信息和信用信息，贷款人及时了解借款人的还款进度和生活条件的改善情况，所以不用担心资金被平台非法挪用于其他用途，透明度非常高。

资金流动性:信德省借贷产品的投资周期相对均衡，从3-6个月的短期投资到6-12个月的中长期财务管理不等。用户资金的快速周转和资金的无限提取使信德的资金具有高度的流动性。

知名度:信德省于2014年7月成立，在华北地区享有盛誉。

回报率:年回报率属于正式平台的中上水平。

[lufax]

资金安全:陆法克斯有国有资产背景，属于平安银行p2p平台[-0.19%资金调研报告]。银行背书的金字招牌相当于平安银行的直接担保，所以没有必要再谈安全性。

平台透明性:作为平安银行旗下的p2p平台，lufax具有银行系统的特点，其投资产品类似于理财产品。投资者不直接选择借款人，而是通过系统匹配来选择，但资金的使用应该非常明确。

资金流动性:lufax的贷款产品主要基于3年长期竞价，最低起始投资门槛为10000元，这使得还款本金和利息很难通过重复投资获得滚动收益，资金流动性差，更适合追求稳定、愿意长期投资的用户。

认知:lufax于2012年3月推出，属于旧的p2p平台。以国有资产为背景，其受欢迎程度是众所周知的。

回报率:在线贷款平台的预期年回报率较低。此外，lufax的最低初始投资额为1万元。对于小白投资者来说，如果每月等额本息还款资金不能重复投资于该平台以获得双倍回报，最终实际年回报率可能会更低。

在通过五个指标对三个p2p平台进行简要分析后，我将把信德这个高回报、资本安全的金融平台作为第一要务推荐给那些手头拮据、追求短期稳定收入的工薪阶层。然而，每个平台都有自己的优缺点，所以投资者应该根据自己的实际情况选择适合自己的p2p平台。毕竟，只有适合你的才是最好的。