吉汇金融闲聊《网贷备案管理登记指引》

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近日，一份期待已久的文件《点对点借贷信息中介备案管理登记指引》(以下简称《指引》)在互联网上传阅。从业者最终等待“平台合规四部曲”中的核心文件。

从内容上看，《指引》补充了《暂行办法》的内容，完善了《暂行办法》中关于登记备案的具体规定。此前，银监会等部委8月24日发布的《同业拆借信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，同业拆借信息中介机构由当地金融监管部门负责注册，但网上贷款平台需要注册。提交的材料不明确；一些不好的中介机构在申请icp许可证的时候是张大嘴，20万的代理费是非常尴尬的。Icp营业执照尚未普及，有传言称应办理edi网上数据处理和交易证明。有一段时间，整个网上贷款行业像狗一样飞来飞去。归根究柢，仍是因为《暂行办法》中备案登记的定位模糊，员工急于“好起来”，急着去医院。

《准则》中的备案程序基本确定如下:

1.去工商局修改业务范围为“点对点借贷信息中介”；

2.到当地金融监管部门备案；

3.到通信主管部门办理增值电信业务(不一定是icp或EDI)的营业执照；

4.实施银行资金存管。

同时，根据互联网上发布的《指引》，新成立的点对点借贷信息中介机构在申请注册时应向当地金融监管部门提交九份材料，即:

1.网上贷款机构的基本信息(如名称、住所、组织形式等))；

2.股东或投资者名单及其出资额和股权结构；

3.业务发展战略和规划；

4.合规管理承诺书；

5.企业法人营业执照正本和副本复印件；

6.法定代表人和董事、监事、高级管理人员的基本情况；

7.分支机构及其注册地清单；

8.点对点借贷信息中介官方网站的网站及相关应用名称；

9.当地金融监管部门要求的其他文件和资料。

对于已经建立并运行的网上借贷平台，除上述九项材料外，还应提交组织运行的总体情况、产品信息、违规整改说明等。补充材料的具体内容可由当地金融监管部门根据辖区情况另行规定。

备案指南中规定的备案时间表可能意味着网上贷款机构整改的时间相对紧迫。《暂行办法》于8月24日颁布后，12月份的倒计时已经开始，三个月过去了，而备案指引的处理时间为两个半月，总共接近半年。此外，之前传阅的银监会《银行存管业务指引》中的6个月整改期正好停留在监管部门预留的12个月整改期的时间线上。

根据《指引》，现有的p2p平台只有在p2p点对点借贷风险专项整治工作完成、平台分类处置后，才能申请注册。最长时限不超过50个工作日，即两个半月。要在两个半月内完成地方风险的专项整治、分类和备案工作，这给地方金融监管机构和平台带来很大压力。

一旦平台被归类为整改，应在此期限内整改，并经金融监管部门验收后再次申请，这使得时间更加困难。因此，备案指引出台后，自觉平台应注意及时自查自纠，不要在专项整治小组到位后冒险整改，因为时间可能确实不够。

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