蚂蚁金服农村金融战略渐明朗

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我们的记者高国华

5月25日，蚂蚁金服携手新鲜电子商务，打造新鲜水果，整合阿里的电子商务力量，包括农村淘宝和天猫超市，首次阐释了蚂蚁金服在“金融+电子商务+农业生产”中的农产品闭环供应链布局，并阐释了蚂蚁金服在农村金融中的战略规划。

陕西省周至县是中国最大的猕猴桃产区之一，北集果蔬合作社是周至县的大型猕猴桃合作社，成员覆盖数百名当地果农。从这个合作社开始，蚂蚁金服与郭毅生鲜一道，以固定生产销售、互联网普惠金融和农产品生态供应链的模式，将精细农业推向了新鲜的发源地。

基于对合作产品的认可和稳定合作，郭毅生鲜与该合作社签订了采购协议。当猕猴桃在10月底成熟时，它将定点购买猕猴桃中的高端品种“崔翔”，并通过天猫超市的生鲜区向普通用户推广该产品。在确认订单后，蚂蚁金融服务通过蚂蚁金融服务领导的在线商业银行向合作社提供低息贷款。同时，为了控制鲜果的质量，贷款将专门用于通过定向支付工具从农村淘宝购买鲜果指定的农药和农资，合作社的采购信息将传输到鲜果网上，从而控制水果生产的全过程。在此过程中，蚂蚁金融保险部还与保险公司合作，为网上销售的农资和农药提供质量保证保险，确保产品质量。

“在这个过程中，农民不必担心农产品的销售，农业生产资料的投入，甚至是出去购买农业资料，而只需要种植自己的猕猴桃，他们就可以获得稳定的收入。从农业生产和管理的投资，到农业生产资料的采购，再到农产品的销售，“金融+电子商务”模式涵盖了整个过程的各个方面，形成了农产品供应链的闭环。”蚂蚁金服的负责人说。

事实上，根据郭毅生鲜合作社的反馈，蚂蚁金服为该连锁店提供的贷款和保险服务非常有吸引力。蚂蚁金服提供的贷款利率远低于合作社可以获得的普通信用贷款(甚至抵押贷款)的利率；基于采购订单的信用贷款模式可以在贷款申请提交后的同一天收到款项，其贷款效率远远高于其他任何贷款模式。此外，农业材料和农药质量保证保险为农民在网上购买农业材料提供了信心，农业材料的网上购买和送货上门也优化了农民的体验。在这个闭环中，农民更像是整个链条中的“工人”。种植好水果已经成为一种职业，农民不再需要担心做好工作以外的事情，真正实现了无忧生产和无忧销售。

上述蚂蚁金服负责人表示，农产品供应链金融解决方案的推出是蚂蚁金服今年农村金融的重点。从以前的农村金融数据产品，到激发更多生态伙伴的供应链模型，蚂蚁金服的农村金融正在一步一步向前发展。

数据显示，2016年1月，蚂蚁金服农村金融部成立，专注于“三农”用户的生产、经营和生活，致力于整合蚂蚁金服的支付、财富、保险、融资、信贷等各种普惠金融服务。，并配合阿里巴巴电子商务集团的业务线，如涉农部(村涛)和菜鸟物流，为“三农”用户提供服务和支持。目前，它已经为“三农”用户提供了支付、金融管理、贷款、保险等产品和金融服务。2015年，蚂蚁金服在支付、保险和信贷领域服务的“农业、农村和农民”用户数量分别达到1.4亿、1.2亿和2，000万。

以贷款产品和服务为例，蚂蚁金服通过面向农民的贷款产品“王农贷款”、对农民的预贷和来自农村的现金服务于大量的“三农”用户。其中包括农村消费者、农村饲养者、农村电子商务和村庄清扫合作伙伴，以及农村小饲养者、小型和微型企业和个体经营者。今年，蚂蚁金融服务在农村地区的客户将升级，以覆盖大规模的新农业生产实体。

随着服务人群的扩大，蚂蚁金融服务实现服务的方式也随之升级。从网上贷款等数据平台到“网上+线下熟人平台”，未来将发展成为“供应链+定向支付”平台和融资租赁平台。

据业内人士称，从在线贷款提供商到农村金融的“引擎”角色，蚂蚁金融服务依赖于其兄弟公司阿里巴巴构建的生态系统的支持。例如，在农产品上涨过程中(即从农村向城镇销售农产品)，阿里巴巴零售业务集团和农村淘宝合作伙伴可以控制生产过程；在农村淘宝农业平台的过程中(从城镇到农村销售)，阿里的菜鸟物流可以送货上门；在销售过程中，有天猫超市的支持。

专家表示，生态合作伙伴的多元化对互联网公司做农村金融非常重要。今年，蚂蚁金服将继续依靠其合作伙伴的力量为农村市场的用户提供服务。例如，在一些国家级贫困县，蚂蚁金服通过与中和农村信贷合作，向客户，特别是贫困家庭提供贷款服务。

蚂蚁金服相关负责人表示，农村市场的发展不仅象征着巨大的机遇，也代表着企业“坚定的决心和巨大的责任”。农村客户数量众多，但基础信息化和信用状况并不完善。要做好农村金融，除了依靠生态系统和合作伙伴，“更需要的是真正为农业、农村和农民服务的意识。”