引领农民驶上互联网金融高速路

本篇文章1643字，读完约4分钟

本报记者董建华张戚颖

记者李思琪

“没有提供任何抵押贷款，我在24小时内得到了贷款，农民们也走上了贷款的高速公路。”黑龙江省大庆市招远县西好德村村民鲍贷款4万元。

招远县是中国首批“电子商务走进农村综合示范县”之一。两年来，在中国人民银行哈尔滨市中心支行的指导下，中国人民银行大庆市中心支行与当地政府一起，抓住县域电子商务快速发展的机遇，着力改善农村支付环境和信用环境，成功推动蚂蚁金融服务“王农贷款”项目落户招远县，实现了农民信贷融资的数字化，开启了“互联网+金融”的最后一公里。

推进农村支付数字化

为改善农村支付环境，跟上电子商务发展步伐，促进农业产业与互联网金融产业链融合，2015年，中国人民银行大庆分行和地方政府职能部门先后制定发布了《大庆市互联网+农业行动计划》和《大庆市互联网+金融行动计划(2015-2020)》，重点推进互联网农业金融平台建设。以强化农村电子支付结算服务功能为关键环节，改善农村金融生态环境，引导县域银行机构创新金融产品，加大对电子商务领域基础设施和产业链企业的信贷支持。本行在农村开展宣传推广，扩大移动支付、网上银行等新型支付工具的覆盖面，丰富业务应用功能，增加金融支付服务终端，让农民无需出村即可办理转账、支付、小额现金支取等业务，满足了农民对支付服务的需求。2015年，婺源县农村人均持卡量为1.3张；开通网上银行账户61100个，增长73%；开通手机银行账户13000个，增长88%；开通电话银行卡账户26100个，增长26%。

构建农村信用体系平台

为了提高农民的守信意识，改善农村信用环境，中国人民银行大庆分行在招远县政府的支持下，在招远县建立了信用信息中心，搭建了农村信用体系平台。成立了由招远县人大、CPPCC、金融办和中国人民银行招远县支行组成的评估小组，对信贷用户、信贷村和信贷镇进行评估。全县16个乡镇和135个行政村成立了信息收集领导组织。截至2015年底，招远县共收集了5万户信息，在系统中录入了3万户信息，完成了1948名用户的测评。中国人民银行招远县支行组织金融机构在农村宣传信用信息。金融机构将农民的信用状况作为信贷供给的重要参考指标，实行差别信贷发放和差别定价，形成了政府与金融机构联动的良好局面。

开辟互联网融资渠道

招远县大力引进电子商务企业，促进电子商务产业链的形成和发展。目前，阿里巴巴农村淘宝、苏宁乐购、云农场、陶诗辉、梅天辉等10家电子商务企业已经落户当地。依托阿里巴巴的“千县万村计划”，招远县加快了村村通服务站的建设。目前84个农村淘宝服务站已经建成并投入使用。农村淘宝用户数量和总交易量在黑龙江、吉尔吉斯斯坦、辽宁和内蒙古东部位居前列。共有8家本地企业开设了淘宝店铺，筛选出近100种适合网上销售的本地特产。2015年“双十二日”，网上订单超过1.4万份，初步形成了电子商务带动产销数字化、上下游交易协调发展的良好局面。

2015年11月，蚂蚁金融风险控制小组在招远县进行了实地调查，科学评估了当地农村市场环境、网络硬件设施、金融服务平台和居民信用状况，充分肯定并确定了长期合作意向。

2016年2月，蚂蚁金服“王农贷款”产品登陆招远县。“旺农贷款”信贷模式以农村淘宝服务站为实体网点，向农村种畜、个体户和中小企业提供纯信贷和无担保贷款，最高贷款额度为50万元，最长贷款期限为两年。农村淘宝服务站工作人员负责推荐借款人，审核并上传借款人身份、房产等基本信息。后台团队进行在线审批、在线贷款和在线贷后管理。农村淘宝交易的大数据为农民申请贷款积累了网上信用。贷款申请流程的数字化大大提高了贷款审批的效率。在申请贷款的农民提交基本信息后，背景审计员根据借款人的所在地和他/她的网上交易审查贷款申请，并平均在3至5天内向符合条件的借款人发放贷款，最早可在同一天收到贷款。一个月内，招远县农村淘宝服务站发放了55笔“旺农贷款”，金额为213万元。农村金融生态环境的有效改善将农民引入了网络金融的高速公路。