和信CEO安晓博：互联网金融监管需软硬兼施

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2015年1月13日，央行发布了《关于促进移动金融技术创新健康发展的指导意见》，虽然仅涉及移动金融，但将为互联网金融业带来好处。这也表明，2015年上半年很有可能出台促进互联网金融健康发展的国家指导意见。

回顾2014年，中国互联网金融业的发展成就是有目共睹的:发展趋势持续快速，创新产品层出不穷，各种资本的分布更加密集，新的金融体系建设日趋完善。可以说，网络金融的发展推动了中国金融市场的深化和改革，并逐渐成为中国主流金融形式之一。

另一方面，越来越多的问题正在侵蚀参与者对这个行业的信心。在行业监管不清的背景下，问题平台的数量已经超过了2013年。“三不产品”、“虚假项目”、“信息泄露”、“技术风险”等问题也日益突出，监管呼声此起彼伏。

自2014年初以来，网络金融监管的话题不断被提起，尤其是7月底《关于促进网络金融健康发展的指导意见》有望出台的消息，一度助推了网络金融业。事实上，自2013年8月以来，央行已召集相关人士组成调研小组，对各种网络金融公司进行调研，这表明金融监管部门对网络金融及其监控手段的重视，为下一步提出监管对策打下了良好基础。

的确，中国有句老话:没有规则，你不可能成为方圆。互联网金融作为一个新兴产业，可以在传统金融机构无法覆盖的小、微、个体领域发挥重要作用，这也是国家领导层对互联网金融的高期望。然而，实际情况是，混合行业需要受到相关法律的规范和限制。因此，2014年，当行业相关法律未能颁布时，2015年互联网金融将迎来真正的监管年。

然而，法律的出台能否解决当前行业中存在的各种问题仍不得而知。法律一旦颁布，能否有效实施，使法律具有权威性、得到遵守和执行，也使行业充满了猜测和期待。如果法律监督属于硬法，也有必要加入软法。

所谓软法律是指那些不能保证由国家强制力实施的法律规范。如国家立法中的指导、号召、鼓励、声明等非强制性规范，或行业中的各种自律性规范。因此，通过企业标准、信息披露和行业自律，可以自下而上地制定行业规范，并成为网上贷款行业的治理规则。这种规则一旦确立并在行业内充分推广，相应的企业一定会获得投资者的信任，增强行业的信任。例如，何新旗下的Credit and Credit自进入该行业以来就建立了基于信任的行为准则，旨在创建最安全的平台并赢得客户的充分信任。以何新为代表的互联网金融平台也应推动行业软法律的建立，以辅助硬法律的监督和实施。

2015年，互联网金融管理的监管有望出台，监管的规范化也将为中国互联网金融的发展创造更好的市场环境。对于商业模式仍处于探索阶段的新兴互联网金融业而言，硬法和软法监管模式更适合、更适合中国国情。随着软法的加入，行业在硬法的监管下可能更富人情味，也将使行业更和谐地发展。